В условиях чрезвычайной ситуации вы не хотите полагаться на вытряхивание монет из своей копилки, но если у вас нет финансовой системы безопасности, это именно то, что вы могли бы закончить сделав. Финансовая система безопасности - или чрезвычайный фонд - это резерв наличности, который вы можете легко получить, чтобы покрыть расходы в случае, если вы больны или ранены, не работаете или имеете большие непредвиденные расходы.

Финансовые специалисты, как правило, рекомендуют, чтобы у вас было от трех до шести месяцев ваши расходы на оплату проживания в вашем чрезвычайном фонде - достаточно для покрытия расходов на аренду / ипотеку, продукты питания, лекарства, транспорт, страхование и повторяющиеся счета. В целом, чем менее устойчивый ваш доход - и чем больше людей зависят от этого дохода, тем больше ваш фонд должен быть.

Создание чрезвычайного фонда может стать проблемой, особенно если вы живете с зарплатой или зарплатой или имеете тенденцию тратить больше на ненужные предметы, чем вы можете себе позволить. (См. Сохранение или погашение задолженности за советы о том, как сбалансировать эти две цели.) К счастью, технология может облегчить весь процесс.

5 приложений для чрезвычайных ситуаций

Вот пять мобильных и веб-приложений, которые могут помочь вам создать финансовую систему безопасности.

1. Acorns

• Платформа: Интернет, iOS, Android
• Стоимость: Бесплатно

Acorns подключается к кредитной карте или дебетовой карте и проверяет учетную запись и «округляет» виртуальное изменение при покупках на следующий доллар, чтобы помочь вам сэкономить и инвестировать. После округления до 5 долларов, Acorns снимает деньги и инвестирует их в индивидуальный портфель. Вы также можете установить повторяющиеся суммы инвестиций, если хотите инвестировать больше или добавить единовременную сумму в свою учетную запись. Желуди строит пять портфелей, каждый из которых состоит из шести обменных фондов (ETF); ваш портфель оптимизирован в зависимости от вашего возраста, временного горизонта, целей, доходоприносящей и толерантности к риску. Плата взимается: 1 доллар США за месяц для счетов в размере менее 5 000 долларов США; 0. 25% в год для аккаунтов более 5 000 долларов США. Студенты и все, кому не исполнилось 24 года, бесплатно инвестируют, независимо от размера счета. См. Также Желуди: идеальный инструмент инвестирования для тысячелетних .

2. Digit

• Платформа: На основе SMS (вы взаимодействуете с текстом)
• Стоимость: Бесплатно

Digit анализирует ваши привычки к расходам и перемещает несколько долларов (обычно от 5 до 50 долларов США) из вашего расчетного счета на ваш накопительный счет Digic-застрахованного Digit - если вы можете себе это позволить. Чтобы использовать Digit, вам необходимо связать свою текущую учетную запись, чтобы она могла анализировать ваши доходы и расходы и находить небольшие суммы денег, которые можно безопасно отложить. Компания утверждает, что она никогда не будет передавать больше, чем вы можете себе позволить, и предлагает гарантию без овердрафта: если она овердрафтов вашей учетной записи, Digit будет покрывать плату. Вы можете снимать деньги со своей учетной записи Digit в любое время - так часто, как вы пожелаете, и не платите комиссию - путем текстового «вывода» на Digit.

3. Level Money

• Платформа: iOS, Android
• Стоимость: Бесплатно

Level Money - это награжденное призом приложение, которое позволяет отслеживать ваш денежный поток, действуя как счетчик мобильных денег. В начале каждого месяца Level Money «заполняет» ваш предполагаемый доход и автоматически вычитает ваши повторяющиеся счета плюс сберегательную ставку, например 5%. Остальные деньги - это то, что вам нужно потратить в этом месяце. Приложение подключается к вашей кредитной карте и банковским счетам, и каждая транзакция корректирует счетчик денег, чтобы вы могли видеть, в режиме реального времени, если вы находитесь на пути - или перерасход. См. Также Является ли уровень денег идеальным инструментом бюджетирования?

4. PlentyFi

• Платформа: iOS, Android
• Стоимость: Бесплатно

PlentyFi - это автоматическая сберегательная программа. Вы говорите PlentyFi, что вы экономите - будь то новый автомобиль, отпуск или что-то еще - и решите, сколько нужно перевести на ваш целевой счет и как часто. PlentyFi использует обработку ACH для автоматической передачи средств. PlentyFi утверждает, что его пользователи откладывают в среднем 300 долларов в месяц с помощью приложения. Хотя текущая версия приложения бесплатна, компания заявляет, что планирует в будущем выпустить новую версию с расширенными функциональными возможностями и платными функциями.

5. SmartDeposit

• Платформа: Веб
• Стоимость: Годовая плата 0,35% за $ 0- $ 10 000; 0. 25% за 10 000 000 долларов США; 0. 15% за $ 100 000 плюс

SmartDeposit Betterment делает автоматические переводы с вашего текущего счета на инвестиционный счет, когда у вас есть дополнительные наличные деньги (обратите внимание: приложение работает только с брокерскими счетами Betterment). SmartDeposit использует алгоритмы для определения того, сколько нужно переводить каждый месяц на основе баланса вашего аккаунта, доходов и расходов. Прежде чем совершать перевод, Betterment отправляет электронное письмо, дающее вам возможность пропустить его. Вы устанавливаете конкретные лимиты, включая максимальную сумму, которую вы хотите сохранить в своем текущем счете, в любое время и максимальную сумму, которую вы позволяете Betterment переводить на инвестиционный счет в любое время. Чтобы перевести деньги обратно на ваш текущий счет, требуется от четырех до пяти рабочих дней, поэтому это приложение требует, чтобы вы планировали заранее.

Практический результат

Наиболее эффективные способы создания чрезвычайного фонда - это сэкономить ваши сбережения как часть ваших обычных расходов домашних хозяйств и сократить расходы на дискреционные расходы. Эти приложения могут помочь вам добраться туда. Удивительно видеть, сколько денег вы оставили в конце месяца, если вы привыкли задавать себе перед каждой покупкой: Неужели это действительно нужно купить сегодня? Если это ваш ипотечный платеж, ответ, конечно, да. Но если это импульсивная покупка в торговом центре или этот дорогой утренний кофе, возможно, вы могли бы обойтись.

Подробнее об этой теме см. Почему важно чрезвычайный фонд и Создание Чрезвычайного фонда .