Радуйтесь! Ты будешь жить дольше. Это не гарантия, но это то, что говорят. У 65-летнего мужчины теперь есть 50% шанс жить до 85 и 25% шанс жить до 92. 65-летняя женщина теперь имеет 50% шанс жить до 88 и 25% шанс живя до 94. Если вы пара, есть шанс по крайней мере на 25%, что один из вас живет до 97.

Это должно быть хорошей новостью, но это не так, если вы переживете свои деньги. По крайней мере, у вас будут льготы по социальному обеспечению, которые обеспечивают защиту от инфляции, но средний платеж по социальному обеспечению составляет 1 294 доллара США в месяц. Можете ли вы жить в одиночестве? Давай выясним. (Подробнее см. Ниже: Является ли ваш ипотечный кредит ограблением вашего выхода на пенсию? )

Здравоохранение собирается стоить вам

Согласно Fidelity, в 2014 году средняя отставная пара потребует 220 000 долларов США для покрытия расходов на здравоохранение на оставшуюся часть своей жизни. Если бы каждый человек ежемесячно собирал 1 294 долл. США из социального обеспечения, это составляло бы 2 588 долл. США в месяц, что затем составляло бы 31 056 долл. США в год. В сочетании с расходами на проживание в целом, а также другими расходами, этого было бы недостаточно, чтобы покрыть расходы на здравоохранение, если вы не живете без аренды в гараже вашего ребенка.

Также рассмотрите возможность оказания долгосрочного обслуживания. По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, примерно 65% людей в возрасте 65 лет и старше будут нуждаться в таких услугах в какой-то момент своей жизни. И, если это дом для престарелых, средняя стоимость частной оплаты составит 90 000 долларов США в год, согласно MetLife (MET METMetlife Inc53. 40-1. 71% Создано с Highstock 4. 2. 6 < ). Даже если это помогает жить, средняя стоимость в год составляет $ 41, 724. (Более подробно см .: Может ли пенсионный ущерб вашему здоровью? )

Прогресс в области здравоохранения привел к тому, что люди прожили дольше, а это значит, что для помощи требуется больше личных затрат. Это большая проблема для большинства пенсионеров в отношении сбережений, но есть еще одна большая проблема, на которую не обращают внимания многие люди. Инфляция.

Дефляция первая

Если вы живете дольше, тогда у инфляции будет больше возможностей съесть ваши сбережения. Даже если бы уровень инфляции составлял 2%, то сегодня $ 50 000 стоили бы $ 30 477 за 25 лет. Эта сумма значительно ухудшается, если инфляция выше: 3% инфляция = 23,880 долларов США; 4% -ная инфляция = $ 18, 756.

Ирония заключается в том, что хорошие новости относительно инфляции, но не часто

видели как хорошие новости. И это не будет хорошей новостью для ваших инвестиций. С 1966 по 1995 год инфляция составляла 5,4%. Инфляция была самой высокой в ​​конце 1970-х и начале 1980-х годов. Теперь рассмотрим следующую инструкцию от usinflationcalculator. com: «Последний уровень инфляции для Соединенных Штатов составляет 0 0% за 12 месяцев, закончившихся в мае 2015 года, как опубликовано U.S. 18 июня 2015 года. Одной из причин высокой инфляции в конце 1970-х и начале 1980-х годов был нефтяной кризис 1979 года, который был вызван иранской революцией. Но посмотрите на общую картину. Причина, по которой инфляция была здоровой с 1966 по 1995 год, была вызвана тем, что поколение Baby Boomer вело экономику с потребительскими расходами. Теперь эти бэби-бумеры уходят на пенсию в 10 000 долларов в день. Это снижает уровень доходов для 76,4 миллиона американцев. Когда уровень дискреционного дохода снижается, так и потребительские расходы. Когда потребительские расходы снижаются, товары для товаров и услуг снижаются, что составляет

