Рассматривая финансирование начинающего бизнеса с вашими пенсионными сбережениями, первый вопрос, который приходит на ум, может быть «Почему?» Ответ больше в самих людях, чем на средствах. Эти инвесторы варьируются от отставных предпринимателей, которые «играли это безопасно» на протяжении всей своей карьеры и хотели, чтобы они стреляли в свое собственное предприятие, пенсионерам, которым нужны деньги, чтобы поддерживать свой образ жизни. Некоторые хотят «что-то владеть», в то время как другие любят волнение и риск, связанный с тем, что они являются их собственным боссом.

В этой статье мы рассмотрим один из первых и наиболее важных шагов для любого малого бизнеса: финансирование. Мы также рассмотрим, что вы можете сделать, чтобы разбить эти «отставные» деньги. (Подробнее см. Начать свой собственный бизнес .)

Начало работы: Финансирование

Как только вы узнаете, какой бизнес вы хотите начать и какие планы, первый препятствие, с которым вы должны столкнуться, - это финансирование. Это займет какое-то время (возможно, долгое время), прежде чем ваш бизнес начнет получать прибыль, поэтому вам понадобятся деньги, чтобы все заработало и продолжало работать, пока вы не сможете обеспечить постоянную базу клиентов. Существует много способов финансирования малого бизнеса, но некоторые из них могут быть более подходящими для пенсионеров. Давайте посмотрим на некоторые из доступных вариантов.

Пенсионные Семенные деньги

Получение наличных денег непосредственно из ваших пенсионных накоплений обеспечивает легкий и мгновенный доступ, не несет процентной нагрузки и держит полный контроль в ваших руках. Тем не менее, если кража из вашего основного источника денег вам неприятна, тогда вам, возможно, захочется рассмотреть ваши инвестиции, денежные средства на выходные деньги, деньги от рефинансирования вашего ипотечного капитала и даже ваши дополнительные планы IRA и 401 (k). (Подробнее о заимствовании 401 (k) средств см. Заимствование из вашего плана .)

Эта последняя категория IRA и 401 (k) s может быть доступна без уплаты налогов, без штрафных санкций и без обязательного погашения. Это потому, что эти деньги считаются инвестициями в ваш собственный бизнес. Если кредит будет правильно настроен, он будет таким же, как и любые другие инвестиции, сделанные с помощью IRA и 401 (k) денежных средств.

Процесс включает настройку запуска в качестве корпорации C. В этой корпоративной структуре есть свод офицеров и совета директоров, которые собираются не реже одного раза в год и создают записанные протоколы собрания и выпускают акции в корпорации. С корпорацией C на месте средства из существующих 401 (k) или IRA могут быть перевернуты в план выхода на пенсию корпорации C запуска. Затем пенсионный план инвестирует средства в корпорацию запуска C в обмен на акции акций корпорации. Хотя этот метод не является надежным, планы такого типа получили положительные буквы определения от Службы внутренних доходов (IRS).(Чтобы узнать больше, прочитайте Общие ошибки опрокидывания IRA. )

Это соглашение позволяет использовать безналоговые доллары в счетах 401 (k) и IRA без налогового обязательства или штрафа и предоставляет значительные дополнительные преимущества для запуска бизнеса. К ним относятся:

• Быстрый доступ к стартовой кассе (от двух до трех недель)
• Денежные средства без процентной нагрузки
• Оптимизированный бизнес-капитал и стоимость
• Возможность получать зарплату при запуске
• Возможность отмените сберегательные пенсионные сбережения на сумму до 200 000 долларов США в год (подробнее о планах выхода на пенсию для малого бизнеса см. Планы, которые владелец малого бизнеса может установить .)

Если вы решите использовать ваши IRA и / или 401 (k) фонды, могут быть важные налоговые преимущества в зависимости от вашего уровня дохода, как указано выше. Кроме того, ваши списания за затраты на запуск и ваши ранние потери, используемые для создания компании, могут существенно снизить краткосрочную налоговую нагрузку.

Кроме того, по мере того, как компании продолжают сокращать медицинское и стоматологическое страхование, а также страхование жизни и страхование жизни своих пенсионеров, ваш собственный бизнес-стартап может быть важным поставщиком этих преимуществ для вас и вашей семьи.

Ставки на вашу безопасную сеть

Важно проконсультироваться с экспертами, такими как бухгалтеры и адвокаты, чтобы убедиться, что этот процесс будет соответствовать вашим индивидуальным обстоятельствам. Этот тип стратегии должен быть правильно настроен, так как риски использования этих источников самофинансирования денежных средств могут быть значительными. По данным Администрации малого бизнеса, четыре из пяти малых предприятий терпят неудачу в первые пять лет.

Таким образом, высокий уровень ошибок при запуске - это то, что нужно тщательно рассмотреть. Как только вы уйдете на пенсию, у вас будет очень мало времени, чтобы возместить любые убытки, которые вы понесли в результате неудавшегося бизнеса. Кроме того, если вы используете свои пенсионные фонды для начала бизнеса, вы в основном ставите свою «страховую сеть» на успех запуска. Поэтому убедитесь, что любые пенсионные фонды, которые вы рискуете на таком предприятии, не являются вашим единственным финансированием для выхода на пенсию. Убедитесь, что у вас есть существенная дополнительная экономия для резервного копирования этой игры.

