Во время экономического спада кажется, что инвесторы и потребители всегда зависят от состояния нашей экономики, и в результате основное внимание уделяется следующему, следующей и следующей неделе. Учитывая, что безработица в эти периоды может возрасти до 10%, очень легко понять краткосрочную перспективу, с которой многие озабочены сами собой. В конце концов, трудно сказать кому-то подумать о следующем году или двух, когда их беспокоит безопасность их работы. В самом деле, если у вас нет стабильного источника занятости, не так уж много имеет значения с точки зрения состояния экономики.

Как трудно верить во время экономического спада, экономики восстанавливаются и, по всей вероятности, выходят еще сильнее, чем раньше. История - очень сильный показатель. За последние 100 лет Соединенные Штаты пережили многочисленные периоды рецессии, включая Великую депрессию 1930-х годов. В конце концов, мы вышли сильнее. Кроме того, спады побуждают потребителей экономить, а страна с чистой сберегательной позицией, безусловно, сильнее страны с чистой позицией заимствований. Для страны легче стимулировать потребительский спрос, когда потребители действительно имеют средства для покупки вещей. (Подробнее см. Рецессия и депрессия: они не так плохи .)

Определенная инфляция
Однако наряду с экономическим исцелением возникает необходимое последствие: инфляция. Мы часто учимся в базовой экономике, что инфляция означает «слишком много денег, преследующих слишком мало товаров». На самом деле, более точное определение инфляции - это просто слишком много денег. Где-то в этом мире всегда будут товары или услуги за эти деньги, чтобы найти дом. (Подробнее об инфляции читайте Учебник по инфляции .)

Слишком много денег может быть необходимым следствием финансового оздоровления. Примером этого являются стимулирующие усилия ФРС в период финансового кризиса 2008-2009 гг. Более того, поскольку этот спад стал глобальным, все больше стран расширили свои балансы, чтобы помочь их экономике. В 2009 году мы увидели, что центральный банк действительно играет свою роль «кредитора последней инстанции».

Скрытый налог
Почему инфляция так важна не только для инвесторов, но и для среднего рабочего Джоса и их семей? Если вы считаете, что государственное налогообложение является самой большой угрозой для вашего с трудом заработанных доходов, вы становитесь жертвой разрушительных последствий инфляции.

Простая математика показывает, что инфляция является гораздо более обременительным налогом, чем что-либо, что выходит из Конгресса. В течение лет с инфляцией в 4% каждый, имеющий процентный счет, составляющий 4%, фактически выплачивает 100% налог на процентный доход. Другими словами, не имеет значения, если вы поместите свои деньги на сберегательный счет, получая нулевой процент в периоды нулевой инфляции или сберегательный счет, который платит вам 4% в год в течение лет, когда инфляция составляет 4%.В любом случае, эффект - это «налог», который оставляет человека без реального дохода. Независимо от того, какие деньги тратятся, происходит из капитала.

Фактически, большинству людей было бы возмутительно платить подоходный налог в размере 120%, но люди не понимают, что годовая инфляция в 6% - это экономический эквивалент.

Свет в конце тоннеля
К счастью, в конце туннеля есть свет, который можно сделать для минимизации последствий инфляции и во многих случаях извлечь выгоду из этого. Когда вы поймете причины и последствия, следующим шагом для борьбы с разрушительными последствиями инфляции является научиться защищать себя от этого.

Инфляция не происходит за ночь. Но вы увидите знаки. Когда произойдет спад, инфляция почти наверняка последует, но не всегда сразу. Потребители, как правило, не тратят, а финансовые учреждения и другие предприятия должны работать над сокращением своих балансов. Но инфляция - это не то, что нужно приурочить, чтобы люди могли свести к минимуму ее влияние на покупательную способность денег.

Важно то, что люди осознают скрытое налогообложение, которое приносит инфляция, и как вооружать себя, чтобы разрушить ваши сбережения. (Чтобы узнать больше, см. Важность инфляции и ВВП .)

