Наличие детей в любом возрасте - событие финансового планирования. Дети замечательные, но дорогие. У многих родителей есть дети в старшем возрасте, чем в прошлом. Уровень рождаемости для матерей в возрасте 30-40 лет значительно увеличился за последние 20 лет.

С точки зрения финансового планирования это усложняет ситуацию. Мало того, что эти старшие родители должны иметь дело с обычными расходами на воспитание детей и экономить на учебе в колледже, но они также должны иметь дело с необходимостью финансировать свой собственный выход на пенсию, возможно, в то же время, когда их дети посещают колледж. Финансовые консультанты могут действительно помочь этим старшим родителям справиться с этим и другими связанными с этим вопросами финансового планирования. (Более подробно см .: Лучшие компании, которые управляют 529 планами.)

Планирование недвижимости

Родители любого возраста должны иметь действительную волю или доверие к месту, соответствующее их положению. Эти документы должны включать именованного опекуна для несовершеннолетних детей. Вопрос о опекуне может быть немного более сложным для старших родителей в том, что люди, которых они обычно могут попросить заполнить эту роль, часто близки к ним по возрасту. Сюда могут входить братья и сестры. Родители маленьких детей в возрасте от 40 до 50 лет, вероятно, имеют братьев и сестер или друзей примерно в той же возрастной группе. Эти потенциальные опекуны имеют одинаковые проблемы сбережения для собственного выхода на пенсию и, возможно, имеют свои собственные финансовые проблемы, связанные с детьми. Кроме того, существует проблема возраста этих людей с точки зрения их долголетия.

Младшие родители могут выбирать родителей или даже бабушек и дедушек. В случае родителей в возрасте от 40 до 50 лет это, скорее всего, не вариант, или если они живут, они настолько стары, что просят их воспитывать детей, это плохая идея для всех участников. Старшие родители, которые откладывают детей для продолжения своей карьеры, скорее всего, окажутся в лучшей финансовой форме, чем молодые новые родители. Они могут иметь такие активы, как дом, пенсионные счета, инвестиции и другие активы. Они должны иметь все обозначения бенефициаров по пенсионным счетам и страховым продуктам в актуальном состоянии, чтобы отразить их желания. (Подробнее см. Советы по планированию недвижимости для финансовых консультантов .)

В документах по планированию недвижимости также должны быть указаны распоряжения их имуществом и имуществом, а в случае несовершеннолетних детей должно быть назначенное лицо или учреждение для управления этими активами в интересах этих несовершеннолетних детей до тех пор, пока когда они достаточно стары, чтобы наследовать их прямо. Это лицо может быть или не быть тем же лицом, которое назначается их опекуном.

Страхование жизни

Страхование жизни - это простой способ для младших родителей создать имение в случае, если один или оба из них будут преждевременно умирать.Сроки премий часто очень дешевы для тех, кто находится в возрасте от 20 до 30 лет. Новые родители в возрасте от 40 до 50 лет, которые впервые приобретают страхование жизни или ищут увеличения своего охвата, найдут премию более дорогостоящей и могут столкнуться с проблемами при покупке политики, если у них есть проблемы со здоровьем. (Подробнее см. Ниже: Советы по оказанию помощи клиентам, нуждающимся в страховании жизни .)

Если у родителей есть значительное имущество, страхование жизни может также использоваться для покрытия любых ожидаемых налогов на недвижимость. Здесь может быть рассмотрена политика, связанная со смертью. Если один из родителей владеет бизнесом, он может рассмотреть соглашение о покупке-продаже, которое часто финансируется за счет страхования жизни. Это стратегия, которую следует учитывать родителям любого возраста, но особенно для старших родителей, которые могут обеспечить ликвидность для семьи.

Страхование по нетрудоспособности

Страхование по инвалидности - хорошая идея для родителей всех возрастов. Наиболее вероятным источником этого покрытия является работодатель. Страхование по инвалидности - это страхование жизни, поскольку оно охватывает потерю дохода, если вы станете инвалидом. Различные исследования за эти годы показали, что вероятность стать инвалидом намного выше, чем смерть, особенно для младших родителей. (Подробнее см. Ниже: Как советники могут помочь выживающим парам .)

Для старших родителей это покрытие также имеет решающее значение. Для тех, кто может быть высокопоставленным руководителем или профессионалом, они могут рассмотреть возможность приобретения внешнего покрытия, даже если их работодатель предлагает покрытие. Частная политика более дорогая, но обычно обеспечивает охват гораздо более узким определением инвалидности и может охватывать такие доходы, как бонусы, которые не могут быть покрыты планом компании.

Экономия для выхода на пенсию Первая

Традиционно финансовые консультанты всегда рекомендовали родителям сначала сэкономить на своем собственном выходе на пенсию, а затем сохранить в колледже. Мысль состоит в том, что существует множество способов финансирования образования в колледже, таких как кредиты, стипендии и работа ребенка, чтобы способствовать их образованию. Родители получают только один шанс на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Помогите родителям избежать этого сбережения сбережений .)

Это вдвойне важно для старших родителей. Для кого-то из их 40-х или 50-х годов просто нет времени, которое родители в возрасте от 20 до 30 лет имеют до выхода на пенсию. Очень важно, чтобы эти родители в свои пиковые годы зарабатывали столько, сколько могут, для выхода на пенсию.

Управление долговой нагрузкой

Как упоминалось ранее, дети дорогие. Легко набирать долг в качестве родителя, покупая большой дом или, возможно, переезжая в район с лучшими школами. Для родителей в первый раз стоимость подготовки к новорожденному может быть высокой с такими вещами, как кроватка и другая мебель, автокресла, коляски и тому подобное. Это может быстро складываться, и родители могут оказаться в долгу. У младших родителей есть время для выздоровления. Для пожилых родителей, берущих дополнительный долг позже в жизни, может испортить их шансы на выход на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Руководство для клиента финансового советника: сохранение для колледжа .)

Нижняя линия

Клиенты, у которых есть дети в более позднем возрасте, представляют прекрасную возможность финансового планирования для финансовых консультантов. Это отличный способ показать свою ценность существующим клиентам и, возможно, хорошо подходит для новых отношений с клиентами. (Более подробно см .: Как советники могут помочь супругам согласиться на финансы .)