Старые, более богатые инвесторы меняют свои предпочтения в отношении инвестиций. Они больше не подписывают финансовые консультации от сертифицированного финансового планировщика (CFP) для управления всеми своими активами, платят плату за управление с 1% и следуют рекомендациям советника вслепую. Быстро растущая тренд-robo-advisor, наряду с растущей чувствительностью инвесторов к высокодоходным фондам и высоким комиссионным вознаграждениям, изменяет, как пожилые инвесторы управляют своими деньгами.

Где инвесторы получают консультацию

Недавнее исследование Hearts and Wallets, Исследуйте Pre / Post-Retirees 2016: обнаруженные цифровые приемы , обнаружили, что каждый четвертый 53 74-летние, вероятно, будут совмещать руководство как из онлайн-ресурсов, так и с оплаченными финансовыми специалистами. Участники опроса имели инвестиционные активы в размере от 500 000 до 5 миллионов долларов США. В целом, этот сегмент рынка включает 4 5 миллионов домашних хозяйств с близкими к 8 долларам. 5 триллионов инвестиционных активов.

Исследование показывает растущую готовность более старых инвесторов получать информацию в Интернете, а потребление цифровой информации на 8% больше, чем год назад. Около половины от 53 до 64 лет в Интернете рассчитывают на финансовую информацию, увеличившись с 41% в 2015 году. Пять процентов полагаются исключительно на цифровую информацию для финансового руководства, как и многие их младшие сверстники. Очевидно, что тенденция к использованию онлайн-финансовых консультаций растет среди пожилых американцев. Тем не менее, финансовые консультанты по-прежнему важны для этой группы, приближающейся или уже находящейся в отставке.

Исследование Hearts and Wallets также обнаружило новую тенденцию в том, как пожилые инвесторы искали финансовые рекомендации от консультантов. Похоже, что аппетит пожилых инвесторов к сборам, полученным от процента активов под управлением (AUM), снижается в обмен на фиксированную плату, привязанную к конкретной модели финансовых услуг. Это вызывает довольно много разговоров между финансовыми консультантами, которым необходимо переоценить свои модели компенсации. (Подробнее см. Ниже: В консалтинговую отрасль приходит встряска. )

Драйверы этого сдвига

В конечном итоге интернет водит эти изменения. Дополнительная финансовая информация доступна в Интернете, чем когда-либо прежде. Исследования, которые показывают негативное влияние высоких комиссий на долгосрочную доходность, широко распространены на финансовых веб-сайтах. Доступ к консультациям по инвестициям с более низким доходом в автоматизированной консультационной отрасли, а также в гибридных моделях robo-advisor также приводит к изменениям в поведении инвесторов. (Для смежных чтений см .: Почему богатым всегда нужны советники по человечеству. )

Финансовые решения сложны, и результаты этих выборов являются косвенными. Например, если вы заявляете о льготах по социальному обеспечению на раннем этапе, а не позже, вы жертвуете более крупной ежемесячной премией за меньшую сумму.Для принятия этих сложных решений потребители запрашивают информацию из нескольких источников, чтобы сделать наиболее информированный выбор.

Лаура Варас, основатель Hearts & Wallets, подчеркнула смещение потребностей инвесторов в финансовых консультациях в недавней статье InvestmentNews . По ее словам, инвесторы переходят от руководства к выбору инвестиций в стремление получить информацию, экспертные знания и поддержку при навигации по инвестиционным водам.

Последствия для советников

Изменение поведения инвестора побуждает советников искать другие способы ведения бизнеса. Группа Spectrem добавила в этот разговор в недавнем отчете, озаглавленном Отношения с консультантом и изменение требований к консультациям . Исследование показало, что инвесторов больше интересуют доверительные отношения со своим консультантом, чем абсолютные доходы. Spectrem обнаружил, что одним из наиболее важных признаков, которые инвесторы ищут у своего финансового советника, является регулярное общение и активный подход. Только 30% участников исследования Spectrem заявили, что уволят советника за потери в течение двухлетнего периода.

The Bottom Line

Старые богатые инвесторы все чаще объединяют онлайн-и человеческие советы. Они предпочитают целостное руководство по финансовому планированию и регулярное общение. Финансовые консультанты должны быть гибкими и чувствительными к целенаправленным потребностям своих клиентов и могут обнаружить, что новые цифровые инструменты могут помочь им удовлетворить эти предпочтения. (Более подробно см .: Что миллионеры думают о человеке против роботов-консультантов .)