Процентные ставки близки к рекордным минимумам, заставляя традиционные банки искать в другом месте, чтобы увеличить свой доход. Одной областью, которую они делают, является большой стимул для роста - управление капиталом. Услуги, которые они предлагают, не совсем похожи на частный банк, но они превышают просто проверку привилегий. Возникает вопрос: что достанутся богатым клиентам, если они приведут управление активами в банк?

С учетом этого взгляните на то, что предлагают некоторые традиционные банки. Обратите внимание, что один из четырех не предоставил информации о затратах и ​​финансовых предпосылках для использования этих услуг; другой отказался разглашать свои сборы, а третий сказал только, что они «меняются» и могут быть предложены в качестве «добавленной стоимости». (Чтобы узнать больше, см. Что такое управление частным капиталом? и Частное банковское дело против управления капиталом: не совсем то же самое .)

Северное доверительное управление капиталом

Инвестирование: Банкиры могут создать инвестиционную стратегию, чтобы помочь клиентам достичь своих целей, расчесывая советы, инвестиционные продукты и технологии.

Трастовое и имущественное планирование: Профессионалы в Northern Trust создадут план доверия и недвижимости, включая планирование трансфертов богатства, доверительное управление, услуги по поселению населенных пунктов и опекунства. (Подробнее читайте здесь: Расширенное планирование недвижимости: использование трастов .)

Планирование благосостояния: Эта услуга включает в себя финансовое планирование, семейное воспитание и управление, стратегии налогообложения и благосостояния, благотворительность и услуги для владельцев бизнеса.

Частный и бизнес-банкинг: Частный банкир поможет в управлении активами и обязательствами, поддержании денежного потока и обеспечении ликвидности для физических лиц. Клиенты бизнес-банкинга получают банк, который выступает в качестве финансового партнера, чтобы помочь им достичь своих финансовых целей.

Стоимость : клиенты должны иметь 2 миллиона долларов в большинстве районов страны. Плата варьируется в зависимости от потребностей клиентов, но во многих случаях пресс-секретарь Меган Брамсон говорит, что они предлагаются в качестве добавленной стоимости.

Wells Fargo Advisors

Инвестиционное планирование: Клиенты Wellfargo Advisors получают доступ к финансовому консультанту, который может дать им советы о том, куда вкладывать деньги на основе своих целей. Под этой услугой клиенты также получают советы о планировании выхода на пенсию, планировании недвижимости и финансировании образования.

Консультационные услуги: Индивидуальные консультации с финансовым консультантом, профессиональное руководство по инвестициям на основе исследований, а также постоянный мониторинг портфеля и балансировка портфеля при необходимости - это услуги, предоставляемые клиентам. (Более подробно см. Топ-3 тенденции, влияющие на управление частным капиталом .)

Кредитные услуги: Долг - это часть жизни, и Wells Fargo Advisors хотят, чтобы у вас был долг с Wells Fargo.Именно поэтому он предлагает своим клиентам кредитные карты, кредитование с ценными бумагами и кредитование домашних клиентов.

Стоимость: В целом у клиентов есть от $ 50 000 до $ 5 миллионов. Плата может варьироваться от 1% до 2% активов, в зависимости от потребностей клиента говорит пресс-секретарь Рэйчел Роу.

Частный клиент Chase

Управление капиталом: Предлагая клиентам консьерж-банкинг, а также инвестиционный совет, Chase Private Client использует предложения J. P. Morgan Chase для предоставления клиентам целого ряда услуг по управлению активами. Клиенты Chase Private Client получают профессионал из каждой области - один, чтобы помочь с их банковскими потребностями, а второй - для предоставления инвестиционных консультационных услуг, а также пенсионного обеспечения и планирования недвижимости.

Некоторые из услуг управления капиталом Chase Private Client включают:

• Анализ прогнозируемых результатов для содействия принятию решений
• Оценка рисков для плана благосостояния
• Планирование преемственности и бизнеса
• Благотворительность- стратегии

Стоимость: Клиенты Chase Private Client обычно нуждаются в 250 000 долларов США или более в инвестируемых активах, говорит Майк Фуско, представитель JPMorgan Chase. «В наших филиалах клиенты с более высокой стоимостью получают определенный уровень услуг и доступ к советникам и продуктам JP Morgan», - говорит он. Фуско сказал, что банк не раскрывает сборы, которые он взимает.

First Foundation Advisors

Финансовый снимок: В целях создания жизнеспособного плана для людей, чтобы управлять своим богатством, First Foundation Advisors (часть отдела планирования богатства First Foundation Bank) предоставляет каждому клиенту три уровня планирование. Сначала он начинается с финансового момента, чтобы получить представление о вашей финансовой картине и ваших целях.

Комплексное планирование: Консультанты работают с клиентами для создания плана, который соответствует согласованным целям.

Расширенное планирование: Если вам нужна помощь в вашем имении или вы хотите создать доверие, First Foundation предоставляет эти услуги своим расширенным планированием. Клиенты могут получить финансовое и пенсионное планирование, планирование недвижимости, планирование преемственности бизнеса и благотворительные стратегии.

Стоимость: Яни Алтаграсия Перла, консультант по связям с общественностью, ответил, что «мы не смогли бы, чтобы пресс-секретарь First Foundation своевременно отвечал из-за проблемы с пропускной способностью». Дополнительные запросы по электронной почте и голосовой почте, расширяющие сроки, не дали дополнительного ответа.

Итог

Традиционные банки попадают на рынок управления капиталом, предлагая потребителям множество услуг, чтобы помочь им управлять своим богатством. Но не все сервисы создаются равными - и может быть трудно получить достоверную информацию о фактических затратах в начале процесса. Все это показывает, что вам, возможно, придется выполнить значительную домашнюю работу, прежде чем найти лучший банк для своей ситуации. Тайна об оплате может означать, что некоторые могут быть предметом переговоров, но вам придется подтвердить это.

Вам также нужно знать, соответствует ли советник по вопросам богатства фидуциарному стандарту, что означает, что советники должны ставить свои интересы заранее, или просто стандарт соответствия, что означает, что консультанты должны обеспечить, чтобы инвестиции соответствовали вашим целям, временной горизонт и устойчивость к риску.См. Также Что вам нужно знать о фидуциарном стандарте .

Помните о дополнительных расходах, связанных с увеличением количества рук, которые вы получаете с помощью служб управления капиталом. Сравните их с расходами на использование традиционного брокера или другого финансового консультанта. Получите информацию о платеже и письменно, прежде чем подписываться на что-либо.