Проблемы и сложности, с которыми сталкиваются финансовые консультанты в рамках своей практики, могут быть ошеломляющими. Вопросы соблюдения, управление инвестициями, контакт с клиентом и технологические препятствия могут составлять больше, чем то, с чем может справиться только один советник, даже с помощью административных помощников и сотрудников бэк-офиса. По этой причине многие специалисты по финансовому планированию решили объединиться с другим консультантом, чтобы лучше обслуживать клиентов и уменьшать их личные рабочие нагрузки. И хотя создание эффективного партнерства может быть проблемой само по себе, оно может часто давать вознаграждения, которые намного превосходят потенциальные недостатки. (Подробнее см. Стратегии роста для финансовых консультантов .)

Выбрать подходящего партнера

Конечно, любое успешное партнерство будет содержать несколько очевидных ингредиентов, таких как взаимное доверие, уважение и способность ладить и выработать разногласия в дружеской мода. В партнерстве также должны быть два человека, которые готовы сделать свои части, чтобы заставить его работать. Большинство действительно успешных команд в бизнесе также имеют две непременно разные перспективы, где каждый может по крайней мере частично покрывать слепые пятна и слабые стороны других. Во многих случаях эта комбинация может исходить не от другого советника как такового; независимый управляющий активами может найти страховых брокеров или налоговых практиков, у которых есть крупные клиенты, которые могли бы воспользоваться перспективой менеджера денег.

Клиентская база управляющего активами, в свою очередь, может извлечь выгоду из опыта других специалистов. В этом случае соглашение о слиянии или взаимном соглашении может существенно увеличить бизнес по всем направлениям для каждого практикующего, и клиенты будут лучше обслуживаться. С профессиональной точки зрения, они также будут иметь двух или трех специалистов с дополнительными навыками. Многие из лучших дуэтов и коллективов-консультантов состоят из одного партнера, который умеет работать с числами и аналитикой, а другой больше ориентирован на людей и фокусируется главным образом на развитии бизнеса. Этот тип соглашения может быть полезен для всех, кто участвует, по крайней мере, в трех разных отношениях. (Подробнее см .: День в жизни финансового советника .)

«Cruncher number» может сосредоточиться на управлении портфелями и анализе клиентских ситуаций, в то время как «люди» получают больше времени на сетевое взаимодействие и привлечение бизнеса. Эффективное партнерство приведет к значительно более эффективному разделению труда для бизнеса, что может привести к увеличению доходов, большей удовлетворенности клиентов и большей удовлетворенности для консультантов.

Fidelity Investments опубликовала в марте 2015 года свое исследование индекса настроений брокера и советника, в которое включены данные, полученные от 1 200 местных брокеров и планировщиков.Они предоставили информацию об их бизнес-моделях, характере и уровне компенсации, их демографической статистике и управляемых активах. Исследование показало несколько показательных статистических данных о том, какие виды практики были наиболее успешными.

Одним из наиболее важных фактов, показанных в исследовании, было то, что брокеры, которые объединились, заработали почти на треть больше, чем их коллеги, которые работали как индивидуальные предприниматели. Он также показал, что средний размер счета для планирующих дуэтов составлял 2 доллара. 88 миллионов, по сравнению с $ 1. 16 миллионов средних счетов для отдельных консультантов. И, возможно, несколько удивительно, исследование также показало, что только 13% планировщиков, которые ответили, работали полный рабочий день в команде. Еще 37% имеют какое-то отношение длины руки с другим брокером или планировщиком, а другая половина работает одна. (Подробнее см. Ниже: Как финансовые консультанты могут учиться у своих коллег .)

Результаты этого исследования могут побудить больше людей в сольной половине бизнеса попробовать партнерство в будущем. Еще один важный вывод из этого исследования заключался в том, что консультанты, которые перешли на платные структуры компенсации, заявили, что их доходы и удовлетворенность работой увеличились в результате этого изменения. Консультанты на основе комиссии, которые отказываются от идеи слияния с другим планировщиком или другим финансовым профессионалом, могут найти, что такое изменение также помогает сгладить переход к работе в качестве пары, поскольку взимание сборов может помочь компенсировать компенсацию для обеих сторон в некоторых случаях. (Подробнее см. Ниже: Хотите стать финансовым планировщиком? Нажмите здесь .)

Переход на факел - и передача его обратно

Отношения наставничества также распространены в бизнесе, где более старая , более опытный советник помогает обучать младшего протеже в более тонких точках практики. Результаты опроса Fidelity также показали, что средний возраст для советников снизился на два года, с 48 до 46. Еще более убедительным является тот факт, что у консультантов Generation X и Y больше денег под управлением, чем у их старших сверстников, со средним AUM чуть менее 60 миллионов долларов по сравнению с более старыми советниками, чей средний показатель AUM составил чуть более 50 миллионов долларов.

Каждый из этих сегментов может многому научиться у других, а молодое поколение узнает больше о мотивах, которые побуждают старых клиентов, которым нужны пожилые люди и планирование недвижимости от своих более старых коллег. Более продвинутые в течение многих лет могут многому научиться у Generation Y и Millennial advisors о цифровых услугах и о том, как лучше продавать себя в Интернете молодым, успешным владельцам бизнеса и предпринимателям.

Этот синергетический эффект может также увеличить бизнес по всем направлениям для обоих сегментов, а также обеспечить гораздо более широкий спектр услуг для своих клиентов. Исследование, проведенное LIMRA, показало, что почти три четверти всех молодых специалистов в области страхования имеют какие-то наставнические отношения, официальные или иные. Это также показало, что молодые специалисты по страхованию, у которых был старший наставник, на 50% больше прибыли, чем те, кто этого не сделал.(Подробнее см. Ниже: Лучшие советы для молодых финансовых консультантов .)

Bottom Line

Брокеры, планировщики и консультанты, которые работают самостоятельно, могут захотеть изучить возможность объединения с другим консультантом, как способ увеличить доход и, возможно, делегировать одну или несколько задач другому человеку, к которому они сами менее разбираются. Эта стратегия может принести пользу всем, если она будет выполнена правильно, и советники смогут найти партнеров, которые будут эффективно их дополнять. Для получения дополнительной информации о том, как создать успешное консультативное партнерство, посетите веб-сайт Ассоциации финансового планирования по адресу www. fpanet. орг. (Более подробно см .: Стратегии роста для финансовых консультантов .)