Технология меняет большую часть пути, которым мы управляем нашей жизнью. Одна конкретная область, Fintech, меняет то, как мы обрабатываем наши финансы. Fintech, который является коротким для финансовых технологий, охватывает все: от инвестиций только от мобильного, однорангового кредитования, robo-advisors и многих других. Как и в случае с любой новой технологией, есть вероятность, что она заменит людей, выполняющих ту же задачу. С появлением робо-советников в последние годы этот страх был жив и здоров среди финансовых консультантов. Однако недавний отчет Fintech от Citigroup Inc. заключает, что robo-advisors дополняют традиционных консультантов и что богатые люди всегда предпочитают человеческий прикосновение, когда дело доходит до управления их финансами.

Отчет, Цифровое нарушение, как FinTech вынуждает банкинг к чаевому пункту , заключает, что клиенты с высокой сетью и сложные инвесторы по-прежнему всегда хотят, чтобы старые старомодные лица, когда дело доходит до управления своими деньгами. Citi признает преимущества robo-advisors и что есть большие возможности для компаний финансовых услуг предоставлять услуги типа robo. Отчет Citi, в котором оценивается, что robo-advisors в настоящее время управляет активами в размере около 20 миллиардов долларов, также утверждает, что robo-технология поможет людям-консультантам стать более продуктивными в своей практике и позволит им обслуживать больше клиентов. (Подробнее см. Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

«Мы видим появление советов robo в качестве примера автоматизации, повышающей производительность традиционных инвестиционных консультантов, а не ситуации, когда существует значительный риск замещения работы. Более высокая чистая стоимость или более сложная инвесторы будут, на наш взгляд, всегда требовать личных консультаций », - писали аналитики Citi в отчете.

В отчете Citi также говорится о том, что, поскольку robo-advisors имеют массовое обращение с рынком и хорошо подходят для физических лиц с меньшим количеством активов, они могут стать новым инструментом для консультантов по приобретению клиентов. Клиенты, например, могут начать работу на автоматизированной платформе, а так как им нужно больше настраиваемых услуг и увеличить свои активы, перейдите к финансовому консультанту. Подробнее см. Ниже: Установленные менеджеры богатства с Robo-Advisors .)

«Для массового рынка или инвесторов, уровень которых не позволяет им больше искать дорогостоящие советы по инвестициям в высокие цены, мы видим технологию в форме robo-advic e предлагает полезное решение », - говорится в отчете.« Для многих фирм-консультантов предоставление предложений по пособиям может быть полезным инструментом «лидера потерь» для будущего приобретения клиентов: предоставление им услуги для более молодых / менее богатые клиенты, многие из которых, вероятно, будут видеть, что их богатство расширяется, чтобы в будущем им понадобилось полное персональное консультирование.«

Примеры финансовых фирм, охватывающих это, включают Blackrock, Inc., которая приобрела FutureAdvisor в прошлом году. Vanguard и Charles Schwab Corp. входят в число крупных финансовых компаний, которые представили платформы для роботов-консультантов (подробнее см .: > Что означает «Рободзависимая запись» Blackrock .) Когда клиент находится на этапе жизни, где им нужны дополнительные уровни обслуживания, они хотят, чтобы опытный финансовый профессионал проходил их через свои варианты и помогал им принимать решения, что-то консультант-robo-консультант не может обеспечить. Прочный финансовый план выходит за рамки простого распределения активов. После принятия основных решений и распределения активов, консультант-робоубор может взять на себя и управлять такими задачами, как сбор налогов. Комбинация robo-advisor и услуги консультантов для людей имеют смысл для многих инвесторов. (Более подробно см .:

Новая услуга Robo-Advisor от Schwab Explained .) Нижняя строка

В отчете Citi делается вывод о том, что robo-advisors дополняют традиционные " человеческий "финал и что у богатых всегда будет потребность в традиционных консультациях и услугах с высоким уровнем обслуживания. Консультанты также должны обращаться к robo-advisors в качестве потенциального рекрутинга для новых клиентов. (Более подробно см .:

Кто победит с Robo-Advisors? Все? )