К настоящему времени эта надоедливая небольшая акронима получает броски для глаз и ту же самую раздраженную реакцию, которую испытывают многие люди, слушая ту же песню на радио в тысячный раз. Если соответствие Департамента труда (DOL) не требует этой реакции, попросите себя сосредоточиться на этом изменении отрасли, потому что дух этого правила не исчезнет - независимо от того, что происходит во время текущего пересмотра правила. Кроме того, в настоящее время он нависает над головой в опасные сроки для многих фирм.

Опасности поиска решения «привязки» для соответствия требованиям DOL

С тех пор, как индустрия впервые была осведомлена о неизбежности этого решения, знакомая тенденция начала распространяться по всей отрасли финансовых услуг начавшийся с начального этапа путаницы. Вот где все вопросы вошли. «Что означает правило фидуциарного DOL? Что это значит конкретно для моей фирмы и моих повседневных рабочих процессов? Как именно я не выступал в качестве фидуциария до этого решения? Что мне нужно, чтобы изменить мои процессы и какие инструменты мне нужны? »(Более подробно см .: Правило DOL или нет, существует новое фидуциарное ожидание .)

Самый распространенный вопрос Адвайсер услышал: «Каков минимальный размер моей фирмы, который может сделать, чтобы быть совместимым? «Задача этого вопроса привела к заметному стремлению к конкретному инструменту для немедленного устранения всех проблем, связанных с DOL. Многие фирмы ищут решение «быстрого доступа», которое может быть реализовано быстро, чтобы они могли быть уверены, что они будут совместимы в любой ситуации.

Давайте сделаем шаг назад, однако, из этой линии мышления и рассмотрим, что мы знаем о индустрии финансовых услуг и регулировании - они часто чрезвычайно сложны. Как происходит то, что нажатие одной кнопки может означать конец беспокойства по поводу соответствия DOL?

Финансовые специалисты и фирмы, которые они представляют, должны бросить вызов себе, чтобы думать в более широких масштабах, когда дело доходит до фидуциарного правила. В глубине души фирмы знают, что привязка к одному инструменту просто не собирается сокращать его.

Смещение фокуса до целостного подхода

Соответствие DOL должно начинаться с целостного подхода - перепроектирования всего рабочего процесса и обеспечения наличия систем и контрольных точек на месте, чтобы гарантировать повторяющийся процесс, который создает глубокую документацию вокруг клиента, советник. Да, это может означать покупку и внедрение новой технологии, которая заполняет пробелы и становится той пропавшей частью головоломки в вашем рабочем процессе. Более реалистично для многих, это означает переоценку и реализацию всего процесса, ориентированного на вашу общую стратегию DOL. Просто добавление одного инструмента финансового планирования не будет волшебным ответом для любой фирмы.

При правильной комбинации технологий и корректировках рабочего процесса фирма может также обеспечить, чтобы они действовали в интересах своих клиентов. Чтобы консультант или фирма предоставляли этот «совет по наилучшим интересам», он должен развивать понимание клиентов, включая текущую финансовую ситуацию, цели, терпимость к курению и ценности. Кроме того, существует множество инструментов, которые фирмы финансовых услуг могут использовать для повышения эффективности и производительности консультантов. Из-за смещения советника, ожидания клиента и отрасли, может возникнуть трудность определить, какие инструменты позволят фирме бороться с различными факторами давления во всей отрасли.

В конечном итоге фирмы должны предоставить советникам возможность получать больше доходов, оставаться конкурентоспособными и обеспечивать соблюдение эффективных и повторяемых процессов. Крайне важно учитывать основные отраслевые тенденции при определении инструментов, которые лучше всего подходят и улучшают цифровую стратегию фирмы. (Подробнее см. Ниже: Did Fiduciary Rule Explained от 3 февраля 2017 г. .)

Здесь вы можете узнать больше о сохранении конкурентоспособности перед лицом растущей конкуренции и смещения регулирования. Эта статья была написана Рэйчел Шлавин, консультантом по решениям Advicent.