Создание себя в качестве финансового консультанта требует времени, таланта и больших усилий. Увольнение от компании, в которой вы работаете, очень легко и даже может произойти, несмотря на ваши лучшие намерения в некоторых обстоятельствах. Но есть определенные вещи, которые вы можете сделать, которые заставят вас показать дверь очень быстро в большинстве фирм, особенно если вы знаете, что нарушаете правила, когда делаете их. Этот список no-no's отнюдь не является всеобъемлющим, но содержит множество распространенных нарушений, которые могут заставить брокеров и планировщиков потерять работу.

Общие нарушения

• Размещение несанкционированных сделок - Предположим, у вас хорошие рабочие отношения с клиентом, и на вашем столе появилась отличная инвестиционная возможность. Вы должны убедиться, что у вас есть юридическое разрешение, поддерживаемое надлежащим образом подписанным документом, которое дает вам свободу действий, прежде чем вкладывать в него какие-либо деньги этого клиента, не разговаривая с ним или с ней в первую очередь. Если вы этого не сделаете, клиент может не только «не знать» вас на сделке, но также может подать в суд на вас и, возможно, вашего брокера-дилера или работодателя. Любые существенные разногласия или проблемы, которые возникают из этого, могут легко оставить вас без работы. (Подробнее см. Ниже: Почему клиенты Fire Fire Advisors .)
• Торговля по внутренней информации - Узнайте урок из Bud Fox, амбициозного молодого брокера, которого играет Чарли Шин в фильме Wall Street , Если вы становитесь зависимыми от авторитетной информации о компании перед публикацией, то любые сделки, которые вы размещаете для себя или своих клиентов, чтобы получить прибыль от этих знаний, скорее всего, будут замечены регулирующими органами и запрещены. И если ваши прибыли существенны, вам повезет, если вы потеряете свою работу. Вы также можете потерять лицензию на свои ценные бумаги и даже сделать время в тюрьму в зависимости от обстоятельств.
• Бонусные комиссионные - Перспектива ваших клиентов сокращение вашей комиссии, чтобы побудить их размещать торговлю, запрещено как страхователями, так и регуляторами ценных бумаг. Это может показаться одним из наиболее заманчивых правил, которые могут сломаться, поскольку вы можете попытаться сохранить это «только между» вами и вашими клиентами как соглашение о секретном джентльмене. Но рано или поздно не тот человек обнаружит, что происходит, и вы попадете в горячую воду. Это просто не стоит риска. (Подробнее см. Ниже: Шесть вещей, плохих финансовых консультантов Do .)
• Отключение счетов ваших клиентов - Это может быть настоящим соблазном, когда бизнес был медленным, и вам нужно получить некоторые комиссии или платы за борт за месяц. Но это скользкий склон, который неизбежно вызовет у вас неприятности. Перемещение клиентов из фондов или фондов только с целью создания комиссии причинит вред вашим клиентам и привлечет внимание вашего отдела соответствия.Вы всегда должны быть в состоянии оправдать свои действия для каждой торговли, которую вы размещаете, и все сделки должны соответствовать инвестиционной цели клиента и терпимости к риску.
• Нарушение фидуциарной обязанности - Если вы являетесь сертифицированным специалистом по финансовому планированию, зарегистрированным консультантом по инвестициям или обращаетесь с пенсионными фондами или счетами в любом качестве, то в законе говорится, что вы должны придерживаться доверительного стандарта поведения. Это означает, что вы должны безоговорочно действовать в интересах клиента в любое время и при любых обстоятельствах. Поэтому вы должны раскрывать любые возможные конфликты интересов, которые у вас есть для ваших клиентов, например, если вы получаете льготы или другие преимущества, показывая им одну инвестицию по другому выбору. Неспособность соответствовать этому стандарту в любом ощутимом смысле может быстро вывести вас на улицу, поскольку соблюдение этого является одним из флагманских обещаний, которые многие фирмы делают своим клиентам. (Подробнее см. Ниже: Что вам нужно знать о фидуциарном стандарте .)
• Манипуляция рынком - Это один из наиболее очевидных способов, с помощью которых брокеристы и планировщики могут быть уволены. Если вы попытаетесь манипулировать ценой акции или другой ценной бумаги, чтобы побудить инвесторов покупать или продавать ее, то ваш отдел соответствия или супервайзер (или, скорее всего, оба) спустится на вас, как молоток, как только они узнают, сделав. Это является серьезным нарушением законодательства о ценных бумагах и может легко привести к возникновению юридических проблем в дополнение к вашему прекращению.
• Выполнение действий, которые вам не разрешено делать - Если у вас нет лицензии на ценные бумаги или Series 65, то у вас нет никаких сделок по размещению сделок для клиентов лично или по телефону. Невозможно просто нажать несколько кнопок на компьютере для человека, который обычно делает это для удобства. Это является серьезным нарушением закона. То же самое касается сделок страхования и аннуитета. Если у вас нет лицензии в штате, в котором вы работаете, тогда договор или политика могут быть аннулированы, и вы можете выйти на улицу и проиграть конец судебного процесса и уголовных санкций. (Подробнее см. Ниже: 5. Признаки худших финансовых советников. Доля .)
• Размещение ошибочных сделок - Если вы постоянно совершаете ошибки при размещении сделок для клиентов, то вы вряд ли останетесь на работе очень долго. Ошибки заказа могут быть очень дорогостоящими, и их часто взимают с лица, которое их совершило.
• Нарушение закона - Если вы думаете, что то, что вы делаете в своей личной жизни, не имеет никакого отношения к вашей работе, подумайте еще раз. Если вас обвиняют в совершении каких-либо иных действий, кроме незначительных нарушений правил дорожного движения, вы рискуете потерять лицензию или учетные данные и, возможно, будете иметь правонарушение, опубликованное в вашей постоянной записи. Более серьезные правонарушения, такие как получение DUI, могут заставить вас уволить в любом случае.

Итог

Есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы уволиться как финансовый советник. Некоторые из правил легче и более соблазнительны, чем другие, но все они могут давать те же результаты, что у вас больше нет работы.(Более подробно см .: 5 худших финансовых советников мошенников всех времен .)