Нетрудно найти широкий спектр статистических данных, которые рисуют совсем разные фотографии о состоянии пенсионных накоплений американцев. Исследовательский институт по оказанию помощи сотрудникам (ERBI) только что опубликовал свой ежегодный обзор доверия к пенсию, предоставив самые современные исследования по вопросу выхода на пенсию и отношение американцев к нему.

Как и следовало ожидать, уверенность американских рабочих в их шансе на комфортный выход на пенсию упала до рекордных минимумов в период с 2009 по 2013 год из-за Великой рецессии. Но за последние пару лет эти настроения отскочили вместе с фондовым рынком. (Подробнее см. Пенсионеры: 7 уроков 2008 года, если есть еще один кризис. )

В опросе ERBI была задана серия вопросов в тысячах рабочих. Первый из них: «Насколько вы уверены, что у вас и вашего супруга будет достаточно денег, чтобы уединиться на протяжении ваших пенсионных лет? «Опрос показал, что 21% рабочих являются очень уверенными, статистически не изменившимися с 2015 года. Почти половина (42%) заявили, что они были несколько уверены - резкий рост с 36% в 2015 году; между тем, 19% не были абсолютно уверенными, по сравнению с 24% в прошлом году.

Как будут выглядеть эти цифры в 2016 году? Несмотря на то, что на фондовом рынке началось серьезное начало года, уверенность неуклонно растет с момента падения к краткосрочному дну в октябре, согласно опросу Consumer Tentiment Университета Мичигана. (Подробнее см. В разделе «Мрак и обреченность на глобальных рынках» в 2016 году? )

Как и следовало ожидать, люди с льготным пенсионным планом с налоговыми льготами гораздо более склонны верить в способность уединиться с комфортом: 26% респондентов с планом были очень уверены в сравнении с 10% тех, у кого не было плана. То же самое с задолженностью: из тех, кто перечислял задолженность как серьезную финансовую проблему, только 9% сказали, что они очень уверены, а 50% заявили, что они не уверены в себе. Напротив, 32% без проблем с долгом были очень уверены.

Исследования показывают, что у американцев было 3 доллара. 4 трлн. Долга по кредитным картам на ноябрь 2015 г., средний уровень долга домохозяйства составляет 15 779 долл. США. Соединенные Штаты являются 10-й самой крупной страной в мире по показателю долга к ВВП. Исследование ERBI показало, что 63% работников сберегают что-то для выхода на пенсию, но более 25% этих респондентов имеют менее 1 000 долларов США в виде сбережений любого типа и более 50% имеют менее 25 000 долларов США в банке или на пенсии Счета.

Когда их спросили, почему они не спасли больше, 40% респондентов сказали, что их стоимость жизни слишком высока. Зарплата также была фактором: 11% респондентов указали, что не получают достаточной оплаты в качестве причины недостаточной экономии, что делает ее вторым наиболее популярным ответом.Понятно, что плохие финансовые ситуации многих американцев сильно ограничивают их способность экономить.

Медицинские потребности

Только один из шести работодателей предлагает медицинскую страховку пенсионерам, поэтому пенсионерам приходится в значительной степени полагаться на Medicare для медицинского страхования. Чтобы более полно покрывать медицинские потребности, пенсионеры должны получить планы Medigap или Medicare Advantage, которые приходят за дополнительную ежемесячную плату. Добавьте к этому сострахование и / или доплату, и медицинские расходы могут быстро скомпенсироваться.

Согласно опросу EBRI, только около одной пятой, или 22% людей, очень уверены в своей платежеспособности за свои медицинские расходы. (Более подробно см. Medicare Part D Изменения в оплате за лекарства и Medigap Vs. Medicare Advantage: что лучше? )

Это число скачков до 42% для текущих пенсионеров, что на основе нынешних экономических условий все не так плохо, как некоторые люди боятся. Подробнее см. Что будет стоить здравоохранение после выхода на пенсию?

Настроение для планирования выхода на пенсию

Возможно, проблема в том, что американцы не знают, как планировать выход на пенсию, и это влияет на их уровень доверия. Хотя 63% респондентов из опроса ERBI заявили, что они очень уверены в своей способности делать бюджет, только 30% сказали то же самое о планировании выхода на пенсию.

Знание того, как делать бюджет, не означает, что на самом деле это делается. Фактически, одно исследование Гэллапа показало, что только одна треть американцев на самом деле составляет «подробный письменный или компьютеризированный семейный бюджет» каждый месяц. Но как только они достигли выхода на пенсию, 54% пенсионеров в исследовании ERBI заявили, что понимают планирование выхода на пенсию, а 70% считают, что они понимают социальное обеспечение, по сравнению с 40% американцев, вышедших на пенсию. Введение в социальное обеспечение поможет вам догнать.

Тем не менее, когда их спрашивают, какой процент их семейного дохода им нужно сэкономить для выхода на пенсию, ответы были по всей карте, а 22% сказали, что они не знали. Мы можем помочь вам сделать лучше: Пенсионные сбережения: сколько еще достаточно? проведет вас через выяснение этого для вашей ситуации.

Яркие пятна

В исследовании ERBI есть определенная статистика, которую стоит отметить. Во-первых, примерно 33% американцев, скорее всего, получат консультации от независимой финансовой компании или консультанта, а еще 31% попросят помощи у своего поставщика плана. Только 18% сказали, что будут звонить другу. Это указывает на то, что люди понимают важность профессиональных финансовых консультаций.

Во-вторых, только 23% взяли кредит из своего пенсионного плана. Хотя ссуды могут иметь некоторые преимущества в отдельных ситуациях, ограбить себя от прироста капитала, приходящего от того, чтобы деньги были полностью инвестированы, является лучшим финансовым шагом. (Более подробно см. «Заимствование из пенсионного плана?»)

Наконец, только 13% планируют отсрочить ожидаемый возраст выхода на пенсию. Это снизилось с 25% в 2009 году.

Итог

Уверены ли американцы в отношении выхода на пенсию, чем их ордера на ситуацию?Готов или нет, каждый пенсионер узнает, когда придет время. Возможно, что фактический выход на пенсию менее сложный, чем ожидали работники - или что пенсионеры находят способ урегулировать свои обстоятельства к тому моменту, когда они действительно уходят на пенсию: хотя 44% рабочих говорят, что у них нет проблемы с уровнем задолженности, это число растет до 67% для пенсионеров. И 39% фактических пенсионеров очень уверены, что у них достаточно денег для выхода на пенсию, по сравнению с 21% из тех, кто все еще работает. Как отмечалось выше, льготный пенсионный счет и отсутствие проблемной задолженности являются двумя факторами, способствующими уверенности в себе. Профессиональная помощь при планировании также может быть полезна.

Уровни экономии, указанные в опросе, показывают, что не все хорошо. И это подкреплено другими данными. В январе 2016 года исследование Bankrate показало, что около 63% американцев не имели сбережений для обработки чрезвычайной ситуации в размере 500 или 1 000 долларов США. Очевидно, что условия не изменились настолько сильно, что Banket сообщил в 2013 году, что 76% американцев зарабатывают на зарплате. (Для справки в этом отделе см. Paycheck to Paycheck: 5 способов начать сейчас .)

Однако респонденты из ERBI подавляющим большинством заявили, что их личное финансовое положение не является большой проблемой. Только 15% назвали их текущую ситуацию серьезной проблемой, а 44% сказали, что это не проблема. Хорошей новостью для всех, кто все еще работает, является то, что экономика предоставила больше американцам возможность сэкономить немного больше для выхода на пенсию. Теперь им просто нужно это сделать.