Думая о покупке своего первого дома? Вам нужно будет сэкономить как минимум столько же, сколько потребуется для первоначального платежа и закрытия. Но есть также множество вещей: федеральные и государственные гранты, налоговые льготы и другие варианты - вы можете изучить, которые предназначены для того, чтобы облегчить покупателям в первый раз возможность получить свой первый дом. На самом деле, даже если вы владели домом в прошлом, вы можете претендовать на эти программы, если вы соответствуете определенным рекомендациям.

Читайте дальше, как использовать такие опции. (Более подробно см .: Лучшие компромиссы между покупателями жилья. )

Определение для первого покупателя жилья

По данным Департамента жилищного строительства и городского развития США (HUD) - правительственного агентства по жилищному строительству первый покупатель дома - это тот, кто отвечает любым из следующих условий:

• Лицо, не имевшее основного места жительства в течение трехлетнего периода, заканчивающегося на дату покупки недвижимости. Супруг человека также считается первым покупателем жилья, если любой человек отвечает вышеуказанным критериям.
• Единственный родитель, который в то время женился только на доме с бывшим супругом.
• Перемещенный домохозяйка, который владеет только супругом.
• Лицо, имеющее только основное место жительства, которое постоянно не закреплено на постоянном основании в соответствии с действующими правилами.
• Лицо, которому принадлежит только собственность, которая не соответствовала государственным, местным или типовым строительным нормам, и которые не могут быть приведены в соответствие за меньшую стоимость строительства постоянной структуры.

Пока вы квалифицируетесь как первый покупатель дома, как описано выше, следующие варианты могут помочь сделать вашу мечту о покупке нового дома реальностью.

Налоговый кредит против. Налоговая дедукция

Первое, что нужно знать о налоговых льготах, - это разница между налоговым вычетом и налоговым кредитом. «Многие считают, что эти условия взаимозаменяемы», - сказала Лиза Грин-Льюис, сертифицированный бухгалтер в Сан-Диего, Калифорния «Налоговый вычет уменьшает ваш налогооблагаемый доход, но ваше фактическое снижение налогов основано на вашей налоговой шкале. Налоговый кредит - это снижение налогов за доллар за доллар».

--3-- >

Это означает, что вы сэкономите больше денег с кредитом ». Налоговый кредит в размере 100 долларов США уменьшит ваши налоговые обязательства на 100 долларов США, в то время как налоговый вычет в размере 100 долларов США снизит ваши налоги на 25 долларов США, если вы находитесь в 25% -ном налоговом кронштейне », - сказал Грин-Льюис (более подробно см. Налоговые отчисления против налоговых кредитов .)

Нажатие привилегий первого таймера

Входите в HUD. Первое, что нужно посмотреть для оказания помощи по гранту является HUD. Хотя HUD не предоставляет гранты непосредственно отдельным лицам, он предоставляет деньги организациям, которые предназначены для первоклассных покупателей жилья. для начала - проверка списка ресурсов HUD.

Посмотрите на свою ИРА. Каждый первый покупатель дома имеет право взять 10 000 долларов США в течение своей жизни из своей традиционной или IRA Roth, не заплатив 10% штрафа за ранний уход. «Тем не менее, определение федерального правительства о первом покупателе жилья - это тот, кто не владел личным жильем через три года», - сказал Диан Ферраро, миссия Вьехо, Калифорния, зарегистрированный агент, уполномоченный представлять налогоплательщиков перед Службой внутренних доходов (IRS). Таким образом, даже если вы владели домом в прошлом, если вы соответствуете федеральным критериям, вы можете использовать эти средства для первоначального взноса, закрытия расходов и т. Д.

Если у вас традиционная ИРА, вам придется платить подоходный налог на деньги, которые вы снимаете. Счета Roth IRA не будут облагаться дополнительными налогами, поскольку они финансируются за счет денег, которые уже облагаются налогом. Поскольку каждый человек имеет сумму в размере 10 000 долларов США, которая может быть снята без штрафных санкций с их ИРА, пара может снять максимум 20 000 долларов в сочетании с оплатой своего первого дома. Просто не забудьте использовать деньги в течение 120 дней, или это станет предметом штрафа в размере 10%, предупредил Ферраро.

