Использование финансового советника - умная идея, если вы не знаете, как управлять своим портфелем или не знаете, что делать с большим наследованием. Однако не все финансовые консультанты созданы равными, а некоторые могут пытаться выстроить свои собственные карманы с помощью комиссионных продаж продукта, а не давать вам лучший совет для ваших инвестиций и выхода на пенсию.

К счастью, в апреле 2016 года Департамент труда разработал новый закон, который расширяет определение фидуциарных советов по инвестициям и требует от финансовых консультантов действовать в интересах своих клиентов, когда речь заходит о их плане 401 (k) и индивидуальном пенсионном плане. Это означает, что вы можете немного дышать, когда разговариваете со своим финансовым консультантом. Закон вступает в силу в апреле этого года 10 апреля с полным соблюдением требований к 1 января 2018 года. Тем временем здесь несколько вопросов, которые вы можете задать своему консультанту в этом году, чтобы убедиться, что вы получаете лучший совет. (Для смежных чтений см .: Фидуциарное правило DOL, поясненное 29 марта 2017 года ).

1. Как вы инвестируете?

Удивительно, но очень немногие люди зададут этот вопрос своему советнику. Хотя может показаться слишком личным, чтобы задать этот вопрос, он может дать вам лучшее представление о том, как они управляют вашим портфелем по сравнению с вашими собственными. Конечно, вы не можете ожидать, что ваш советник предоставит вам свою личную информацию, но если он или она захотят поделиться своими личными стратегиями для обеспечения успеха, тогда они могут реализовать те же стратегии для вашего портфолио. Еще один продуманный вопрос, чтобы спросить их, будет ли он доверять своей фирме, чтобы управлять своими деньгами, если с ними что-то случится.

2. Сколько ты зарабатываешь?

Это хорошая идея, чтобы узнать, какие из ваших расходов будут авансом. Если вашему консультанту выплачивается комиссия и не взимается комиссия за продукты, вы можете быть уверены, что они, скорее всего, будут действовать в ваших интересах, а не просто быть продавцом. Имейте в виду, что большинство профессионалов взимают 1% инвестиций, управляемых ежегодно.

Также неплохо спросить, какие другие продукты продает советник. Это может предупредить вас о возможных конфликтах, которые могут возникнуть. Например, если ваш советник не получает комиссионных за все, что связано с управлением вашим портфелем, но получает комиссию от продажи страхования жизни, они могут быть слишком настойчивыми в отношении того, что вы подписываетесь на страхование жизни. Каждый раз, когда ваш советник рекомендует определенный продукт, просто спросите, получают ли они отдачу, если вы его купите.

3. Каковы ваши квалификации?

Узнайте, какие сертификаты принадлежат вашему консультанту. Многие фирмы будут требовать от своих консультантов минимальных курсов или оплаты. Вы хотите избежать этих советников.Вместо этого найдите одного из этих трех советников:

• Сертифицированный финансовый планировщик (CFP)
• Финансовый аналитик (CFA)
• Сертифицированный публичный бухгалтер (CPA)

Также неплохо выберите советника, у которого есть, по крайней мере, десятилетний опыт работы с клиентами, которые похожи на вас. Вы также хотите, чтобы ваш советник имел чистую запись, то есть у них не было проблем с регуляторами или законом. Возможно, было бы разумно спросить, были ли они когда-либо поданы в суд. Вы хотите удостовериться, что нет красных флагов, прежде чем доверять советнику за свои с трудом заработанные деньги. (Еще одно замечательное сообщение: Финансовый советник против финансового планировщика .)

4. Какова ваша инвестиционная философия?

Ваш советник должен быть в состоянии объяснить свои стратегии и философию инвестиций в условиях неспециалиста. Вы хотите попытаться держаться подальше от чего-то нового и причудливого, когда дело доходит до инвестиций, поскольку самые успешные долгосрочные принципы инвестирования исходят из стратегий, которые оказались успешными с течением времени.

5. Сколько новых клиентов вы принимаете каждый год?

Советник, который переполнен слишком большим количеством клиентов, означает ваше портфолио, и вы получите ограниченное индивидуальное внимание. Вы также должны спросить, как ваш консультант занимается с клиентами. Вам нужен советник, который заслуживает доверия и действует в ваших интересах. Чтобы убедиться, что они не просто говорят, что у них есть свои лучшие интересы, попросите их дать вам письменное заявление, в котором говорится, что они принимают фидуциарную ответственность.

The Bottom Line

Вы бы не выбрали никого, кто мог бы следить за вашими детьми, особенно без предварительного собеседования и проверки их происхождения. Поэтому вы не должны доверять своим деньгам или сбережениям сбережений только с любым консультантом. Не бойтесь задавать вопросы и делать свои исследования. Это может сэкономить ваши инвестиции в долгосрочной перспективе. (Подробнее см. Как стать сложным инвестором .)