Молодой взрослый
Для молодых людей, которые просто попадают в рабочую силу или вскоре присоединятся к ней, конечным инструментом против инфляции является очень просто: продолжайте инвестировать в себя. С десятилетиями получения прибыли в вашем будущем наиболее важным способом получения общих эффектов от инфляции является постоянное совершенствование вашего конкретного ремесла.

Например, школьный учитель может инвестировать, проводя дополнительные степени, что приводит к повышению зарплаты и повышению безопасности работы. Независимо от того, что вы делаете, вы всегда продолжаете инвестировать в себя. Это даст вам больше всего шансов для вашего доллара.

Кроме того, и это важно, тратить меньше, чем вы зарабатываете, и избегать кредитных карт как можно больше. Секрет финансовой независимости заключается в том, чтобы просто тратить меньше, чем вы зарабатываете, на период. Мне трудно сочувствовать людям, которые теряют миллионные дома и семизначную зарплату и оказываются разбитыми. Конечно, экономика может быть катализатором, но реальная проблема заключается в том, что многие люди живут выше того, что они могут себе позволить. Потеря работы является болезненной, но когда вы знаете, что у вас нет долговых обязательств, легче подобрать себя и перейти к чему-то еще. (Более подробно читайте Инвестируйте в себя с образованием в колледже .)

Профессиональный работник
Независимо от состояния рынка недвижимости, владение домом - это все же лучшая инвестиция, которую вы можете сделать, если это сделано по правильным причинам. Эти причины заключаются в том, что вы хотите владеть домом как местом для жизни, а не иметь свойство перелистывать. И сейчас, как никогда, покупка дома - отличная идея.

Наиболее очевидным примером был рынок жилой недвижимости в 2008 и 2009 годах. Это была мечта покупателя. Вы могли бы договориться о цене дома на 50% меньше, чем то, что они продавали всего три года назад.Но, помимо хорошей цены, долгосрочная задолженность по ипотеке сегодня принесет пользу заемщику за счет кредитора. Инфляция снижает покупательную способность денег, поэтому, если вы возьмете 30-летнюю ипотеку сегодня, вы, скорее всего, будете возвращать эту ипотеку с менее ценными долларами. Кроме того, покупка на обесцененных уровнях значительно увеличивает вероятность того, что ваш дом по достоинству оценят с течением времени.

И да, каждый месяц вы делаете ипотечный платеж - при условии, что это основной и процентный платеж, - это как положить деньги на сберегательный счет. Когда цены на жилье впадают в депрессию, а инфляция вызывает беспокойство, это может быть прекрасное время для покупки дома. И если это ваш первый дом, у вас есть деньги, чтобы сделать подходящий авансовый платеж (10-20%), и ваш кредит хорош, банки с радостью предоставят вам кредит. (Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с Лучшие советы для покупателей в первый раз .)

Пенсионеры
Для тех, кто собирается выйти на пенсию, это не так просто, потому что, к сожалению, время не на вашей стороне. Если вы делаете то, о чем говорилось выше, у вас мало или вообще нет долга и есть дом (который должен быть близок к ипотечному бесплатно), то лучшими вариантами являются инвестиции, такие как ценные бумаги, защищенные инфляцией в казначействе. Подверженность «корпоративным облигациям с рейтингом AAA» также может быть разумной для части вашего портфеля. Кроме того, неплохо иметь небольшую подверженность запасам, в частности, имена больших колпачков. Эти компании, как правило, относительно хорошо относятся к большинству экономик и предлагают приличную доходность.

Знание - сила
Поймите, что скрытые эффекты инфляции являются ключом к защите себя. Инфляция по-разному влияет на всех нас. Вам не нужно знать, что инфляция происходит в этом месяце или рядом, чтобы подготовиться. Вам просто нужно понять, что внимание к простой финансовой осмотрительности - уклонение от долгов, жизнь ниже ваших средств и разумные инвестиции - скорее всего, оставят вас более защищенными в будущем. (Полный анализ причин и последствий инфляции см. В нашем Учебном пособии по инфляции .)