Женщины являются первичными кормильцами в 40% американских домашних хозяйств, и в результате многие из них накапливают значительные активы. В Соединенных Штатах женщины контролируют 14 триллионов долларов личного имущества, и ожидается, что к 2020 году это число вырастет до 22 трлн. Долл. США, согласно Институту богатства BMO.

С увеличением количества женщин, достигших высокой чистой стоимости и сверхвысокой стоимости, вопрос заключается в том, как лучше всего управлять богатством, которое они создают. Рабочие женщины, в частности, сталкиваются с некоторыми уникальными препятствиями, которые могут затруднить контроль над их портфелем. Поиск профессиональных услуг по управлению капиталом - это разумное решение по нескольким причинам.

Давление на дополнительное время

В то время как роли женщин сильно изменились с течением времени, факт остается фактом: они часто обременены больше обязанностей с точки зрения ухода. Опрос, проведенный в США, показал, что 71% женщин с высоким уровнем собственного дохода имеют основную или общую ответственность за уход за детьми, а 39% обеспечивают уход за пожилым родственником. В этом же опросе 71% женщин заявили, что они являются инициаторами принятия решений в отношении их семьи.

Для женщины, занимающей высокое положение в своей компании, балансирующая работа с семьей может оставить очень мало места для выбора акций или определения того, какой из взаимных фондов имеет лучший коэффициент расходов.

Работа с опытным финансовым консультантом, который понимает ваш инвестиционный стиль и терпимость к риску, может свести к минимуму количество времени, которое вам нужно посвятить поддержанию вашей базы благосостояния.

Различные цели в области инвестиций

Мужчины и женщины отличаются на разных уровнях, и способ, которым они инвестируют, не является исключением. Исследования Spectrem Group показывают, что 55% женщин предпочитают инвестиции, которые предлагают гарантированную норму прибыли, по сравнению с 46% мужчин с высоким уровнем чистой стоимости. В то же время 50% мужчин заявили, что им комфортно участвовать в повседневном управлении своими инвестициями, в то время как только 36% женщин согласились. Прочтите 3 Правила управления капиталом для женщин-инвесторов для дальнейшего понимания.

Больше женщин, чем мужчин, сказали, что они использовали финансового консультанта - 78% против 61%. Когда дело доходит до того, что они ищут в советнике, женщины уделяют больше внимания тому, приходит ли этот человек, рекомендованный другом, членом семьи или коллегой, показало исследование. Они также склонны к более склонным к установленным брендам финансовых услуг чаще, чем мужчины.

С точки зрения того, как они делят свое богатство, женщины с высоким уровнем собственного капитала тяготеют к более безопасным инвестициям. По мнению Spectrem, женщины чаще выбирают счета на денежном рынке, депозитные сертификаты (CD) и даже их расчетный счет по акциям, паевым фондам или биржевым фондам (ETF).Хотя это снижает вероятность потерь, это также ограничивает возможности для роста. Подробнее см. Как женщины-инвесторы зарабатывают деньги .

Управляющий имуществом будет иметь возможность определить области возможностей, которые соответствуют вашей общей инвестиционной стратегии, чтобы вы не теряли доходность.

Что предлагают менеджеры по вопросам богатства

Одна ошибка, которую женщины с высокой чистой стоимостью не могут себе позволить, когда создание устойчивого богатства развивает туннельное видение. Ориентация на небольшую горстку типов инвестиций без изучения того, что еще доступно, может привести к тому, что ваш портфель не будет сбалансирован, если ему не будет диверсифицированности. Вот где полезен менеджер по богатству. Ваш консультант может помочь вам в альтернативных инвестициях, которые ориентированы именно на аккредитованных инвесторов, у которых есть чистая стоимость в 200 000 долларов или выше.

Например, хедж-фонды и частный капитал могут приносить доходные результаты, но если вы летите со своими инвестициями, у вас могут возникнуть проблемы с получением доступа к этим классам активов. С менеджером богатства на вашей стороне вы можете начать изучение новых инвестиционных путей, которые выходят за рамки доступных для неаккредитованных инвесторов. (Подробнее об этой теме см. В разделе Лучшие альтернативные инвестиции на фондовом рынке .)

Итог

. Для женщин с высоким уровнем дохода, нуждающихся в профессиональном совете по управлению капиталом, есть веский аргумент, но что имеет больше смысла - советник-человек или консультант-робо?

Robo-advisors предлагают более низкие затраты и оптимизируют управленческие услуги, но многие из них сосредоточены исключительно на ETF. Если добавленный сорт и персонализированный звук касания станут более привлекательными, тратить деньги на консультанта-человека может быть лучшим инвестированием.

Сравнение преимуществ и недостатков обоих вариантов может привести вас к тому, который наиболее подходит для вас. (Дополнительное руководство читайте Robo vs. Human Advisors for Women Investors .)