Многие клиенты привлекаются к услугам финансового консультанта из-за изменения жизни. Сюда могут входить замуж, развод, смерть супруга, потеря работы, выход на пенсию и многие другие ситуации. Эти жизненные ситуации и другие будут подпадать под «переход». «Финансовый советник может предоставить очень необходимые советы своим клиентам в этих ситуациях, чтобы помочь им успешно ориентироваться в переходах жизни. Вот несколько примеров.

Брак и дети

Вступление в брак - это переход жизни на всех фронтах. В финансовом отношении вы объединяете доходы, активы и обязательства. Ваши пенсионные планы теперь на двоих. Вам нужно планировать, что произойдет, если один из вас умрет. Финансовый консультант может помочь парам взглянуть на вещи с совместной перспективы, а не на одного человека. (Подробнее см. Ниже: Почему брак дает финансовый смысл .)

Если и когда у пары есть дети, жизнь никогда не будет прежней. В финансовом отношении существует много переходов. Молодые пары должны думать с точки зрения наличия воли или других соответствующих документов о планировании недвижимости на месте и иметь названного опекуна для несовершеннолетних детей в случае их смерти. На этом этапе важно также обеспечить надлежащее страхование жизни. Сохранение в колледже, а также решение проблемы ухода за детьми - также большие финансовые проблемы. Опять же, финансовый консультант может помочь обеспечить стратегию и стороннюю перспективу для ситуации с клиентом. (Подробнее см. Советы по планированию недвижимости для финансовых консультантов .)

Развод

Развод - это переходный период как в финансовом, так и в нефинансовом плане. Во многих случаях жена, возможно, позволила ей теперь мужу справиться с финансовыми делами супружеской пары и теперь может оказаться ответственной за свои финансы в первый раз в своей жизни.

Независимо от того, является ли клиент новым для управления своими финансами, финансовый консультант может предоставить источник независимых консультаций в процессе развода и после развода. Например, что представляет собой справедливое разделение супружеских активов? Насколько адекватна поддержка ребенка? Лучше ли одному из супругов сохранить дом или продать его? (Подробнее см. Ниже: Как управлять финансами путем развода .)

После развода консультант может помочь в составлении бюджета, экономии на пенсию и во всех областях личных финансов, которые должны теперь быть рассмотрены как один человек. Если клиент вступает в повторный брак, финансовый консультант может помочь с проблемами, связанными с этим гораздо более счастливым временем перехода.

Смерть супруга

Смерть супруга - это, пожалуй, самый драматический жизненный переход. Эмоциональная нагрузка на выжившего супруга и остальную семью огромна.Перед лицом всего этого, как правило, существует множество финансовых деталей, которые могут иметь тенденцию и зачастую принимать решения. Совет и совет доверенного финансового советника могут быть неоценимы для оставшегося в живых супруга. (Подробнее см. Ниже: Почему Вдовы оставляют своих советников? )

Проблемы, с которыми сталкивается выживший супруг, могут быть сложными. Несколько примеров включают рассмотрение планов по уходу за умершими супругами, таких как счета IRA, планы 401 (k) и любые пенсионные пособия. Кроме того, есть проблемы с кредитными карточками, любыми задолженностями, активами, которые передаются наследникам через завещание или завещание и многие другие. (Более подробно см .: Как женщины с переходной экономикой должны учитывать свои финансы .)

Помимо более механических задач, перечисленных выше, происходит переход к планированию своих финансов как отдельного человека. Теперь вы планируете и сохраняете для выхода на пенсию как один человек. В случае с вдовой, которая, возможно, не была основным лицом, занимающимся финансами семьи, ей нужно много советов и рук. (Для смежных чтений см .: Как финансовые советники убоят женщин - и что могут сделать женщины с ней )

Изменение рабочих мест / карьера

По крайней мере, изменение работы или карьеры влечет за собой принятие решения о том, что делать с учетной записью пенсионного плана вашей компании, является ли это 401 (k), 403 (b), 457 или аналогичная учетная запись. Кроме того, могут быть предусмотрены пенсионные или фондовые опционы. Если вас отпустили, может быть и выходная плата. Советы и рекомендации вашего финансового консультанта помогут вам принять правильные решения с этими ценными активами.

Предположим, вы решили начать бизнес или стать самозанятым профессионалом. Там будет любое количество вопросов, таких как страхование здоровья и инвалидности, а также начало пенсионного плана для вас самих и, возможно, для ваших сотрудников. (Подробнее см. Ниже: Перенос пенсионных накоплений при изменении заданий .)

Выход на пенсию

Выход на пенсию - это огромный жизненный переход, и помощь вашего финансового консультанта может иметь решающее значение, поскольку вы планируете этот следующий этап жизнь. В годы, предшествовавшие выходу на пенсию, ваш финансовый консультант должен, по крайней мере, ежегодно проверять свою готовность к отставке, чтобы убедиться, что вы находитесь на пути.

Он или она должен предложить вам ежегодно получать заявление о социальном обеспечении и проверять его, чтобы обеспечить получение кредита для всех заработка.

Когда вы входите на пенсию, ваш финансовый консультант может помочь вам в работе с вашей стратегией вывода средств. На каких счетах вы укажете и в каком порядке? Более того, ваш советник может помочь вам в принятии решений, таких как сокращение вашего дома, переход в другое место и многие другие. (Подробнее см. Ниже: Закрытие на пенсию? Прочитайте эти советы .)

Планирование может снизить стресс

Реальная стоимость, добавленная финансовым консультантом во время жизненных переходов, - это доверие и мир Разумеется, они могут предоставить клиентам процесс, помогающий им взвешивать свои варианты и работать с лучшими альтернативами. (Подробнее см. Ниже: Топ-3 пенсионера беспокоит … и что делать с ними .)

Нижняя линия

Жизнь - это серия переходов. К ним относятся: жениться, разводиться, иметь детей, отправлять их в колледж, менять работу / карьеру, выходить на пенсию и многие другие. Для инвесторов, работая в тесном контакте с доверенным финансовым консультантом, может быть разница между успешной навигацией финансовых аспектов этих переходов или возможностью перехода этих финансовых средств в финансовом отношении. Для консультантов осознание этих изменений и подготовка к ним позволит вам лучше помочь вашему клиенту. (Подробнее см. Ниже: Peri-Retirement: новый переход жизни .)