Хотя большинство финансовых консультантов соответствуют стандарту пригодности или фидуциарному стандарту, когда дело касается клиентов, всегда есть небольшое меньшинство, которое предпочитает действовать в своих собственных интересах, а не своих клиентов, и многие из них заплатили за это жесткую цену. Джонни Депп и Майк Тайсон недавно подали иски против бывших финансовых консультантов и бизнес-менеджеров, заявив, что эти советники использовали свои деньги как свои собственные, и сильно не справлялись с их активами. Чему мы можем учиться на своих ошибках?

Washington Post

сообщила, что один из бывших финансовых консультантов Тайсона взял у него около 550 000 долларов США и использовал средства для оплаты гостиниц, азартных игр, стоматологических работ, обучения в частной школе для девочек услуги по относительной и дублению. Советник был вынужден погасить эту сумму и теперь смотрит на несколько лет за решеткой. (Подробнее см. Знаменитости Финансовые неудачи .)

Бывшие бизнес-менеджеры Джонни Деппа якобы участвовали в бесхозяйственности и откровенном мошенничестве, и он подал в суд на них за 25 миллионов долларов в недавнем заявлении. В заявлении говорится, что менеджеры заплатили около 30 миллионов долларов за непредвиденные расходы без письменного соглашения, а также не смогли подать и уплатить налоги вовремя.

Уровень ответственности советника

Конечно, это вряд ли первый раз, когда недобросовестные деловые партнеры и финансовые консультанты воспользовались знаменитостями и спортсменами, или что знаменитые деятели обвиняют своих менеджеров в этом. Но он поднимает тему уровня ответственности, который должен перед клиентами своими финансовыми консультантами, независимо от суммы денег, о которой идет речь. Этические финансовые консультанты должны быть готовы предоставить следующую информацию своим клиентам в начале их отношений:

Полная разбивка всех сборов и расходов, которые будут взиматься

• Конкретный, подробный список предоставляемых услуг и обстоятельства, при которых они будут выполняться
• Полный фон консультанта История
• Брокер-дилер, за который работает консультант (если применимо).
• Этические советники также должны соблюдать строгий набор правил, касающихся управления фондами клиентов. Ни при каких обстоятельствах консультант не может объединить клиентские средства со своими собственными (если, возможно, клиент не является ближайшим членом семьи). Им также запрещается производить операции для своих клиентов без предварительного разрешения, если им не была предоставлена ​​доверенность или разрешение на торговлю заранее. И транзакции, которые они генерируют, должны соответствовать наилучшим интересам клиентов. Они не могут совершать транзакции просто для целей создания комиссии.(Более подробно см .:

Фидуциарные советники против советников, основанных на комиссии .) Советники, имеющие так называемую фидуциарную обязанность своим клиентам, должны также раскрывать любые возможные конфликты интересов, которые они должны их клиентов до заключения какого-либо соглашения. Нарушение этой обязанности происходит, когда советник не может поставить свои интересы перед собой или действовать неэтично. Нарушение фидуциарной обязанности может включать в себя совершение нарушений ценных бумаг, предоставление ложной или вводящей в заблуждение информации или неспособность надлежащим образом обрабатывать или контролировать обработку клиентских активов.

Однако советники имеют право защищаться, если вы передаете их в суд или арбитражное слушание. Если вы чувствуете, что ваш советник обманул вас каким-то образом, убедитесь, что вы можете собрать письменные доказательства на этот счет (то есть документацию фактических транзакций, которые были выполнены в сравнении с тем, что советник сказал, что он или она будет делать в первоначальном соглашении с клиентом). Хотя простой речевой иск может зависеть от записи советника, этого, вероятно, будет недостаточно, чтобы предоставить вам денежную реституцию.

Итог

Даже финансовые консультанты, которые технически не связаны с фидуциарным стандартом, по-прежнему должны принимать соответствующие инвестиционные рекомендации и обращаться с вашими деньгами с соблюдением этических и профессиональных норм. Те, кто придерживается фидуциарной обязанности, обязаны безоговорочно ставить свои лучшие интересы перед своими собственными делами во всех своих деловых отношениях. (Подробнее см. Ниже:

Лучшие инвесторы знаменитостей и то, что они инвестировали в .)