Проблема покупки дома в первый раз может показаться настолько сложной, что соблазнительно либо просто пойти с первым домом, который падает в вашем ценовом диапазоне, либо продолжать арендовать. Чтобы помочь вам демистифицировать процесс и получить максимальную отдачу от покупки, мы рассмотрим, что вам нужно будет рассмотреть, прежде чем покупать, что вы можете ожидать от самого процесса покупки, и некоторые полезные советы, чтобы облегчить вам жизнь после вас купите свой первый дом.

Учебное пособие: Основы ипотеки

Соображения перед покупкой

Первое, что вам нужно будет определить, - это то, что ваши долгосрочные цели, а затем как домовладение вписывается в эти планы , Может быть, вы просто хотите превратить все эти «потраченные впустую» арендные платежи в ипотечные платежи, которые на самом деле дают вам что-то ощутимое. Другие видят собственность на дом в знак своей независимости и пользуются идеей быть их собственником. Сужение ваших целей в области домовладения с большой картинкой укажет вам в правильном направлении. Вот пять вопросов, которые нужно задать себе:

1. Какой тип дома лучше всего подходит вашим потребностям?

   У вас есть несколько вариантов при покупке жилой недвижимости: традиционный односемейный дом, таунхаус, кондо или многоквартирный дом с двумя-четырьмя частями. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, в зависимости от целей вашего дома, поэтому вам нужно решить, какой тип имущества поможет вам достичь этих целей. Вы также можете сэкономить на покупной цене в любой категории, выбрав верхний фиксатор, хотя количество времени, пота и денег, связанных с тем, чтобы превратить верхний фиксатор в дом вашей мечты, может быть намного больше, чем вы рассчитывали. (Чтобы проверить ваши варианты, проверьте Что подходит для жизни Condo? и Является ли кооператив для вас подходящим? )
2. Какие особенности будут у вашего идеального дома?

   В то время как хорошо сохранять гибкость в этом списке, вы делаете, пожалуй, самую большую покупку своей жизни, и вы заслуживаете того, чтобы эта покупка соответствовала вашим потребностям и потребностям как можно ближе. Ваш список должен включать основные желания, такие как окрестности и размер, вплоть до небольших деталей, таких как компоновка ванной комнаты и кухня, которая поставляется с достойными доверия приборами.

3. Сколько ипотеки вы имеете право?

   Прежде чем вы начнете делать покупки, важно получить представление о том, сколько кредитор действительно захочет дать вам возможность купить свой первый дом. Вы можете подумать, что можете позволить себе дом в 300 000 долларов, но кредиторы могут подумать, что вы только хороши за 200 000 долларов США в зависимости от таких факторов, как количество других долгов, ваш ежемесячный доход и сколько времени вы занимаете на своей текущей работе , (Для ознакомления с терминологией и структурой ипотеки прочтите наш учебник Основания ипотеки .)

4. Сколько дома вы можете себе позволить?

   С другой стороны, иногда банк даст вам кредит для большего количества дома, чем вы действительно хотите заплатить. Как и при покупке нового автомобиля, вы захотите посмотреть на общую стоимость дома, а не только на ежемесячный платеж. Разумеется, важно также учитывать ежемесячный платеж, а также то, насколько вы можете себе позволить авансовый платеж, насколько высокие налоги на недвижимость находятся в выбранном вами районе, сколько будет стоить страхование, сколько вы ожидаете расходов на поддержание или улучшение дома , и насколько ваши затраты на закрытие будут. (Чтобы помочь решить, какой тип ипотеки лучше всего подходит вам, прочитайте Покупки за ипотеку и Сделайте ипотечное решение на основе риска .)

5. Кто поможет вам найти дом и проведет вас через покупку?

   Агент по недвижимости поможет вам найти дома, которые отвечают вашим потребностям и находятся в вашем ценовом диапазоне, а затем встретиться с вами, чтобы просмотреть эти дома. После того, как вы выбрали дом для покупки, эти специалисты могут помочь вам в переговорах по всему процессу покупки, включая предложение, получение кредита и заполнение документов. Хороший опыт агента по недвижимости может защитить вас от любых ловушек, с которыми вы могли столкнуться во время процесса. (Продолжайте читать об этом в Поиск агента-листинга и Преимущества использования адвоката по недвижимости .)

Процесс покупки

Теперь, когда вы решили принять погрузитесь, давайте исследуем, что вы можете ожидать от самого процесса покупки дома. Это хаотическое время с предложениями и встречными предложениями, яростно летающими, но если вы готовы к хлопотам (и оформлению документов), вы можете пройти через процесс с вашим чувством более или менее неповрежденным. Вот основная прогрессия, которую вы можете ожидать:

1) Найдите дом.

Обязательно воспользуйтесь всеми доступными опциями для поиска домов на рынке, в том числе с помощью вашего агента по продаже недвижимости, поиска в Интернете и вождения по окрестностям, которые вас интересуют в поисках признаков продажи. Также добавьте некоторые ощущения с друзьями, родственниками и деловыми контактами. Вы никогда не знаете, откуда может прийти хорошая ссылка или привести домой.

2) Рассмотрите свои варианты финансирования и обеспеченное финансирование.