дефляционный . Когда потребители снижают цены на товары и услуги, они предполагают, что они будут продолжать снижаться и, следовательно, перестают тратить, чтобы ждать еще более низких цен. Это порочный круг. Помните, что инфляция здоровая, пока она не слишком высока. Федеральная резервная система в течение многих лет борется с дефляцией и добилась успеха в этом, но реальность всегда побеждает в конце. (Более подробно см .: Как инфляция влияет на вашу стоимость жизни. ) Хорошей новостью является то, что в дефляционной среде вам не нужно беспокоиться о том, чтобы избивать инфляцию. Проблема в том, что с инвестиционной точки зрения почти некуда скрываться. Но

почти - ключевое слово. Вы можете покупать краткосрочные Treasuries, что должно быть безопасным, потому что многие инвесторы будут спешить с безопасностью, и есть дополнительный бонус, чтобы не беспокоиться о процентном риске. Другими безопасными вариантами являются компакт-диски и традиционные сберегательные счета. Это неплохие варианты в дефляционной среде, потому что ваши доллары будут идти дальше. Кроме того, сохранение капитала должно быть вашим приоритетом № 1. Но вот где это становится интересным. Millennials, возможно, не потратят столько же, сколько Baby Boomers, но они - еще большее поколение. По мере старения они будут вынуждены тратить, потому что у них будут семьи. Это также будет в то время, когда мир найдет способы уменьшить выбросы углерода за счет инновационных технологий. Проще говоря, альтернативная энергия должна обеспечить

много возможностей трудоустройства в будущем. Это помимо рабочих мест в других отраслях, которые необходимо будет заполнить, что, скорее всего, будет связано с здравоохранением, кибербезопасностью и технологией в целом. Перевод: Ожидайте роста после сложного этапа дефляции и сокращения доли заемных средств. Когда этот рост вернется, инфляция будет буйной. Это должно произойти примерно через 10-15 лет. И если вы читаете это, скорее всего, вы будете на пенсии в то время. Если это так, как вы защищаете свои финансы от инфляции? (Более подробно см .: Сдерживание влияния инфляции ) Реальная инфляционная угроза

Лучшим решением является инвестирование в TIPS или Treasury Inflation Protected Securities. Этот автомобиль настолько же безопасен, как и казначейские векселя, и вы гарантированно вернете свои первоначальные инвестиции. Проценты выплачиваются два раза в год, причем каждый процентный платеж основывается на индексе потребительских цен.Есть только одна проблема.

Самый длинный срок погашения - 30 лет. Что делать, если вы живете дольше 30 лет? Если вы ожидаете жить так долго, одно из решений - использовать лестницу для облигаций, где вы можете купить ее в год, поэтому первая созреет через 30 лет, следующая созреет через 31 год и т. Д.

Когда инфляция вернется, запасы и сырьевые товары также откроют возможности. В этой среде акции не будут расти так же быстро, как у них с 2009 по 2015 год, а Федеральный резерв поможет поднять ралли. Но когда инфляция вернется, вы поймете, что большинство инвестиционных возможностей будут реальными, а не подпитываться долгом, учитывая рекордно низкие процентные ставки. Тогда вы также должны рассмотреть возможность инвестирования в голубые фишки, акции, выплачивающие дивиденды. Эти дивиденды могут действовать как форма дохода. Если вы примете такой подход, ищите компании, которые десятилетиями повышали свои дивиденды, что доказывает, что они пережили худшие штормы и должны продолжать повышать эти дивиденды. (Подробнее см. Ниже:

Акции Blue-Chip против взаимных фондов против ETF. ) Также изучите мгновенный аннуитет, который корректирует фиксированные и гарантированные платежи со скоростью инфляции до 4%.

Наконец, настоятельно рекомендуется, чтобы вы работали до 70 лет, чтобы максимизировать свои пособия по социальному обеспечению. Эти пособия будут расти на 8% в год. Кроме того, вы будете увеличивать свои будущие сбережения, работая.

Нижняя линия

Вам не нужно немедленно защищать от инфляции из-за текущих экономических обстоятельств, но инфляция в конечном итоге приведет к большому возврату. Вам нужно быть готовым к этому. Рассмотрите вышеприведенные стратегии, но также проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом. (Подробнее см. Ниже:

Как процветать на рынке медведя. )