Если вы находитесь на пенсии, ваша новая работа - управлять своим богатством. Один из способов хорошо выполнять свою работу - убедиться, что вы получаете лучший удар для своего доллара. Паевые фонды являются популярным выбором инвестиций. Но, как и многие варианты, за ними стоят еще больше выбора. У многих взаимных фондов есть выбор, называемый классами акций, которые по существу являются структурами сборов, связанными с фондами. Эти структуры сборов обычно довольно просты, хотя может быть трудно узнать, какой класс акций подходит для вашей ситуации.

Возьмите несколько моментов, чтобы рассмотреть различия между следующими классами акций и затем решить, какой из них подходит вам. Выбирайте разумно, и вы, скорее всего, будете экономить и зарабатывать больше денег. По большей части, когда вы работаете с уполномоченным консультантом, вы собираетесь купить один из двух классов акций: A или C. Взгляните на эти два класса акций. Существуют другие классы общего доступа, но ради этой статьи мы сосредоточимся на этих наиболее популярных классах акций. (Более подробно см .: Азбука классов взаимного фонда .)

Акции класса A

Акция класса A включает в себя переднюю комиссию, иначе известную как внешняя загрузка. Как правило, если вы находитесь в отставке, и вам нужен доход сразу, это не лучший класс акций, чтобы купить, потому что часть вашего принципала будет хитом. Однако, если вы находитесь на пенсии и имеете альтернативные источники дохода, отличные от ваших пенсионных счетов, акции класса A могут быть разумным выбором. Акции класса А имеют высокие первоначальные инвестиции, которые требуются (в качестве сборов), и поэтому они лучше всего подходят для тех, кто может покупать и удерживать средства в течение длительного периода времени.

В качестве побочного примечания, хотя вы получаете скидки, если у вас есть все ваши деньги с одной компанией взаимного фонда, может быть, лучше держаться подальше от наличия всех ваших взаимных фондов с одной компанией из-за другие факторы (например, эффективность инвестиций). (Подробнее см. Ниже: Остановить оплату высоких взаимных сборов фондов .)

Акции класса C

Доля класса C во многом противоположна доле класса A. Например, на долю класса C обычно не хватает комиссионного вознаграждения, но вы должны удерживать ее не менее одного года, иначе вам придется заплатить 1% за сдачу. Как правило, как пенсионер, это самый привлекательный способ пойти так, что вы не заперты в инвестиции в течение длительного периода времени. Кроме того, вы также можете переехать в другую компанию взаимного фонда после истечения одного года.

Существует недостаток в акциях класса C. Хотя у вас не будет предварительной комиссии, которая является обычной для акций класса А, вы будете платить гораздо более высокие внутренние расходы. Эти расходы, как правило, как минимум на 1% выше, чем вы платите против акций класса А.

Какой класс акций подходит именно вам?

Несмотря на то, что при выборе пакета акций взаимного фонда необходимо учитывать много факторов, как долго вы можете удерживать свои деньги в инвестициях, вероятно, будет основным определяющим фактором. Если вы можете покупать и удерживать свои взаимные фонды в течение длительных периодов времени, рассмотрите акции класса A. Если вы не можете, рассмотрите акции класса C. (Подробнее см. Ниже: Взаимные фонды: управленческие сборы против MER .)

В качестве альтернативы вы можете найти хорошего консультанта на основе платы, который может помочь вам приобрести институциональные классы акций. У институциональных классов акций будет гораздо меньше затрат, чем на акции класса А или С. Но помните, что вам также придется заплатить советнику плату за управление, которая может составлять около 1% ваших активов под управлением в год.

Нижняя линия

A или C являются наиболее популярными совместными акциями паевых фондов. Осторожно продумайте свои варианты и попросите совета у финансового специалиста, чтобы вы сделали правильный выбор. (Подробнее см. Ниже: Это то, как многие менеджеры взаимных фондов делают .)