Недавняя смерть рок-звезды Принца вновь пролила свет на важность того, чтобы иметь даже какое-то основное планирование недвижимости. Согласно сообщениям новостей, поместье принца стоит около 300 миллионов долларов, и нет записи о завещании или любом другом планировании недвижимости. Это, вероятно, приведет к затянутому дорогому беспорядку; даже из тюремного заключенного было предъявлено обвинение в том, что он давно потерял сына принца.

Помимо принца, недавние знаменитости, которые умерли, включают актеров Робин Уильямс, Джеймса Гандольфини и Филлипа Сеймура Хоффмана; в каждом случае представлены неполные документы планирования недвижимости, вызывающие проблемы и судебные разбирательства для их наследников.

Хотя большинство поместья вашего клиента, вероятно, намного меньше, чем принц, для них и их наследников важны правильное планирование своего имущества. В некоторых случаях это может быть сложной темой, поэтому использование примеров знаменитостей, которые не смогли правильно спланировать, может помочь начать разговор. Вот некоторые основные проблемы, которые могут быть затронуты вашими клиентами, когда дело доходит до завещаний. (Подробнее см. Ниже: Планирование недвижимости: 16 вещей, которые нужно сделать, прежде чем умереть. )

Кто что получает?

Это, пожалуй, самое основное из вопросов планирования недвижимости. Для супружеских пар ответом часто является оставшийся в живых супруг с детьми или внуками - если таковые имеются - в качестве второстепенных бенефициаров. Другие общие бенефициары могут включать других родственников, друзей или благотворительные учреждения.

В новостных сообщениях указывается, что одним из активов, оставленных принцем, было множество неизданных песен, которые, несомненно, стоят немалых денег. В то время как у ваших клиентов, скорее всего, будут более мирские типы активов, важно, чтобы вы с ними работали, чтобы обеспечить учет всех их активов с точки зрения того, как они будут переданы их наследникам.

Некоторые общие активы включают в себя:

• Недвижимость, как их первичное место жительства, так и другое имущество
• Денежные средства
• Инвестиции, такие как паевые фонды, ETF, акции и другие
• Пенсионные счета например, 401 (k) планов или IRA
• Политики страхования жизни и аннуитеты
• Аккредитованная компенсация от работодателя
• Интересы в бизнесе
• Коллекционирование и драгоценные металлы
• Личная собственность различных типов

Обратите внимание, что существуют различные методы для надлежащего распределения этих и других видов активов для ваших бенефициаров, чтобы они соответствовали вашим наследникам по назначению. (Для соответствующего чтения см .: Ваша воля: почему вам нужна доверенность и бенефициары. )

Проверка назначений бенефициаров

Некоторые активы передаются наследникам через назначение бенефициара. Эти обозначения переопределяют все, что может быть включено в завещание или в любом другом месте.К таким активам относятся: полисы страхования жизни, пенсионные счета компаний, такие как 401 (k) и IRA. Для этих и других учетных записей крайне важно, чтобы клиенты постоянно обновляли названия бенефициаров. Например, если клиент повторно женится после развода, если их желание состоит в том, что нынешний супруг извлекает выгоду из своего полиса страхования жизни, то обозначение бенефициара должно быть изменено, чтобы отразить это. Если бы бывший супруг клиента все еще был указан в качестве бенефициара, он или она получал бы доходы от политики в случае их смерти независимо от намерений вашего клиента.

Для клиентов, которые являются родителями несовершеннолетних детей, будет называться опекуном для детей в случае, если оба родителя умрут. Это выходит за рамки простого называния опекуна - важно подчеркнуть своим клиентам, что они должны убедиться, что человек (имена), которого они называют опекуном, готовы и могут служить в этом качестве, если его призвали.

Важно периодически пересматривать это. Обстоятельства могут измениться; вы не хотите, чтобы дети ваших клиентов были скомпрометированы. (Более подробно см .: Консультирование FA: объяснение планирования недвижимости клиенту. )

Использование соответствующих документов, методов

Положение принца было бы немного упрощено благодаря существованию даже простого будем. При работе со своими клиентами вы можете помочь им получить правильные документы планирования недвижимости и получить правильный совет. Это часто связано с их подключением к доверенному адвокату по планированию недвижимости, который может составлять необходимые документы и кто может рекомендовать соответствующие методы планирования.

Как финансовый консультант, вы хотите быть уверены, что клиенты получат правильное руководство. Это хорошая идея, чтобы препятствовать им посещать семинары по ужину, проводимые адвокатами и страховыми агентами, предназначенными для продажи трестов и страховых продуктов, которые ваши клиенты могут или не могут действительно нуждаться.

И наконец, объясните своим клиентам, что планирование недвижимости - это не стремление к успеху. Важно, чтобы вы периодически пересматривали требования к планированию недвижимости своего клиента. Вероятно, вы будете преданы изменениям в своей жизни и финансовом положении. Очень важно, чтобы вы поощряли их периодически обновлять свой план, основываясь на изменениях в их положении, а также изменениях в законах, касающихся планирования недвижимости.

The Bottom Line

Знаменитости, которые умирают, не совершив надлежащего планирования имущества, не оставляют крупных сословий, которые могут быть предметом судебных разбирательств в течение многих лет. Это может быть хорошим углом для финансовых консультантов, которые будут использоваться, когда дела клиентов будут в хорошем состоянии, чтобы их богатство направлялось на наследников, которых они хотят, когда они умирают. (Для соответствующего чтения см. Раздел 6 «Планирование недвижимости». )