Процесс банкротства может уменьшить или даже устранить ваши долги, но это может повредить ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг в процессе, что может повлиять на вашу способность получать кредит в будущем для таких вещей, как новый кредит карты, автокредитование и ипотечный кредит. Хорошая новость: хотя для восстановления кредита потребуется некоторое время, можно купить дом после банкротства. Вот как.

Первые вещи: банкротство

Чтобы быть рассмотренным для запроса ипотечного кредита, банкротство должно быть сначала списано. Выпуск банкротства (Подробнее см. Ниже:

Какие долги я могу погасить при подаче заявления о банкротстве? ) - это приказ суда о банкротстве, который выполняет две важные вещи: Он освобождает вас (должника) от любая ответственность по определенным долгам;

• Он запрещает кредиторам пытаться взимать с вас погашенные долги.

Проще говоря, это означает, что вам не нужно платить погашенные долги, и ваши кредиторы не могут заставить вас платить. Выплата ваших долгов - всего лишь один шаг в процессе банкротства, и, хотя это не обязательно означает конец вашего дела, это то, что захотят увидеть кредиторы. Зачастую дело о банкротстве закрывается судом вскоре после выписки.

Проверьте свой кредитный отчет

Кредиторы рассматривают ваш кредитный отчет - подробный отчет о вашей кредитной истории - для определения вашей кредитоспособности. Хотя заявки на банкротство могут оставаться в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет, это не означает, что вам нужно подождать десять лет, чтобы получить ипотеку. Вы можете ускорить процесс, убедившись, что ваш кредитный отчет является точным и актуальным. Можно свободно проверять: каждый год вы имеете право на один бесплатный кредитный отчет от каждого из рейтинговых агентств «большой тройки» - Equifax, Experian и TransUnion. Хорошей стратегией является размах ваших запросов, поэтому вы получаете кредитный отчет каждые четыре месяца (вместо всех сразу). Таким образом, вы можете отслеживать свой кредитный отчет в течение года.

В своем кредитном отчете обязательно следите за долгами, которые уже были погашены или погашены. По закону кредитор не может сообщать о погашении задолженности в банкротстве, которая в настоящее время является обязательной, опозданной, непогашенной, имеющей задолженность или конвертируемой в качестве какого-либо нового типа долга (например, с новыми номерами счетов). Если что-то вроде этого появляется в вашем кредитном отчете, немедленно свяжитесь с кредитным агентством, чтобы оспаривать ошибку и исправить ее.

Другие ошибки, которые необходимо искать:

Информация, которая не принадлежит вам из-за похожих имен / адресов или ошибочных номеров социального страхования

• Неверная информация учетной записи из-за кражи личных данных
• Информация от бывшего супруга (что не должно более длинный быть смешанным с вашим отчетом)
• Устаревшая информация
• Неверные обозначения для закрытых счетов (например,г. , счет, который вы закрыли, который закрывается кредитором)
• Учетные записи, не включенные в вашу заявку о банкротстве, перечисленные как часть этого
• Перестроить кредит

Если вы хотите получить ипотечный кредит (подробнее см. :

Пять шагов к подсчету ипотеки ), вам придется доказать кредиторам, что вам можно доверять, чтобы погасить свои долги. После банкротства ваши кредитные варианты могут быть довольно ограниченными, но двумя способами вы можете начать восстановление своего кредита - это обеспеченные кредитные карты (см. Получение обеспеченной кредитной карты ) и рассроченные займы. Защищенная кредитная карта - это тип кредитной карты, обеспеченный деньгами, которые у вас есть на сберегательном счете, который служит обеспечением на кредитной линии карты. Кредитный лимит основан на вашей предыдущей кредитной истории и на том, сколько денег вы внесли на счет. Если вы отстаете от платежей (которые вам следует избегать любой ценой, поскольку вы пытаетесь доказать, что можете погасить свой долг), кредитор будет извлекать из сберегательного счета и уменьшать ваш кредитный лимит. В отличие от большинства дебетовых карт, активность на обеспеченной кредитной карте сообщается в кредитные агентства, что позволяет вам восстановить свой кредит.

Кредиты на рассрочку - это кредиты, по которым вы ежемесячно платите ежемесячные платежи, которые включают часть основной суммы, плюс проценты, на определенный период. Примеры заемных средств включают личные займы и автокредиты. Конечно, само собой разумеется, что единственный способ восстановить свой кредит с помощью рассрочки - это сделать свои платежи своевременно и полностью каждый месяц. В противном случае вы рискуете еще больше повредить свой кредит. Прежде чем получить кредит на рассрочку, убедитесь, что вы сможете обслуживать долг.

The Bottom Line

Можно купить дом после банкротства, но это потребует некоторого терпения и финансового планирования. Важно регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что все, что должно быть, - и ничего не должно быть, чего не должно быть. Вы можете начать восстанавливать свой кредит, используя обеспеченные кредитные карты и рассрочку, удостоверяясь, что все платежи производятся в срок и полностью каждый месяц.

Хотя вы можете претендовать на ипотеку раньше, это хорошая идея подождать два года после банкротства, так как вы, вероятно, получите лучшие условия, в том числе лучшую процентную ставку. Имейте в виду, что даже небольшая разница в процентной ставке может иметь огромное влияние как на ваш ежемесячный платеж, так и на общую стоимость вашего дома. Например, если у вас есть 30 000 $ за 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой на уровне 4,5%, ваш ежемесячный платеж составит 1 013 доллара США, а ваш интерес составит 164 813 долларов США, что приведет к стоимости дома $ 364, 813. Получите тот же кредит на 4%, и ваш ежемесячный платеж упадет до 954 долларов. 83, вы должны заплатить 143, 739 в процентах, а общая стоимость дома упадет до 343 долларов, 739 - более 21 000 долларов в сбережениях из-за изменения процентной ставки на 0,5%.