Появление robo-advisors за короткое время привлекло финансовое консультативное сообщество. Хотя никто точно не знает, как эта тенденция будет развиваться, можно с уверенностью предположить, что ее присутствие будет расти в геометрической прогрессии в ближайшие несколько лет. Фактически, его темпы роста одним аналитиком, по прогнозам, будут составлять 68% в год с этого момента до 2020 года. И хотя 2015 год был захватывающим для этого сектора, 2016 год может оказаться еще большим годом для цифрового сообщества. Вот некоторые из возможных событий, которые мы можем увидеть в ближайшие месяцы:

Потенциальные тенденции

• Тенденция к приобретению - Многие финансовые конгломераты разрабатывают свои собственные робоплатформы прямо сейчас, но многие другие стремятся усилить свой выбор продуктов и услуг просто приобретая одну из существующих платформ, которые уже используются. Объявление в конце ноября 2015 года о том, что третий по величине поставщик цифровых советов может быть продан, застало многих врасплох. Но Шон МакДермотт (Sean McDermott), глава исследования Fintech для Corporate Insight, говорит, что в ближайшие месяцы и годы последует еще одно объявление такого типа. Он считает, что растущая конкуренция в этом секторе заставит многие небольшие и средние компании покупать готовые модели, а не тратить время на разработку своих собственных с нуля, в то время как крупные фирмы, вероятно, разработают собственные собственные платформы. (Подробнее см. Ниже: Что входит в программу Robo-advisor от BlackRock .)
• Выживание наиболее приспособленных - Увеличенная конкуренция и прибыль для robo-advisors заставят некоторых из них выйти бизнеса в 2016 году. Даже те, которые имеют наибольшее финансирование, будут бороться за то, чтобы оставаться на плаву после вторжения на свою долю на рынке более крупными фирменными фирмами, которые приобрели эту технологию.
• Проникновение на рынок 401 (k) - Хотя 2016 год может стать тяжелым годом для многих независимых цифровых консультантов, новый законопроект Департамента труда, который автоматически предоставит фидуциарный статус всем финансовым специалистам, которые работают с пенсионными планами и советы могут предоставить им огромную возможность. Эти платформы могут легко удовлетворить потребность в беспристрастном, фидуциарном уровне для участников плана и предоставлять ценную услугу по низкой цене. (Более подробно см .: Как отличить Robo-Advisors? )
• Нормативный анализ - Хотя рынок пенсионных планов мог дать robo-advisors совершенно новый рубеж, на котором можно было продать себя, Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) и Комиссия США по ценным бумагам и биржам (SEC) теперь начинают смотреть на автоматизированные цифровые платформы, чтобы точно определить, как их нужно регулировать, и что именно будет представлять собой «фидуциарную» платформу в сравнении с той, которая не.Комиссар Комиссии по ценным бумагам США Кара Штейн подвел итог, попросив аудиторию в Юридической школе Гарварда осенью 2015 года, какой будет фидуциарный стандарт для будущих консультантов-robo-advisors. SEC может дать некоторые рекомендации по этому вопросу довольно скоро. Но эти программы, вероятно, будут придерживаться тех же стандартов, что и люди, хотя некоторые из правил и ограничений, которые применяются к людям, могут оказаться ненужными для автоматизированных программ, которые не могут быть подвергнуты человеческой предвзятости. Регулирующие органы могут также добиваться более четкого определения того, что представляет собой консультация robo и более прозрачная отчетность о цифровых активах. (Более подробно см .: Что дальше для пространства Robo-Advisor? )
• Здесь приходят банки . Хотя многие банковские конгломераты продолжали работать без робоконсультаторов до сих пор, это могут начать меняться в 2016 году. Банки и роботы могли бы создать идеальное партнерство во многих случаях. Даже банки, которые ранее не имели никакого отношения к общим финансовым консультациям или небанковским продуктам, таким как инвестиции, имели бы ценный новый сервис, который они могли бы продавать своим существующим клиентам.
• Диверсификация и расширение - Успех модели цифровой платформы не прекратится с инвестициями. Robo-advisors постоянно модифицируются и модернизируются, чтобы обслуживать постоянно растущие потребности и рынки. В настоящее время разрабатываются цифровые платформы, которые обслуживают конкретные подсектора финансового рынка, такие как женщины, и другие платформы готовятся к предоставлению обобщенных финансовых рекомендаций, которые охватывают многие другие области, такие как планирование страхования и пенсионного обеспечения. Хотя это вряд ли произойдет в этом году, это движение, скорее всего, завершится появлением автоматизированных программ, которые по существу способны к всестороннему финансовому планированию. (Более подробно см .: Кто победит с Robo-Advisors? )
• Ударьте их или присоединитесь к ним - Индивидуальные финансовые консультанты будут эффективно вынуждены либо конкурировать с их автоматическим соревнованием, либо использовать это в их собственных практиках. Эта тенденция потребует от консультантов сосредоточиться на человеческой ценности, которую они могут принести своим клиентам, таких как сочувствие к сложным финансовым решениям и эмоциональное заверение, когда это необходимо.

Нижняя линия

Хотя никто не может точно предсказать будущее, быстрый рост рынка робо-советников кажется почти уверенным. Эти автоматизированные программы способны выполнять все более сложные инвестиционные и финансовые задачи для клиентов и консультантов, а 2016 год может стать знаменательным годом для этих программ. (Подробнее см .: Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-Advisors .)