Банки предлагают льготы, чтобы заманить людей с высокой чистой стоимостью для ведения бизнеса с ними. Поскольку эти лица добавляют больше активов банка под управлением (AUM) по сравнению с обычными, не состоятельными держателями счетов, у банков есть сильный стимул для создания программ вознаграждений.

Citigroup Inc. (NYSE: C CCitigroup Inc72. 38-1. 92% Создано в Highstock 4. 2. 6 ) и Bank of America Corp. (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 05-2. 52% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) имеют нишевые программы, которые предоставляют множество вознаграждений держателям счетов с остатками выше минимального порога. Citigroup предлагает программу Citigold для клиентов с более чем 200 000 долларов США между депозитными, пенсионными и инвестиционными счетами. Программа Bank of America Preferred Rewards Gold доступна для клиентов с общим балансом более 20 000 долларов США между банковским счетом Банка Америки и инвестиционными счетами Merrill Lynch. Клиенты с балансами выше $ 50, 000 или $ 100 000 могут присоединиться к программам Preferred Rewards Platinum или Platinum Honours соответственно.

Citigroup

Citigold предоставляет следующие льготы и вознаграждения.

Отказ от ежемесячной платы за обслуживание: клиенты Citigold не имеют ежемесячной платы за обслуживание на своих расчетных счетах, если они поддерживают минимальные остатки на своих депозитных счетах, пенсионных и инвестиционных счетах. Начиная с ноября 2016 года, клиенты должны поддерживать комбинированный среднемесячный остаток в размере 200 000 долларов, чтобы оставаться в силе для программы Citigold.

Бонусные баллы: клиенты Citigold получают очки вознаграждения, известные как Очки благодарности, за прямые депозиты или зачисление в онлайн-счет на счет Citigold. Клиенты могут выкупить эти баллы за скидку на путешествия, подарочные карты и даже наличные деньги.

Предоплата за дополнительную плату: плата за передачу овердрафта, плата за регистрацию чековой книжки, стоп-платежи, входящие банковские переводы, внеплатежные сборы в банкоматах и ​​денежные переводы не взимаются с клиентов Citigold.

Скины по кредиту: клиенты, зачисляемые в Citigold, могут выбирать между уменьшенными затратами закрытия или снижением процентной ставки на 0,25%. Клиенты Citigold могут подать заявку на кредитные линии для собственного капитала (HELOC) и личные займы по льготным ставкам, которые основаны на основной ставке. Применяются многочисленные ограничения, причем, пожалуй, самый важный кредит. Кроме того, клиенты, которые закрывают свои счета Citigold перед уплатой своих дисконтированных займов, могут взимать сборы и должны выплачивать скидки, которые им были предоставлены.

Bank of America

Программа Preferred Rewards от Bank of America предлагает три уровня на основе баланса счета: золотые, платиновые и платиновые почести.Вознаграждения увеличиваются по мере того, как клиенты переходят на более высокие уровни.

Ускорители процентных ставок: вознаграждение клиентов получает 5, 10 или 20% увеличение доходности денежного рынка на золото, платину и статус платины, соответственно. Тем не менее, это не означает, что владелец счета платиновой награды зарабатывает 20% на своем счете денежного рынка. Скорее, это означает, что, если счет платит 1%, он зарабатывает 1. 2%. По состоянию на 2016 год базовые ставки для счетов на денежном рынке значительно ниже 1%, что в настоящее время является незначительным.

Награды по кредитным картам: участники получают 25, 50 или 75% повышение вознаграждения по кредитным картам на основе их уровней.

Неплатежные транзакции в банкоматах: платиновые участники могут бесплатно получать до 12-ти ежегодных выплат из внебиржевых банкоматов, а платиновые почетные члены получают неограниченные без комиссионных изъятий.

Ипотека, скидки HELOC и автокредитов: плата за оформление ипотеки уменьшается на 200, 400 или 600 долларов США в зависимости от уровня участника. Скидка по процентным ставкам на HELOCs равна 0. 125, 0. 25 или 0. 375%, также основанная на уровне участника. Для автокредитов скидка на курс еще выше на один уровень: 0. 25, 0. 35 или 0. 5%. Для всех кредитов все еще требуется утверждение кредита.

Свободные сделки: участники платиновой и платиновой почестей получают 30 или 100 бесплатных акций или биржевых фондов (ETF) торгуются со своих онлайн-инвестиционных счетов каждый месяц. Эта выгода также доступна для золотых участников, которые зарабатывают не менее 15 самостоятельных сделок в месяц.

Key Takeaways

Хотя обе программы предлагают длинный список льгот, вознаграждения Bank of America более надежны и более четко определены. Для клиентов, которые регулярно используют свои кредитные карты, повышение вознаграждений до 75% является прибыльным. Скидки Bank of America на ипотечные кредиты и HELOC более просты и имеют меньше ограничений, в то время как в отличие от Citigroup Bank of America предлагает щедрые скидки на автокредиты.

Кроме того, требуется только 20 000 долларов США, чтобы начать использовать преимущества Bank of America, в то время как Citigroup требует 200 000 долларов США.

Одна из областей, где Citigroup имеет преимущество в банкоматах. Он предлагает неограниченные скидки для всех клиентов Citigold. Bank of America предлагает эту привилегию только для платиновых почестей, что требует минимального баланса в размере 100 000 долларов США.