a:

Основной недостаток простой процентной ипотеки заключается в том, что, если заемщик добросовестно делает все свои платежи по ипотечным кредитам своевременно, он может в конечном итоге выплатить значительно больше процентов, чем если бы он у него была стандартная ипотека. Тем не менее, одним из потенциальных преимуществ простой ипотечной ипотеки является то, что если заемщик регулярно делает свои платежи раньше, он фактически может заплатить меньше процентов, чем если бы у него была стандартная ипотека.

Разница между простой процентной ипотекой и стандартной ипотекой - это разница в том, как рассчитывается процент по кредиту. Оба - простые процентные начисления. Простая процентная закладная в этом контексте не означает, что ипотечный кредит представляет собой простой интерес, а стандартная ипотека имеет сложный интерес. Это просто термин, используемый для различения двух типов ипотечных кредитов. Процент по простой ипотечной закладной рассчитывается ежедневно, в отличие от стандартного ипотечного кредита, по которому проценты рассчитываются ежемесячно. Расчет процентов по простой ипотечной закладной осуществляется путем деления процентной ставки на 365, а затем умножения этой суммы на непогашенный основной остаток. При стандартной ипотеке процентная ставка по кредиту делится на 12, чтобы получить ежемесячную процентную ставку, а затем остаточный основной остаток по кредиту в конце предыдущего месяца умножается на эту месячную ставку для расчета суммы процентов, подлежащих выплате текущий месяц.

Сумма процентов, уплаченных по простой ипотечной закладной, при условии, что все ежемесячные платежи по ипотечным кредитам выплачиваются вовремя, все же немного выше суммы, подлежащей выплате по стандартной ипотеке, поскольку общее количество дней, вычисляемых в расчете, больше. Например, при условии, что ипотечный кредит в размере $ 100 000, 30 лет составляет 6%, лицо, которое своевременно выплачивало все свои платежи по простой ипотечной закладной, составляет примерно 400 долларов больше, чем в случае стандартной ипотеки. Разница в общих процентных выплатах и, следовательно, недостаток простой процентной ипотеки усиливается более высокими процентными ставками.

Если простой процентный ипотечный заемщик регулярно совершает платежи на 10 дней раньше, он реализует значительную экономию в совокупных процентных выплатах по сравнению со стандартной ипотекой. И наоборот, если он регулярно на 10 дней опаздывает с внесением ежемесячных платежей, он платит существенный штраф в дополнительных процентах.

Заемщики, которые регулярно делают дополнительные платежи по основному кредиту, по-прежнему предпочитают стандартную ипотеку по простой процентной ставке, поскольку большинство ипотечных кредиторов кредитуют любые дополнительные платежи, сделанные в первые 20 дней месяца, на основной баланс предыдущего месяца.