a:

План пенсионного обеспечения, спонсируемый работодателем, такой как 401 (k), может стать ценным инструментом накопления сбережений на долгосрочную перспективу. Планы отличаются от работодателя к работодателю, но каждая компания, которая предлагает план 401 (k), предоставляет возможность сотрудникам вносить деньги через отсрочку зарплаты в процентах от заработной платы. Кроме того, каждый план предлагает ряд вариантов инвестиций, когда отдельные лица могут распределять эти взносы. Зачастую работодатели обеспечивают соответствие взносам сотрудников, вплоть до определенного процента, что создает еще больший стимул к спасению. Сотрудники получают выгоду не только от систематических сбережений и соответствия работодателей, но и от недорогого характера планов 401 (k) и их инвестиционных возможностей.

Хотя каждый план 401 (k) отличается, взносы, аккумулирующиеся в вашем плане, которые диверсифицированы между акциями, облигациями и денежными вложениями, могут обеспечить среднегодовую прибыль в пределах от 5% до 8%. Эта средняя норма прибыли основана на общем умеренно агрессивном распределении среди инвесторов, участвующих в планах 401 (k), которые состоят из 60% собственного капитала и 40% долга и наличных средств. Распределение портфеля 60/40 предназначено для достижения долгосрочного роста через фондовые холдинги при смягчении риска с позиций облигаций и наличных средств. Важно отметить, что эффективность в рамках плана 401 (k) не гарантируется на основе прошлых доходов, а инвесторы испытывают разные результаты, зависящие от вариантов инвестиций и распределений, доступных в рамках их конкретных планов. Например, если вы инвестируете в более агрессивный портфель, вы можете ожидать более высокую прибыль с течением времени. Однако волатильность вашей учетной записи также может быть намного больше, чем на счет более консервативного инвестора.

Ваша доходность 401 (k) напрямую коррелирует с инвестиционным портфелем, который вы выбираете, когда вклады вносятся. Это распределение активов должно определяться на основе вашего конкретного аппетита к риску, также известного как ваша допуск к риску, а также времени, которое у вас есть, до тех пор, пока вам не понадобится начать снятие средств с вашего пенсионного счета. Инвесторам с низким аппетитом к риску лучше обслуживать путем размещения инвестиций в менее волатильные распределения, которые могут привести к более низкой норме прибыли с течением времени. И наоборот, инвесторы с большей терпимостью к риску с большей вероятностью будут выбирать инвестиции с большим потенциалом для более высокой прибыли, но с большей волатильностью.

Для индивидуума с долговременным горизонтом чаще возникает риск в портфеле, чем те, кто находится на грани выхода на пенсию. Пенсионные фонды с установленными сроками стали популярным выбором среди участников плана 401 (k). Эти взаимные фонды позволяют инвесторам выбирать дату около их прогнозируемой даты выхода на пенсию, например 2025 или 2050.Фонды с более далекой целевой датой фокусируют выделение инвестиций более агрессивно, чем средства с краткосрочной целевой датой. Ставки прибыли по целевым денежным средствам варьируются от компании к компании, но эти одноразовые ассигнования предлагают подход к пенсионному накоплению в рамках 401 (k). ( Кто на самом деле извлекает выгоду из фондов целевых дат и Почему вы должны опасаться фондов целевых дат , могут предоставить вам некоторые детали.)

Невозможно предсказать вашу ставку возврата в пределах вашего 401 (k), но вы можете использовать основы распределения активов, устойчивость к рискам и временной горизонт, чтобы создать портфель, который поможет вам достичь ваших целей выхода на пенсию. Также внимательно изучите плату за различные варианты. ( Как узнать, могут ли ваши 401 (k) взносы слишком высоки ). Каждый из этих факторов влияет на общую норму прибыли в вашей учетной записи 401 (k) и должен регулярно пересматриваться для обеспечения вашей учетной записи отвечает вашим инвестиционным предпочтениям и потребностям в накоплении.