Финансовая индустрия быстро меняется во многих отношениях. Практически нигде цифровая революция не влияет на финансовые рынки, а новые законы и нормативные акты могут перестроить отрасль с нуля. Но что ждет отсюда будущее? Хотя нельзя сказать наверняка, некоторые недавние тенденции быстро завоевали популярность на рынке и, скорее всего, будут играть себя в обозримом будущем.

Технологические тенденции

Цифровая революция упростила клиентам доступ к своим деньгам и посмотреть, как их портфели выполняются. Будущее, скорее всего, сделает бесшовные цифровые порталы обычным явлением, поскольку мобильные телефоны сегодня, где клиенты могут регистрироваться и управлять своими деньгами, общаться с консультантами и планировщиками круглосуточно и размещать сделки. Robo-advisors также, вероятно, будут использоваться каждой фирмой в той или иной емкости. Через десять лет они, вероятно, смогут следовать очень сложным стратегиям, которые используют меру оценки решений о покупке и продаже. Доступ к этим услугам, скорее всего, станет полностью мобильным и облачным, и эти инновации могут сочетаться, чтобы резко снизить цену финансового планирования и управления инвестициями для общественности. На самом деле есть предположение, что финансовое планирование может стать бесплатным, когда компьютерные технологии достигнут точки, где он может использовать автоматизированные программы, чтобы помочь клиентам определить их терпимость к риску и временной горизонт и сформулировать инвестиционную стратегию. (Более подробно см .: Кто победит с Robo-Advisors? Все? )

Фидуциарный тренд

Действующее законодательство Департамента труда, которое повысило бы все формы пенсионного планирования, продаж и консультаций до фидуциарного статуса, может означать начало конца для стандарта пригодности. Это знаковое законодательство также, скорее всего, привлечет большое количество советников, особенно тех, кто работает исключительно на комиссионных вне бизнеса, или, по крайней мере, заставляет их изобретать совершенно новую бизнес-модель. Ценообразование может стать полностью прозрачным наряду с полным раскрытием любого возможного конфликта интересов. Многие футуристы в отрасли рассматривают модель, основанную на регулярном периодическом хранении, а не на комиссионных или комиссионных.

Поколение генерации

Советники, которые игнорируют потенциальных клиентов поколения X и Y, делают это на свой страх и риск. В течение следующих нескольких лет от поколения Baby Boomer до поколения X и Y'ers поступят более 18 триллионов долларов. Планировщикам необходимо приступить к ознакомлению с детьми своих старших клиентов, чтобы сохранить их в качестве клиентов после ухода их родителей. (Подробнее см. Ниже: Это верхний страх перед генералом X, тысячелетними хранителями .)

Глобализация

Возрастающая глобализация мировой экономики приведет к огромным новым маркетинговым возможностям для консультантов, которые могут привлечь клиентов, которые ранее были недоступны. В ближайшие несколько лет число людей с мобильными телефонами вырастет до 5 млрд. Из 2-3 миллиардов, которые есть у них сейчас. Ожидается, что к 2017 году ожидается увеличение объема частного богатства в мире до 330 трлн долл. США с 220 долл. США плюс триллион. И женщины скоро будут контролировать около 60% ликвидных инвестиционных активов в США

Планирование образования

Задолженность студенческого займа является огромным бременем для многих выпускников и родителей, и теперь есть больше долгов по кредитам для студентов, чем задолженность по кредитным картам Америка. Больше клиентов будут искать советы о том, как справиться с этой проблемой, и, вероятно, потребуется законодательная перестройка для решения проблемы в национальном масштабе. (Подробнее см. Ниже: Руководство финансового советника для многолетних клиентов. )

Планирование выхода на пенсию

Если планирование выхода на пенсию кажется трудным сейчас, это будет только усложняться для многих молодых работников, которые могут значительно пережить их родители. Современные медицинские достижения в таких областях, как исследования рака, объединяются для толкания среднего прогнозируемого жизненного цикла в 90-е годы и в прошлом в прошлом веке. Потребность в новых продуктах, таких как пожизненная рента, скорее всего, гриб в ближайшие несколько лет. Другие транспортные средства могут стать доступными на рынке страхования, которые могут помочь вкладчикам сохранить свои доходы до тех пор, пока они живут. Ускоренные выгодоприобретатели, позволяющие держателям политик получать доступ к части смертельных пособий в своей политике в отношении таких расходов, как долгосрочный уход, также могут стать неотъемлемой частью каждого срока и постоянного страхового полиса.

Практический результат

Финансовая индустрия переживает революцию на цифровом и рыночном рынках, что может привести к доступности недорогого финансового планирования для масс. Бесшовные облачные технологии позволят круглосуточную мобильность для трейдеров и молодых клиентов, выросших в эпоху Интернета. Автоматизированные услуги и прозрачная оценка находятся на горизонте наряду с более строгими правилами и положениями для консультантов, которые обслуживают пенсионные планы и счета. (Более подробно см .: Как советники могут конкурировать с Robo-Advisors .)