Vanguard - одна из крупнейших компаний по управлению инвестициями в мире, общая сумма активов которой составляет более 3 триллионов долларов США в 2015 году. Компания с широким меню высокопроизводительных, сверхнизких затрат варианты финансирования, также является одним из крупнейших поставщиков пенсионных счетов в отрасли. Предлагая более 300 фондов практически во всех секторах, регионах и размерах, Vanguard обычно считается идеальным местом для большинства инвесторов для открытия индивидуальных пенсионных счетов (IRA) и IRA Roth. Однако при оценке места компании в качестве ведущего поставщика пенсионного обеспечения необходимо учитывать множество факторов.

Низкие коэффициенты расходов

Многие из взаимных фондов Vanguard и биржевых фондов (ETF) предлагают самые низкие коэффициенты расходов в классах активов. Средний коэффициент расходов фонда Vanguard составляет всего 0,18%, а некоторые из его индексных фондов несут расходы, равные 0,5%. Это выгодно сопоставимо с средним удельным расходом в промышленности примерно 1%. Крупнейшим конкурентом Vanguard на недорогом пространстве, вероятно, является Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 89 + 0,16% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), что предлагает более десятка средств с коэффициентами расходов ниже 0. 1%.

Удовлетворенность инвесторов

В опросе Consumer Reports Consumer Report 2016 респонденты выбрали Vanguard как одну из самых высокооплачиваемых инвестиционных компаний, измеряемую общей удовлетворенностью инвесторов. Vanguard оценивается в топ-10% среди мелких инвесторов, которые определяются как инвестиции с менее чем 500 000 долларов США. Крупные инвесторы также оценили компанию из 30 компаний, измеренных в опросе. «Авангард» получил высокие баллы за низкую стоимость и доходность по категориям инвестиций.

В 2015 году Morningstar определила лучшие фонды, которые анализируют такие факторы, как низкая стоимость, риск ниже среднего, доходность выше среднего и высокий уровень управления фондом. Из 50 лучших фондов 10 были авангардными фондами, в том числе Фондом доходов Vanguard Wellesley («VWINX») и Фондом роста дивидендов Vanguard («VDIGX»).

Сборы и минимальные суммы

Структура гонораров Авангард привлекательна в целом, но может быть менее подходящей для некоторых, в зависимости от того, как инвесторы управляют своими пенсионными портфелями. Активные трейдеры, которые хотят торговать отдельными акциями и ценными бумагами, могут чаще находить недорогие варианты брокерских услуг, такие как E * Trade Financial Corp. (NASDAQ: ETFC ETFCETRADE Financial Corp44. 22 + 0. 45% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) более рентабельным. Тем не менее, Vanguard предлагает скидки в торговых комиссиях брокерских компаний с более крупными балансовыми счетами.

Инвесторы могут открывать счета ИРА в ряде фондов Vanguard с первоначальными инвестициями в размере 1 000 долларов США. Минимальные инвестиции для Vanguard ETF, приобретенных через брокерскую платформу компании, составляют одну акцию.Компания взимает годовую плату за обслуживание в размере 20 долларов США для счетов ИРА. Тем не менее, эта пошлина отменяется для инвесторов, которые подписываются на безбумажные заявления.

Слабые стороны Авангарда

Инвесторы, которые хотят торговать отдельными акциями или фондами с меньшим счетом, могут найти Авангард менее привлекательным. Vanguard взимает комиссию в размере 20 долларов США за каждую торговую комиссию после первых 25 торгов на более мелких счетах баланса, что более чем в два раза превышает стоимость многих скидочных брокерских услуг. Многие поставщики фондов, такие как Fidelity и Schwab, отказываются от минимальных первоначальных инвестиционных требований, если инвесторы создают автоматические ежемесячные инвестиции. Авангард не предлагает этот вариант, в результате чего многие из средств, требующих минимальных первоначальных инвестиций в размере 3 000 долларов, недоступны для мелких инвесторов.

Заключение

Учетные записи IRA и Roth IRA от Vanguard остаются высоко оцененными вариантами для большинства долгосрочных инвесторов с бай-ином. Многие из предложений фонда компании, включая семейство целевых пенсионных фондов, делают идеальные портфельные портфельные портфели благодаря их сочетаниям низких затрат и сильным историческим показателям. Фонды с установленными датами предлагают дополнительное преимущество, которое автоматически становится все более консервативным по мере выхода на пенсию.

Некоторые конкуренты, такие как Schwab, предоставляют недорогие, не минимальные учетные записи ИРА, которые могут хорошо служить начинающим инвесторам, в то время как брокерские фирмы со скидкой могут быть более привлекательным местом для частых трейдеров. Комбинация Vanguard высококачественных фондов, низкие затраты и значительная библиотека образовательных материалов для инвесторов делают его лучшим выбором для инвесторов на пенсию.