Размерные государственные программы. Многие штаты, например, Иллинойс, Огайо и Вашингтон, предлагают бесплатную помощь для начинающих покупателей жилья, которые имеют право на получение кредита. Как правило, право на участие в этих программах основано на доходах и может также иметь ограничения на то, как дорого можно приобрести недвижимость. Те, кто имеет право на получение квалификации, могут получить финансовую помощь с авансовыми платежами и расходами на закрытие, а также расходы на реабилитацию или улучшение имущества.

Знать об индейских вариантах. Первопроходцы-индейцы впервые могут подать заявку на получение займа в разделе 184. «Рядом с безденежным кредитом VA это лучший федеральный субсидируемый кредит», - сказал Ферраро. Для этого кредита требуется 1% -ный взнос за гарантийный взнос в размере 5% и только 2,25-процентный первоначальный взнос по кредитам более 50 000 долларов США (для кредитов ниже этой суммы - 1,24%). В отличие от процентной ставки традиционного кредита, основанной на кредитном счете заемщика, ставка этого кредита основана на преобладающей рыночной ставке.

Раздел 184 займы могут использоваться только для семей с одной семьей (1-4 единицы) и для первичного проживания.

Забудьте федеральный налоговый кредит. Возможно, вы знаете кого-то, кто воспользовался федеральным налоговым кредитом для частных покупателей жилья, но он закончился 1 июля 2010 года.

Налоговые льготы для всех покупателей жилья

Приобретение первого дома также дает вам право на получение налога выгоды, предоставляемые каждому покупателю жилья, будь то их первый дом или нет.

Выплата процентов по ипотечным кредитам. «IRS позволяет вам вычитать проценты, которые вы платите кредитору», - сказал Грин-Льюис. Главная процентная ставка по ипотечным кредитам является одним из самых больших вычетов для тех, кто перечисляет и может сделать огромную разницу для пользователей. Вам следует посоветовать проценты, выплачиваемые вашему кредитору в форме 1098, разосланной ежегодно в январе и / или в начале февраля.

Выплата ссуды за вычеты или ссуды. Сборы, которые вы платите за получение ипотечного кредита, могут применяться в качестве вычета, согласно Грин-Льюису.«Очки также будут сообщены в форме 1098 от вашего кредитора или вашего заявления о поселении в конце года», - сказала она, добавив, что правила о том, как вы вычитаете баллы, различны для первой покупки или рефинансирования.

Вычет налога на имущество. Вычеты по налогу на имущество доступны для государственных и местных налогов на имущество в зависимости от стоимости вашего дома. Вычитаемая сумма представляет собой сумму, уплаченную владельцем недвижимости, включая любые платежи, произведенные с помощью депозитного счета при урегулировании или закрытии. «Вы можете найти налоги на недвижимость, уплаченные в вашей форме 1098 от вашей ипотечной компании, если ваши налоги на недвижимость выплачиваются через вашу ипотечную компанию», - сказал Грин-Льюис. «В противном случае вам следует сообщить сумму налогов на имущество, которые вы заплатили за год, указанный в вашем налоге на имущество. "

Жилой энергетический кредит. Домовладельцы, которые устанавливают солнечные батареи, геотермальные тепловые системы и ветряные турбины, или энергоэффективные окна или системы отопления и кондиционирования, могут получить налоговый кредит на сумму до 30% от стоимости. Проверьте список стимулов в области IRS, чтобы узнать, имеете ли вы право.

Как только вы учитываете все налоговые льготы и вычеты, на которые вы имеете право, убедитесь, что вы ищете ипотечную компанию, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Практический результат

Расходы на домовладение распространяются на авансовые платежи и ежемесячные платежи по ипотечным кредитам. Обязательно учитывайте как первоначальный покупатель, так и другие налоговые льготы и вычеты при принятии решения о том, можете ли вы позволить себе купить дом и сколько вы можете заплатить за него.

«Удостоверьтесь, что вы учитываете затраты на закрытие, перемещение расходов, домашний осмотр, сборы с подоходного налога, страхование жилья, налоги на имущество, затраты на ремонт и техническое обслуживание, возможные платы за ассоциацию домовладельцев и т. Д.», - сказал JD Crowe, президент Southeast Mortgage , Крупнейшего небанковского кредитора Грузии и президента Ассоциации ипотечных банкиров Грузии.

Зная, что вы действительно можете позволить себе дом, который вы выбираете, дает вам наилучшие шансы жить там на долгие годы. , см .: Лучшие советы для первых покупателей дома. )