Если ваш измененный скорректированный валовой доход (MAGI) составляет 100 000 долларов США или менее, и вы не являетесь участником брака отдельно, вы можете инициировать налогооблагаемую конверсию традиционной ИРА в ИРР Рот. Вы можете сделать прямую передачу по доверенному доверительному управляющему или получить распределение вашей традиционной ИРА, а затем перевернуть ее в ИРР Рот; пролонгация должна быть завершена в течение 60 дней с момента получения распределения.
Итак, когда самое лучшее время и способ сделать это? Поскольку конвертация в Roth IRA является облагаемым налогом событием, лучшее время для конвертации - это год, когда вы ожидаете, что находитесь в низком федеральном подоходном налоге или когда стоимость традиционной IRA снижается из-за низкой производительности.
Рисунок налога, причитающегося при конвертации (рассматривается как обычный доход), а затем взвешивает, есть ли у вас достаточные средства вне плана для уплаты налога, и когда есть существенный налог, причитающийся при конвертации, хотите ли вы отказаться от будущие доходы, которые будут заработаны на средства, используемые для уплаты налога. Вы также можете уменьшить налоговый счет, сделав небольшие конверсии на несколько лет. После того, как конверсия будет завершена, средства будут расти без налогов в Roth IRA, если вы останетесь в рамках правил, установленных для счетов Roth IRA. (Узнайте больше о конверсиях Roth в нашей статье: Простая налоговая математика преобразований Рот. )
(на этот вопрос ответил Стивен Меркель.)
, Когда он имеет смысл пересмотреть конверсию IRA
IRS позволяет налогоплательщикам, чьи конверсии оказываются плохо рассчитанными, чтобы обратить вспять эту транзакцию. Вот когда это имеет смысл.
Мне 59 (а не 59. 5), а моему мужу 65 лет. Мы участвуем в ПРОСТОЙ ИРА с нашей компанией уже более двух лет. Можем ли мы преобразовать SIMPLE IRA в Roth IRA? Если мы сможем конвертировать, мы должны платить налог на деньги SIMPLE IRA, размещенные в Roth? Являются ли t
В течение первых двух лет после того, как была создана ПРОСТАЯ ИРА, активы, хранящиеся в SIMPLE IRA, не должны передаваться или переходить на другой план выхода на пенсию. Поскольку вы выполнили двухлетнее требование, ваши активы SIMPLE IRA могут быть преобразованы в Roth IRA.
Как инвесторы теряют деньги, когда падает фондовый рынок?
За последние сто лет произошло несколько крупных аварий на фондовом рынке, которые преследовали американскую финансовую систему. Например, во время Великой депрессии цены на акции упали до 10% от их предыдущих максимумов и во время крушения 1987 года рынок упал более чем на 20% за один день.