Стоматологическое страхование будет стоить вам гораздо меньше, чем страхование здоровья, но, конечно, есть улов. Большинство полисов медицинского страхования покрывают здоровенный процент даже высоких расходов, как только вы заплатили свою франшизу. Но у стоматологических страховых полисов есть годовой лимит на покрытие, от 1000 до 1500 долларов в год, а также франшиза от 50 до 100 долларов США. Хотя планы могут оплачивать от 80% до 100% экзаменов, рентгеновских снимков и чистки, когда речь идет о коронках, корневых каналах и лечении заболеваний десен стоматологами в сети, пособие может составлять только 50% стоимости. Некоторые процедуры, такие как ортодонтия и косметическая стоматология, не покрываются вообще.

Неудивительно, что ограничения затрат могут сделать даже людей с задержкой стоматологической страховки необходимыми процедурами. Некоторые откладывают уход, потому что их страховка не распространяется на процедуру, а другие - потому, что они исчерпали свой максимальный охват за год, согласно опросу Consumer Reports.

Чтобы избежать попадания в неожиданные расходы, примите несколько ключевых мер, которые нужно предпринять при покупке стоматологической страховки.

1. Узнайте, можете ли вы получить групповое покрытие

Подавляющее большинство людей, страдающих стоматологическим страхованием, получают пособия через свои программы работодателей или других групп, такие как страховые полисы AARP, Affordable Care Act или государственные программы, такие как Medicaid, Children's Health Insurance Программа и TriCare для военных.

Эти планы обычно дешевле, чем покупка индивидуального страхования, а также могут иметь лучшие преимущества. Но внимательно изучите детали даже плана, спонсируемого работодателем, чтобы решить, стоит ли премий для кого-то в вашей ситуации.

2. Проверка в индивидуальной политике

Более дорогая, чем групповая политика - и часто с более ограниченными преимуществами - индивидуальные политики (независимо от того, покупаете ли вы их для себя или для своей семьи) часто имеют периоды ожидания для основных процедур. Если вы подумываете о подписании плана «как раз вовремя», потому что вам нужны имплантаты или новый набор протезов, осознайте, что страховщики хорошо знают эту тактику и устанавливают период ожидания, возможно, за год, прежде чем вы сможете начать использовать определенные выгоды.

Лучше всего сравнить магазин. Получите котировки цен и детали политики со страниц страховой компании или поговорите со знающим страховым агентом.

3. Изучите список стоматологов в сети

Планы страхования возмещения позволяют использовать стоматолога по вашему выбору, но общие планы PPO и HMO ограничивают вас стоматологами в их сетях. Если у вас есть стоматолог, который вам нравится, спросите, какие страховые и дисконтные планы он принимает. Если у вас все в порядке с использованием нового стоматолога, PPO или HMO могут соответствовать вашим потребностям.

Но будьте осторожны, если новый стоматолог, которого вы посещаете, говорит, что вам нужно много неожиданной работы. Раскрывающий отчет сына дантиста описывает, как некоторые стоматологи, работающие в сети, могут рекомендовать ненужные процедуры, чтобы компенсировать потери, утраченные в профилактических услугах, для которых они получают низкие страховые взносы стоматологическими страховщиками. Спросите медицинских работников, соседей и друзей, если они могут рекомендовать местного стоматолога, которого они считают хорошим. Затем проверьте, какие страховые и дисконтные планы принимают эти практикующие.

4. Знайте, что покрывает политика

Чтобы запланировать расходы на стоматологию, важно внимательно ознакомиться с политиками, которые вы рассматриваете. Например, с момента начала вашей страховки политика AARP Delta охватывает очистку десен, ремонт протезов, реставрации, оральную хирургию и корневые каналы. Но вам нужно подождать до второго года охвата, чтобы получить преимущества для лечения заболеваний десен, восстановления короны и литья, зубных имплантантов или протезов. Даже тогда выгода ограничена 50% затрат.

Если вам или вашему ребенку нужна большая стоматологическая работа, знайте, что вам, вероятно, придется заплатить здоровую долю расходов. При групповой и индивидуальной политике помните, что преимущества ограничены и могут значительно различаться. Групповые планы также могут иметь периоды ожидания, и почти все планы оплачивают только небольшую часть затрат на крупную работу, поэтому проверьте детали. Ваши коллеги или друзья могут быть застрахованы одной и той же компанией, но у вас есть другой пакет льгот от того, который вам предлагается.

Итог

Яркое пятно стоматологической страховки - это то, что покрытие полезно для профилактического ухода, такого как осмотр, чистка и рентгенография зубов (хотя рентгеновские снимки могут быть покрыты реже, чем жаждущие стоматологи хотят взять их). Согласно докладу Национальной ассоциации стоматологических планов, взрослые и дети с зубными пособиями чаще обращаются к стоматологу, получают реституционный уход и улучшают общее состояние здоровья. Страхование от закупок может мотивировать вас на профилактический уход и избежать более дорогостоящих и неудобных процедур.

При покупке индивидуального стоматологического страхования (а не группового страхования через вашего работодателя или другого источника) имейте в виду, что основные процедуры не могут быть покрыты в первый год, и даже тогда преимущество, вероятно, будет лишь половиной того, что дантист сборы. Вам нужно будет отложить деньги на сберегательном счету или в личном фонде, чтобы вы не были пойманы, если вам нужна большая работа. Подробнее об этой теме см. Нужна ли вам стоматологическая помощь? и Если вы кусаете стоматологическое страхование?