Первоначальные покупатели жилья имеют широкий выбор вариантов, чтобы помочь им попасть в дом, включая кредиты с ипотечным кредитованием и кредиты для покупателей жилья, у которых нет минимального первоначального взноса в размере 20%. У вашего государства также могут быть свои собственные программы для первых покупателей жилья. Ваша процентная ставка по ипотечным кредитам также окажет существенное влияние на общую цену, которую вы платите за свой дом, поэтому совершайте покупки. Это действительно окупится. (Чтобы узнать больше, прочитайте Понимание структуры оплаты ипотеки .)

3) Сделайте предложение.

Ваш агент по недвижимости поможет вам решить, сколько денег вы хотите предложить для дома вместе с любыми условиями, о которых вы хотите попросить, например, чтобы покупатель заплатил за ваши расходы на закрытие. Затем ваш агент представит предложение агенту продавца; продавец либо примет ваше предложение, либо предложит встречное предложение.Затем вы можете принять или продолжать идти туда и обратно, пока вы не достигнете соглашения или не решите назвать его прекращением. Если вы достигнете соглашения, вы сделаете добросовестный депозит, и тогда процесс перейдет в депонирование. Escrow - это короткий период времени (часто около 30 дней), когда продавец вынимает дом с рынка с ожиданием контракта, что вы купите дом - если вы не найдете серьезных проблем с ним, когда вы его осмотрите. (Подробнее о процессе условного депонирования читайте 10 препятствий для закрытия в новом доме .)

4) Получите домашний осмотр.

Даже если дом, который вы планируете приобрести, кажется безупречным, нет никакой альтернативы тому, что обученный специалист проверяет имущество на качество, безопасность и общее состояние вашего потенциального нового дома. Если в домашней инспекции обнаружены серьезные дефекты, которые продавец не раскрыл, вы, как правило, сможете отменить свое предложение и вернуть свой депозит. Переговоры о том, чтобы продавец совершил ремонт или скидку, продажная цена - это другие варианты, если вы окажетесь в этой ситуации. (Для получения подсказок о том, как вы выходите вперед в любых переговорах, прочитайте Что вы хотите .)

5) Закройте или перейдите.

Если вы можете договориться с продавцом или еще лучше, если инспекция не выявила каких-либо серьезных проблем, вы должны быть готовы к закрытию. Закрытие в основном предполагает подписание тонны документов за очень короткий период времени, молясь, чтобы в последнюю минуту ничего не провалилось.

Вещи, с которыми вы будете иметь дело и оплачиваетесь на заключительных этапах вашей покупки, могут включать в себя оценку дома (ипотечные компании требуют этого, чтобы защитить их интерес к дому), делая поиск по названию, чтобы убедиться, что никто кроме продавца, имеет право на собственность, получение частного ипотечного страхования или займа на контрейлерные кредиты, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% и завершается оформление ипотечных документов. (Более подробно о ловушках частного ипотечного страхования, проверьте Шесть причин, чтобы избежать частного ипотечного страхования и Страхование частного ипотечного кредита Outsmart .)

Поздравляем нового домовладельца … Теперь что?

Вы подписали бумаги, заплатили движкам, и новое место начинает чувствовать себя как дома. Игра над чем? Не совсем. Давайте теперь рассмотрим некоторые последние советы, чтобы сделать жизнь как нового домовладельца более увлекательной и безопасной.

1. Сохранять сохранение.

   С домовладения возникают крупные непредвиденные расходы, такие как замена крыши или получение нового водонагревателя. Начните аварийный фонд для своего дома, чтобы вы не были застигнуты врасплох, когда эти издержки неизбежно возникнут. (Чтобы сделать спасение для вашего аварийного фонда легким, прочитайте Постройте себе чрезвычайный фонд .)

2. Выполнять регулярное техническое обслуживание.

   С большой суммой денег, которую вы вкладываете в свой дом, вы захотите позаботиться об этом. Регулярное техническое обслуживание может снизить затраты на ремонт, позволяя устранить проблемы, когда они малы и управляемы.

3. Игнорируйте рынок жилья.

   Неважно, что ваш дом стоит в любой момент, кроме момента, когда вы его продаете. Возможность выбрать, когда вы продаете свой дом, а не быть вынужденным продать его из-за переселения или финансового кризиса, станет самой большой детерминантой того, будете ли вы получать твердую прибыль от своих инвестиций.
4. Не полагайтесь на убийство в вашем доме для финансирования вашего выхода на пенсию.

   Несмотря на то, что у вас есть дом, вы все равно должны продолжать экономить максимум на своих сберегательных счетах каждый год. Хотя может показаться трудным поверить всем, кто наблюдал за судьбами, которые некоторые люди делали во время пузыря на рынке жилья, вы не обязательно совершите убийство, когда будете продавать свой дом. Если вы хотите посмотреть на свой дом как источник богатства на пенсии, подумайте, что, как только вы расплатились с ипотекой, деньги, которые вы тратили на ежемесячные платежи, могут быть использованы для финансирования некоторых из ваших расходов на проживание и медицинское обслуживание на пенсии , (Чтобы узнать, как получить максимальную отдачу от своего дома, когда пришло время продавать, ознакомьтесь с Fix It and Flip It: Value of Remodeling .)

Заключение

Этот краткий обзор поможет вам найти путь к заполнению любых пробелов в ваших знаниях о покупке на дому. Помните, что чем больше вы заранее обучите себя процессу, тем менее стрессовым он будет, и тем более вероятно, что вы будете получать дом, который хотите по цене, которую вы можете себе позволить, - и с улыбкой на лице.