Покупка частного медицинского страхования

Покупка частного медицинского страхования

Хотя многие американцы полагаются на своих работодателей для медицинского страхования, есть несколько обстоятельств, в которых частное медицинское страхование является обязательным. Если пришло время выбрать вашу собственную страховку, прочитайте несколько советов, которые помогут вам в этом.

Когда вам может понадобиться частное медицинское страхование Частное медицинское страхование иногда требуется, если вы:

  • Недавний выпускник колледжа - Большинство студентов колледжа охвачены планом медицинского страхования родителей или планом, предложенным или требуемым университетом, и иногда они охвачены обоими. Грады теряют свое страхование в колледже и независимый статус из-за их возраста или статуса выпускника, что также делает их неприемлемыми для покрытия политики их родителей.
  • Безработные - Если вы потеряете работу из-за сокращения или отставки, вы, скорее всего, имеете право продолжить выполнение плана медицинского страхования вашего работодателя в рамках COBRA, за исключением того, что вам придется полностью оплачивать свои расходы - работодатель не будет субсидировать часть от стоимости, как это было, когда вы были сотрудником. В конце концов, это покрытие закончится, и если вы все еще не работаете, вам нужно будет найти свою страховку. Если вы потеряете работу, потому что вас уволили, а не стали жертвой сокращения, вы не имеете права на COBRA, и вам нужно будет сразу же найти свою страховку.

  • Сотрудник, занятый неполный рабочий день. Частичная занятость редко дает преимущества для здоровья. Если вы работаете неполный рабочий день, вам, как правило, приходится предоставлять собственное медицинское страхование.
  • Самозанятые лица. Если вы не можете быть охвачены супругом или партнером, который является сотрудником W-2, вы должны предоставить свою собственную медицинскую страховку, если работаете самостоятельно.
  • Работодатель. Если вы начинаете бизнес, у которого есть сотрудники, законы могут потребовать, чтобы вы предложили им медицинскую страховку. Даже если это не требуется, вы можете предложить его конкурентоспособному работодателю, который может привлекать квалифицированных кандидатов на работу. В этой ситуации вам придется делать покупки для плана медицинского страхования бизнеса, также известного как групповой план.

  • Пенсионер - Когда вы уходите на пенсию, вы больше не имеете права на медицинское страхование, спонсируемое работодателем. Вам придется покупать свои собственные, и из-за вашего возраста и возможных состояний здоровья это может быть довольно дорого.
  • Выпало из вашего существующего страховщика. Иногда люди, которым необходимо широко использовать свою страховку, например, люди, которые имеют серьезные медицинские проблемы, отбрасываются своими страховыми компаниями, даже если они были лояльными клиентами в течение многих лет. Если это произойдет с вами, подумайте о том, чтобы найти руководство страхового агента, который может помочь вам найти план специально для кого-то с вашим заболеванием.

Почему вы все еще нуждаетесь в медицинском страховании
Если вы оказались в одной из вышеперечисленных ситуаций, не ходите без покрытия даже на один день. Небольшая чрезвычайная ситуация, как сломанная кость, может погубить вас в финансовом отношении, если вы не застрахованы.Эти вещи называются «несчастными случаями» по какой-либо причине - другими словами, вы не можете предсказать, когда они произойдут. Никто не рассчитывает попасть под машину во время прогулки или спуститься по лестнице подвального этажа при ношении прачечной, но все это происходит, и они могут быть дорогими без медицинского страхования.

Если вы считаете, что не можете позволить себе собственную страховку, возможно, вы ошибаетесь. Несмотря на то, что в СМИ много шумихи о растущей стоимости медицинского обслуживания, планы медицинского страхования доступны по разным ценам. Возможно, вы не сможете позволить себе такой план, который предложит работодатель, но любой план лучше, чем никакой план. Как минимум, вы хотите быть охвачены в случае крупного инцидента, такого как болезнь или вышеупомянутая сломанная кость.

Во-первых, решите, хотите ли вы организацию здравоохранения (HMO), привилегированные организации-поставщики (PPO), высокодоходный план медицинского обслуживания (HDHP), план медицинского обслуживания, ориентированный на потребителя (CHDP) или план обслуживания (POS) , В зависимости от вашей ситуации краткосрочный план также может быть хорошим вариантом.

После того, как вы определились с типом плана, вам нужно будет определить франшизу, с которой вам удобно. Что вы можете позволить себе выплачивать из кармана каждый год в худшем случае? Помните, чем выше ваша франшиза, тем ниже ваша премия; если ваш ежемесячный денежный поток низкий, вам, возможно, придется выбирать более высокую франшизу.

Затем перейдите на сайт каждой из крупнейших страховых компаний в вашем регионе и изучите варианты выбранной вами франшизы. Планы доступны в зависимости от штата, и в вашем штате страховые взносы для каждого плана различаются по почтовому индексу. Кроме того, имейте в виду, что цена плана, указанная на веб-сайте, является самой низкой доступной ценой для этого плана и предполагает, что вы находитесь в отличном состоянии здоровья. Вы не будете знать, что вы действительно будете платить в месяц, пока вы не применитесь и не разбудете свою историю болезни.

Цена и покрытие могут существенно различаться компанией. Часто бывает сложно сделать сравнение яблок с яблоками, чтобы определить, какая компания имеет лучшую комбинацию ставок и охвата. Лучше всего ограничить свои возможности уважаемыми страховщиками, а затем выбрать план, который они предлагают, что обеспечивает наилучшее сочетание функций, которые вы будете использовать по цене, которую вы можете себе позволить. Если вы выбираете план семьи или план работодателя, вам нужно будет рассмотреть не только ваши собственные потребности, но также и потребности других, которые будут охвачены планом.

Факторы для взвешивания в выборе правильного плана
Планы медицинского страхования предлагают множество функций. Маловероятно, что вы найдете план, который предлагает все, что вам нужно, но рассмотрите следующие функции, которые вам больше всего нужны, чтобы вы могли найти план, который предлагает наибольшее количество из них.

  • Предлагает ли план предоставления отпускаемых по рецепту лекарств? Охватывает ли он только дженерики? Какова совместная оплата (совместная оплата) от дженериков и лекарств от имени бренда?
  • Что такое совместная оплата офиса, и планирует ли этот план количество посещений офиса, которое он будет покрывать в год?
  • Какова плата за профессиональные услуги, такие как рентген, лабораторные анализы и операции?
  • Что такое доплата за пребывание в больнице? Для посещения неотложной помощи?
  • Вам нужен план, который позволит вам с минимальными затратами добавить зрение и стоматологическое покрытие?
  • Вам нужны пособия по беременности?
  • У вас уже есть врач? Если это так, вы можете найти план PPO, в котором ваш врач входит в сеть провайдеров страховой компании.
  • Какова максимальная выплата на весь срок действия плана? Постарайтесь получить максимальную сумму, если вы покупаете долгосрочный план.
  • Предоставляет ли план льготные услуги для профилактического ухода, такие как бесплатный ежегодный осмотр?
  • Вы хотите, чтобы специализированные услуги, такие как физиотерапия, хиропрактика и посещение иглоукалывания, были покрыты?
  • Для PPO, какова стоимость услуг вне сети, если вы хотите или нуждаетесь в них? Вы можете себе это позволить?

Заключение
Получение собственной политики медицинского страхования не так просто или недорого, поскольку вы подписались с планом работодателя, но как только вы выясните, что вам нужно, и ознакомьтесь с терминологией, это не слишком устрашающе. С количеством доступных вариантов вы можете найти план, который соответствует вашим потребностям, - и ваш бюджет.