Другие варианты финансирования

Если ваш анализ источников финансирования указывает на то, что 100% самофинансирование несет больше риска, чем вы хотите взять в одиночку, пенсионные сбережения, которые вы хотите совершить для запуска, могут быть дополнены долговым финансированием, грантами и долевого финансирования.

Долговое финансирование
Долговое финансирование может принимать форму займов различных типов, включая кредитные и кредитные карты. Для долгового финансирования обычно требуется успешный послужной список, бизнес-план, очевидный денежный поток, некоторый залог, установленные банковские отношения и некоторая ликвидность бизнес-активов. (Более подробную информацию см. В Лучший способ заимствования и 7. Нетрадиционные способы бизнеса могут брать деньги .)

Преимущества долгового финансирования включают сохранение собственности и ее доступность для компаний, которые не могут привлечь финансирование долевого участия.К недостаткам относятся бремя интереса, вероятность того, что личные активы (ваш дом) будут необходимы в качестве обеспечения, и что банковский кредит не приносит большого количества сетевого или делового значения для вашего бизнеса. (Более подробную информацию см. В Что люди говорят, когда говорят, что долг - относительно дешевая форма финансирования, чем справедливость? )

Гранты
В зависимости от типа бизнеса, который вы вводите, гранты может быть источником частичного финансирования даже в режиме запуска. Компании с технологией, представляющей интерес для федерального правительства или тех, кто имеет исследовательскую или социальную ценность, могут иметь право на гранты для малых предприятий в области инновационных исследований или совместные соглашения об исследованиях и разработках для содействия передаче технологий государственными учреждениями в частную промышленность. Также доступны другие гранты регионального правительства и фонда. Преимущество гранта реализуется на двух уровнях: грант - это «свободные» деньги, а предприятия, которые получают гранты, часто привлекают инвесторов, которым нравится предоставление гранта. Недостатки гранта заключаются в том, что грантовые награды являются высококонкурентными (их трудно приобрести), а использование грантовых средств является весьма ограничительным.

Финансирование акционерного капитала
Финансирование акций предполагает отказ от части собственности в вашей компании в обмен на наличные деньги. Публикация и публикация широко распространенных обменных или внебиржевых торгуемых акций здесь не рассматривается, так как стартапы редко имеют средства или признание на рынке для первичного публичного размещения (IPO).

Три основных типа акционерного финансирования, доступных для стартапов, - это «ангельские» инвесторы, венчурные капиталисты и стратегические инвесторы. Каждая категория имеет свои преимущества и недостатки.

1. Инвесторы «Ангела» - это люди или небольшие группы людей, которые вкладывают деньги в предприятия, которые, по их мнению, имеют высокий потенциал роста и выше среднюю норму прибыли от вложенных денег. (Они отличаются от инвесторов, которые больше сосредотачиваются на успехе бизнеса, чем на возврате.) Ангелы обычно имеют более высокий порог риска, чем банк, и могут быть более гибкими в своих условиях. Они могут или не могут инвестировать в бизнес на долгосрочную перспективу. Они также могут привнести деловые сетевые контакты и бизнес-подходы к запуску.

   Недостатком этого варианта является то, что ангелам обычно требуется более высокая норма прибыли для своих инвестиций, может потребоваться большая доля в бизнесе, если он будет хорошо, и может захотеть повлиять на направление бизнеса и его будущее. (Чтобы узнать больше, прочитайте Когда ваш бизнес нуждается в деньгах: ангелы-инвесторы .)

2. Предприятия венчурного капитала - это фирмы, созданные для обеспечения справедливого финансирования в более рискованных ситуациях, чем банк будет развлекать. Их обычное ожидание заключается в относительно краткосрочных инвестициях с высокой доходностью, а также их выходе из компании или продаже бизнеса с большой прибылью.

   Преимуществом для запуска является быстрая и гибкая доступность от умеренных до больших сумм наличных денег, в дополнение к сетевым и бизнес-навыкам компании венчурного капитала.К недостаткам относятся трудности с получением венчурного капитала, потеря полного контроля над направлением запуска и его будущим статусом.

3. Стратегические инвесторы - это те, кто может предоставить финансирование для запуска в обмен на акции и дополнительные условия в интересах компании инвестора. Это может принять форму компании-поставщика, которая помогает финансировать дистрибьютора на рынке, это то, что в настоящее время оно не используется. Это также может стать способом получить конкурентное преимущество для компании, не позволяя вам бороться с ее конкурентами. Возможно также, что тесные рабочие отношения со стратегическим инвестором принесут пользу обеим компаниям. Стратегический инвестор может также принести отраслевые знания и контакты, полезные для запуска.

Итог

Существует множество личных и практических причин, по которым предприниматели начинают бизнес в отставке. В зависимости от уникальных условий каждой ситуации это может быть успешное приключение на всю жизнь или экономическая катастрофа с небольшим количеством времени, чтобы возместить убытки.

Введите такие инвестиции с открытыми глазами, со всеми возможными преимуществами и рисками, а также со всеми вариантами финансирования, изученными, проанализированными и выбранными на основе того, что наилучшим образом соответствует вашей ситуации. Если вам удастся успешно управлять бизнесом, который вы любите успешно, выход на пенсию может стать лучшими годами вашей жизни - как лично, так и финансово.