Хотя банки стали более активными в кредитовании малого бизнеса в годы после финансового кризиса 2008 года, для финансирования учитываются только самые кредитоспособные предприятия, причем большинство банков требуют какой-либо формы обеспечения для обеспечения кредита , Такие требования к кредитованию создают проблемы для небольших предприятий с небольшим количеством активов или для владельцев бизнеса, которые не хотят рисковать своими личными активами. Тем не менее, появился ряд небанковских источников кредитования, которые предоставляют малым предприятиям больше возможностей для финансирования, чем когда-либо, без необходимости обеспечения.

В большинстве случаев любой бизнес независимо от стадии или размера имеет доступ к необеспеченному финансированию с помощью ряда альтернативных источников кредитования. Хотя они обычно не требуют никакого залога, они взимают более высокие процентные ставки, чем традиционные банки. В большинстве случаев вы можете претендовать на финансирование на основе вашей кредитной истории и записи о получении определенной суммы дохода. Хотя получение необеспеченного кредита через небанковского кредитора может быть проще, чем подготовка, необходимая для традиционного банковского кредита, все же есть некоторые важные шаги, необходимые для получения наилучших возможных условий.

Прогнозы денежных потоков с двойным проверкой

Если у вас нет высокой оценки кредита и сильной записи о генерации доходов, вы, вероятно, будете оседлать высокую процентную ставку по необеспеченному кредиту. Годовая процентная ставка (APR) может составлять от 10% для наиболее кредитоспособных заемщиков до трехзначных цифр в зависимости от кредитора и типа кредита. Прежде чем искать кредит, оцените свои прогнозы движения денежных средств, чтобы убедиться, что у вас есть достаточно средств для его погашения. Неспособность погасить кредит может повредить ваш кредитный рейтинг, что затрудняет получение любого вида финансирования в будущем.

Очистить свой кредит

Очистите свой кредитный отчет и поднимите свой кредитный рейтинг. Хотя можно получить необеспеченный кредит с плохим кредитом, вы будете платить более высокие процентные расходы. Самый быстрый способ повысить свой кредитный рейтинг - снизить коэффициент использования кредита, на который приходится 35% от суммы. Соотношение отражает сумму задолженности, которую вы несёте в отношении суммы вашего кредита. Если ваш общий долг превышает 25% от вашего доступного кредита, это наносит ущерб вашему счету. Оплатите столько долгов, сколько сможете, чтобы улучшить соотношение. Также проверьте наличие ошибок отчетности, которые можно удалить, и не открывайте новые учетные записи.

Создать надежный бизнес-план

Если вы еще не разработали бизнес-план, который включает в себя цели вашего бизнеса, как он зарабатывает деньги, стратегия роста, подробные финансовые отчеты, прогнозы движения денежных средств и цель кредита , Многие типы небанковских кредиторов не будут запрашивать у вас бизнес-план.Тем не менее, вам нужно будет продемонстрировать сильный отчет о генерации доходов в течение как минимум года. Если вы перейдете к одноранговому или рыночному кредитору, вам нужно будет показать потенциальных кредиторов, почему вы рискуете.

Исследовательские кредиторы

Большинство небанковских кредиторов ведут свою деятельность строго в Интернете. Хотя они все рекламируют быстрое утверждение кредита и финансирование, такие компании различаются несколькими способами.

Виды финансирования: некоторые кредиторы предлагают фиксированные кредиты, в то время как другие предлагают переменные ставки по кредитам. Вы также можете найти кредиторов, которые предлагают кредитные линии. Избегайте коммерческого финансирования авансовых платежей, что является самым дорогостоящим.

Квалификация: большинство небанковских кредиторов считают ваш кредитный рейтинг и доход от бизнеса, но они имеют разные уровни квалификации. Например, один кредитор может потребовать 100 000 долларов США годового дохода за полный год, а другой может потребоваться только 50 000 долларов США на полгода. Они также могут иметь разные минимальные требования к кредитным баллам.

Плата за предоплату: если ваш денежный поток позволяет вам погасить кредит раньше, вы не хотите платить предоплату.

Кредитная отчетность: некоторые кредиторы сообщают о ваших платежах в кредитные бюро, а другие - нет. Если вы хотите построить свою кредитную историю, попросите кредитора рассчитать платежи.

Получение необеспеченного кредита от онлайн-кредитора, не являющегося банком, может быть не таким сложным, как у традиционного банка, но затраты могут быть значительно выше. Чтобы снизить издержки, подготовьтесь, как будто вы имеете право на получение банковского кредита. Чем лучше вы подготовлены, тем лучше условия, которые вы, скорее всего, получите.