Богатые зарабатывают больше денег, накапливают больше богатства и часто платят много налогов. Выражение огромного богатства - это желание сохранить как можно больше заработанных денег.

Страхование жизни - это популярный способ для богатых максимизировать свое послеобеденное богатство и иметь больше денег, чтобы передать наследникам. Вот как и почему страхование помогает. (Для соответствующего чтения см. Жизнь против медицинского страхования: что купить. )

Налоговые законы поощряют страхование

Налоговое право предоставляет страховые взносы на страхование жизни и доходы от налогов и позволяет богатым защищать активы.

Доходы от страхования жизни не облагаются налогом бенефициару. Богатые люди не хотят, чтобы их смерти были финансовыми травестиями для наследников, поэтому пособие по смерти является важным компонентом любой стратегии страхования жизни. Но есть дополнительные преимущества для страхования жизни.

Если владелец политики имеет имущество стоимостью менее 5 долларов США. 45 миллионов для человека и 10 долларов США. 9 миллионов для пары, имущество освобождено от федерального налога на недвижимость. Так что насчет людей с поместьями стоимостью более 10 долларов. 9 миллионов? Доходы от крупного страхового полиса жизни могут использоваться наследниками для оплаты налогового счета для тех состоятельных лиц, чья недвижимость превышает порог освобождения от налога на имущество.

Страховые премии также не будут облагаться налогами на недвижимость. Например, если богатый человек тратит 500 000 долларов США на страховой полис на сумму 2 миллиона долларов США, этот первоначальный взнос за выплату выдается из недвижимости и не облагается налогом. Чтобы посмотреть на страховую премию по-другому, стоимость после уплаты налога в размере 500 000 долларов США составляет 300 000 долларов США, таким образом, за 200 000 долларов США (сумма в размере 500 000 долларов США - сумма в размере 300 000 долларов США) семья получает гарантированный 2 миллиона долларов выплаты по страхованию жизни. Это гарантированный доход от премиального платежа. (Для смежных чтений см .: Сколько страховки жизни вы должны носить? )

Владельцы Biz должны определенно иметь это

Если предприниматель является совладельцем бизнеса, страхование жизни может финансировать покупку / продать договор в случае внезапной смерти владельца. Семейный бизнес выиграет от ключевого страхового полиса. Это страхование основного лица в малом бизнесе, как правило, владелец, основатель или ключевые сотрудники. Эта политика защищает фирму от перехода в случае, если ключевой персонал проходит до замены.

Дополнительным преимуществом для этих видов страховых полисов является то, что страховые взносы обычно вычитаются как расходы на бизнес.

Страхование жизни как средство

Страхование жизни - это больше, чем смертельная выгода. В зависимости от типа страхования, он может иметь денежную или внутреннюю стоимость. Таким образом, когда страховка больше не нужна, ее можно продать как пожизненный.

Страхование всей жизни, правильно структурированное, может предлагать устойчивые дивиденды без налогов. Хотя это и не гарантировано, многие страховые компании существуют на протяжении столетия. Ценность наличных средств в политике также наращивается и может использоваться в качестве вашего собственного частного банка для различных видов деятельности по доходу.

Наконец, при всем страховании жизни, ваша пособие в случае смерти гарантируется независимо от вашего будущего здоровья. Это важная долгосрочная безопасность семьи и наследников владельца политики. (Подробнее см. Ниже: Изучение основных принципов договора страхования. )

Стратегии страхования жизни

Существует множество вариантов страхования; право может зависеть, скажем, от того, как ваш текущий пенсионный фонд получает налог. Рассмотрим следующие примеры:

1. Пенсионный план 401 (k) план или индивидуальный пенсионный счет (ИРА) Фонд Стратегия страхования жизни

Фонды пенсионного фонда богатых людей облагаются налогом дважды - сначала как доход, а затем - налог на имущество. У Джеймса $ 900 000 в его ИРА. Чтобы избежать потери большого процента его ИРА дяде Сэму после его смерти, Джеймс покупает страховой полис от второго до смерти с его 900 000 долларов. После смерти Джеймса его жена получает 3 миллиона долларов без налогов.

2. Перенести текущее страхование жизни с ценовой политикой денежной компенсации, чтобы увеличить пособие на смерть

У Кевина был 10-летний страховой полис от второго до смерти стоимостью 850 000 долларов США со смертельным исходом в размере 1 доллара США. 53 миллиона. Его советник рекомендовал, чтобы он осуществлял обмен налоговой полицией без налогов. Новая политика увеличила пособие в случае смерти в размере 3 долл. США. 48 миллионов, и не было никаких издержек.

3. Двухэтапная тактика аннуитета

Сара покупает немедленную совместную пожизненную ренту за 1 миллион долларов, которая платит 43, 843 доллара ежегодно, пока Сара и ее муж Шон живы. Затем Сара использует ежегодную выплату в размере 43 843 долл. США для финансирования 5 долл. США. 68 миллионов от второй до смерти политики. По сути, Сара переделала 600 000 долларов США, стоимость после уплаты налогов в размере первоначальных 1 миллиона долларов, в 5 долларов США. 68 миллионов. Наконец, гарантируются как аннуитеты, так и пособия на смерть.

Bottom Line

Финансовый консультант имеет важное значение, когда речь идет об исследовании стратегий интеллектуального страхования для состоятельных клиентов. У этих людей есть завидная проблема - управление, сохранение и рост богатства. Правильно структурированное страхование жизни может помочь им со всеми этими целями. (Для соответствующего чтения см. Кто должен быть вашим бенефициаром по страхованию жизни? )