Если вы долгое время инвестируете и хотите возложить ответственность за управление своим портфелем на кого-то другого, выбор фирмы по управлению капиталом - это один из способов сделать это.

Но прежде чем нанять фирму, убедитесь, что вы выбрали кого-то, кто действительно заботится о вашем будущем и хочет защитить ваши инвестиции. Ознакомьтесь с нашими советами ниже, чтобы узнать, что вам нужно искать в фирме по управлению активами. (Более подробно см .: Управление капиталом: как это делают миллиардеры. )

Не фокусируйтесь на цене

Когда вы выбираете фирму по управлению активами, легко судить о различиях между компаниями по одной категории: цене. Это просто, прямо, и вы не можете утверждать, что один номер меньше другого.

Но Тайлер Ландс, CFP в Tandem Financial Guidance, LLC, сказал, что вместо того, чтобы слишком зацикливаться на цене, вы должны сосредоточиться на значении. Цена - это то, что вы платите, ценность - это то, что вы получаете.

«В конце дня я говорю, что люди просто знают, как советник получает деньги, и какой сервис или продукт они собираются доставить в обмен», - сказал он. «Тогда решите, считаете ли вы, что стоимость соответствует стоимости. Дешевле не лучше, если его нет. »(Подробнее см. Ниже: Советы по поиску лучшего советника .)

Вы также должны спросить других клиентов, как их консультант рассматривает их. И обязательно спросите у советника, кто их идеальный клиент. Ландес сказал, что если описание не соответствует вашим идеалам, это не будет хорошо. Вы хотите почувствовать, что ваш советник будет заботиться о вашем портфеле так же, как и вы. (Подробнее см. Найти подходящего финансового советника .)

«Я приобрел клиентов, потому что их бывший советник не добирался до регулярных встреч, и клиент чувствовал себя маленьким картофелем», - сказал Ландес.

Спросите, как часто вы сможете встретиться с вашим консультантом или как вы будете информированы о своих инвестициях. Вы хотите быть в курсе о том, что происходит. (Подробнее см. Ниже: Вам нужен частный банкир? )

Проверка учетных данных

Когда вы выбираете фирму, сядьте с консультантом, который потенциально будет работать в вашей учетной записи. Вы не хотите иметь интервью с одним человеком, а затем узнаете позже, что вас передали кому-то другому.

Также спросите о его / ее предыстории, где он или она работал, если он / она является сертифицированным финансовым планировщиком и какой другой квалификацией он / она имеет. Имейте в виду, что вы являетесь клиентом, поэтому советник должен выиграть вас и ваш бизнес. (Подробнее см. Ниже: Как найти нового финансового советника, который подходит вам. .)

Вы можете проверить, является ли советник CFP здесь и просматривает их через SEC здесь или через Finra's BrokerCheck.Не бойтесь делать то же самое исследование, которое вы выполняли бы на тех, кого вы нанимали на работе. Спросите, что означает каждое удостоверение и сертификация, и посмотрите, сможете ли вы найти какую-либо историю работы или поговорить с текущими и прошлыми клиентами. Выполняйте свою должную осмотрительность перед принятием решения.

Как их платят?

Существуют различные способы оплаты CFP. Некоторые обвиняют комиссию на основе продуктов, которые вы покупаете у них, а другие взимают установленную ставку в зависимости от размера вашего портфеля. Вы хотите, чтобы кто-то инвестировал в рост вашего портфеля, как и вы.

Будьте осторожны с тем, чтобы нанимать тех, кто зарабатывает комиссию за то, что они продают вам; они будут больше заинтересованы в получении дополнительных денег, чем в том, чтобы убедиться, что они продаются, наилучшим образом подходит для ваших нужд. (Подробнее см. Ниже: Оплата вашего инвестиционного советника - комиссии или комиссии? )

Практический результат

Выбор фирмы по управлению капиталом может быть одним из самых важных решений, которые вы когда-либо сделаете. Кто бы вы ни выбрали для доступа к своим аккаунтам, может изменить судьбу вашего выхода на пенсию. Это не должно отпугивать вас от принятия какого-либо решения, но вам нужно знать, что советники все разные. Не принимайте решение по импульсу; спрашивайте о рефералах от людей, которым вы доверяете, и проводите собственные исследования глубокого погружения. (Для связанных чтений см .: В каких обстоятельствах я бы требовал управления частным капиталом? )