Для людей с высокой чистой стоимостью (HNWI) поиск правильного банка имеет первостепенное значение. При управлении такими большими суммами денег даже небольшие изменения в доходах, сборах, вознаграждениях и выгодах могут оказать существенное влияние. По этой причине большинство крупных банков поддерживают самостоятельные отделы, которые строго соответствуют HNWI с исключительно большими остатками на счетах. Эти специальные банковские подразделения используют самые острые умы в отрасли для управления богатством HNWI, и они предлагают множество услуг, недоступных традиционным клиентам, таким как специализированный представитель по управлению капиталом, банковские услуги консьержа, дисконтированные ипотечные кредиты и льготы и вознаграждения в кредит карты.

Два из старейших и самых известных банков в США, JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 79-1. 98% Создано в Highstock 4. 2. 6 ) и Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 25-1. 66% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) , каждый из них предлагает частные банковские услуги держателям счетов, которые поддерживают балансы выше определенных пороговых значений. Их программы поразительно похожи; оба имеют ипотечные льготы, более высокую доходность на определенных депозитных счетах и ​​более персонализированное обслуживание, однако между двумя банками существуют тонкие различия, в первую очередь Wells Fargo накладывает минимальный остаток на счете в размере 1 млн долларов, чтобы стать частным клиентом, в то время как минимальный баланс в Chase $ 250 000.

Ипотека

Ипотечные льготы предлагают благословение HNWIs, поскольку такие клиенты, как правило, приобретают гораздо более дорогие объекты недвижимости, чем средний клиент банка. Более того, многие HNWI являются богатыми, по крайней мере, частично потому, что они инвестируют в недвижимость, а это значит, что они жонглируют несколькими ипотечными кредитами. По этим причинам переход к частному банковскому подразделению, предоставляющему лучшие услуги по ипотеке, является разумным шагом.

Оба банка предлагают список льгот по ипотеке, хотя они немного отличаются по своей природе и масштабу. Chase предлагает частным банковским клиентам скидки на процентные ставки по ипотечным кредитам различного уровня на основе общих депозитов клиентов и инвестиций с Chase. Эти дисконтированные ставки применяются к ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой в ​​течение срока действия займа и к ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM) до первой корректировки. Частные банковские клиенты также получают скидку в размере 750 долларов США на затраты на закрытие. Их кредиты закрываются быстрее, потому что они получают приоритетную обработку и доступ к специальной команде старшего андеррайтинга. Скидки по процентным ставкам для частных клиентов Chase применяются к кредитным линиям собственного капитала (HELOC), а также к традиционным ипотечным кредитам.

Ипотечные вознаграждения для частных клиентов Wells Fargo охватывают разные территории.Как и в Chase, клиенты получают специальную процентную ставку, основанную на итогах депозитного счета. Частные клиенты с существующим ипотечным кредитом, которые получают крупный единовременный основной платеж, имеют возможность перераспределить оставшийся остаток. Этот процесс корректирует таблицу амортизации для оставшегося срока и позволяет больше каждого последующего платежа перейти к основному и проценту.

Вариант покупки наличных денег банка позволяет клиентам воспользоваться сделками с наличными деньгами и финансировать их покупку. Покупатель платит наличными за собственность, а затем может подать заявку на ипотеку с Wells Fargo в течение 90 дней. При хорошем кредите частный банковский клиент может приобрести недвижимость с огромным кредитом и поставить только на 10. 01%.

Управление благосостоянием

В Chase частные клиенты получают услуги по управлению капиталом от JPMorgan. Эти услуги включают в себя финансовые консультационные услуги, паевые инвестиционные фонды, кредитование на основе ценных бумаг, аннуитеты и планирование колледжей, которые включают в себя 529 планов с учетом налогов. Клиенты частного банковского обслуживания получают консультацию частного клиента и доступ к глобальной стратегии компании и глобальным решениям.

Частные клиенты Wells Fargo получают индивидуальное планирование благосостояния, управление инвестициями, доверительные услуги и частное банковское обслуживание. Кроме того, клиенты с уникальными активами, такими как малые предприятия, нефть, газ и полезные ископаемые и инвестиционная недвижимость, получают доступ к практическому руководству от экспертов в этих нишах.

Key Takeaways

Хотя оба банка предлагают множество преимуществ для HNWI, это сводится к конкретным услугам, которые, по мнению клиента, могут принести наибольшую пользу. Клиенту, который активно участвует в инвестировании в недвижимость, который часто нуждается в креативном ипотечном финансировании, следует обратиться к Wells Fargo. Между тем, те, кто активно торгуют акциями и больше относятся к брокерской стороне бизнеса банка, могут быть лучше с JPMorgan Chase.