Если вы пытаетесь избавиться от долговых обязательств по кредитным картам с высокой процентной ставкой, перенос вашего баланса на кредитную карту с более низкой процентной ставкой или даже карту с рекламным 0% годовым объявлением ваш единственный вариант. Вот несколько альтернатив, которые могут быть лучше для того, чтобы помочь вам быстро погасить свои кредитные карты и потратить меньше денег на проценты.

Начать долги Snowball

Чтобы создать долговой снежок, вы перечисляете все свои долги от самых маленьких до крупнейших, а затем атакуете их в этом порядке без учета процентной ставки. Вы продолжаете делать минимальные платежи по всем, кроме наименьшего долга, и вы бросаете любые дополнительные сбережения и доходы по своему наименьшему долгу, пока не окупится. Затем вы повторяете стратегию со вторым наименьшим долгом и так далее, пока не погасите все, что должны.

Идея долгового снежка состоит в том, что, начиная с малого, вы скорее почувствуете чувство выполненного долга. Быстрый успех даст вам импульс, который вам нужно продолжать, даже когда вы смотрите на огромную стопку счетов.

Основным преимуществом долгового снежка является то, что он не требует, чтобы вы подавали заявку на новый кредит или кредитную карту, например, кредит на консолидацию задолженности или предложение на перевод средств по кредитной карте на 0%. Недостатком метода долгового снегопада является то, что вы можете платить больше процентов, так как вы не снижаете свои процентные ставки, и вы не сможете погашать свои более высокие проценты до нескольких месяцев или лет в свой план погашения.

Нападение на ваши долги по процентной ставке

Если вам не нужен дополнительный импульс и вы просто хотите как можно быстрее избавиться от своего самого дорогого долга, перечислите свои долги в порядке от самого высокого процентная ставка до самой низкой и атаковать их в этом порядке. Эта стратегия называется долговой лавиной. Бросьте как можно больше наличных денег по самой высокой процентной ставке, продолжая приносить минимальные ежемесячные платежи другим.

Хотя этот метод может означать, что вы сначала погашаете свой самый большой долг и работаете над тем же долгом в течение многих лет, прежде чем вы попадете к остальным в своем списке, это будет стоить вам наименьшего интереса. Но если знание о том, что у вас будет шесть долгов, которые навеки над вашей головой на протяжении многих лет отпугивает вас, долгий снежный ком может быть лучшим вариантом.

Рефинансирование вашей задолженности

Пока вы не можете рефинансировать задолженность по кредитной карте (самая близкая вещь - перенос баланса на карту с более низкой процентной ставкой), вы можете рефинансировать студенческий кредит, ссуду на покупку автомобиля или ипотеку. Если у вас есть какие-либо из этих долгов, рефинансирование в более низкую процентную ставку не только сделает этот кредит более дешевым, он освободит ваш денежный поток, поэтому у вас будет больше денег, чтобы каждый месяц выплачивать свой самый большой или самый высокий процентный долг.

Другими словами, вы можете объединить рефинансирование своих других долгов с одним из двух вышеуказанных методов, чтобы ускорить ликвидацию задолженности по кредитным картам и сэкономить деньги на выплате процентов по кредитным картам.

Одно предостережение: убедитесь, что ваша новая процентная ставка по кредиту будет достаточно низкой, чтобы компенсировать любые сборы или закрытие расходов, связанных с рефинансированием. Кроме того, будьте осторожны с продлением срока кредита. Хотя это может сделать ваш ежемесячный платеж меньше, это может стоить вам больше интереса в долгосрочной перспективе.

Займитесь своим домом

Кредиты на покупку собственного капитала предназначены не только для ремонта кухни. Вы можете использовать деньги, как хотите, и это включает в себя погашение долга с высоким процентом. У вас может быть задолженность по кредитной карте с процентной ставкой до 30%, в то время как вы можете получить кредит на собственный капитал с 7% -ной ставкой. Мало того, что курс значительно ниже, но процентные платежи по кредиту на собственный капитал подлежат налогообложению, а на балансах кредитных карт - нет.

Существует несколько существенных недостатков в использовании кредита на собственный капитал для погашения задолженности по кредитным картам с высокой процентной ставкой. Во-первых, вы превращаете необеспеченный долг в обеспеченный долг. Пока компания кредитных карт не придет к вам домой и не уберет игрушки, которые вы купили на своей карте, и перепродайте их, чтобы погасить свой долг, если вы прекратите делать свои платежи, кредитор собственного капитала может и будет возвращать ваш дом и продавать его чтобы возместить вам то, что вы должны, если вы прекратите выплачивать кредит на собственный капитал. Вы хотите подвергнуть себя риску потери права выкупа, чтобы погасить свои кредитные карты?

Другая проблема заключается в том, что вывоз собственного займа на собственный капитал обычно означает заимствование большой суммы. Банки обычно требуют, чтобы вы занимали не менее 10 000 долларов США, чтобы сделать транзакцию стоящей их время. Если вы уже боретесь с долгами, взятие большого количества новых долгов - это, как правило, плохая идея.

Многие, если не большинство людей не могут изменить привычки бедных расходов, которые в первую очередь заставляют их в долги и в конечном итоге становятся хуже - с более общей задолженностью - когда они пытаются перетасовать долг вокруг, чтобы получить более низкую ставку. Наконец, если у вас уже проблемы с задолженностью, ваш кредитный рейтинг может быть недостаточно хорошим, чтобы квалифицировать вас для кредита на собственный капитал, иначе вы не сможете получить хорошую ставку.

Итог

Существует множество стратегий для погашения долга с высоким процентом. Перенос баланса с кредитной карты с высокой процентной ставкой на карту с более низкой процентной ставкой является одним из вариантов, но получение большего количества кредитов ставит вас под угрозу получения большего долга. Таким образом, использование кредита с низким процентом собственного капитала для погашения долга с более высоким процентом.

Любой из этих вариантов может сэкономить вам деньги и помочь вам быстрее выйти из долгов, если вы высокоорганизованны и дисциплинированы. Если вы изо всех сил пытаетесь тратить в рамках своего бюджета, атаковать ваши существующие долги от самых маленьких до крупнейших - или от самого высокого долга по процентам до самого низкого - могут показаться более дорогими на поверхности, но в конечном итоге они будут стоить вам меньше, если они препятствовать вам принять новый долг. Дополнительные сведения о том, почему вам нужны альтернативы, см. В разделе Общие сведения о балансах баланса кредитных карт.