Поиск нового финансового консультанта может быть сложной задачей, но на самом деле это двухэтапный процесс. Читайте дальше для ввода эксперта и еще больше, чтобы помочь найти подходящего финансового консультанта.

Два шага к новому финансовому советнику

Во-первых, вам нужно найти потенциальных кандидатов либо через рефералов, либо, возможно, через кого-то в Интернете, через журнал или телевизионную программу. Во-вторых, вам нужно определить, может ли человек удовлетворить ваши требования.

«Большинство инвесторов больше всего заботятся о двух вещах», - сказал Дэвид Маротта из Marotta Wealth Management в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния. «Они хотят, чтобы стоимость их портфеля повышалась, и они хотят получить обратный звонок от их советника в течение 24 часов. «

Если вы имеете дело с крупным финансовым учреждением, вам, скорее всего, был бы назначен квалифицированный младший советник для работы вместе с вашим финансовым консультантом.

«Если финансовый консультант работает в региональной или национальной консультационной или брокерской фирме, такой как Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity и т. Д., То фирма назначит клиента и счета новому советник », - сказал Антон Байер (Anton Bayer), генеральный директор Up Capital Management в Granite Bay, Калифорния

« Если финансовый консультант независим с лицензированными партнерами или партнерами или связан с дилером брокера, то обычно партнеры, партнеры или брокер дилер назначает нового финансового консультанта », - добавил Байер.« Наименее благоприятный сценарий заключается в том, что финансовый консультант является небольшим независимым консультантом без партнеров или лицензированных партнеров и не связан с дилером брокера. Тогда возможно, что план преемственности для клиент. В этой ситуации активы остаются у хранителя, но финансовый консультант не несет ответственности за клиентов. Клиенту необходимо будет назначить нового финансового консультанта или передать счет новому финансовому консультанту ".

Если вы ищете советника или оцениваете новый, назначенный вам, рассматривайте его так, как будто вы проверяете нового сотрудника. Вы должны быть уверены в том, что новый консультант будет инвестировать и вести бизнес с точки зрения инвестиционной стратегии, регулярности звонков, текстов или электронных писем, чтобы держать вас в курсе.

Эти люди работают на вас, а не наоборот.

Как и в случае с другими важными решениями, часто лучше полагаться на советы мудрецов от друзей, родственников и коллег, которые могут дать вам пользу от их мудрости и опыта.

«Получение рекомендации по финансовому консультанту от друга поможет вам обрести уверенность в решении», - сказал Маротта. «Личная рекомендация также может помочь, потому что она может избавиться от того, к кому вы не должны идти».

Вы также можете найти советника, посетив сайт Национальной ассоциации персональных финансовых консультантов (NAPFA).Сайт позволяет вам искать консультантов в вашем регионе или отслеживать конкретного человека.

Второй шаг: определение того, подходит ли вам советник

Задавать правильные вопросы

Может быть довольно сложно решить, кто может быть лучшим человеком, который поможет вам управлять своими деньгами. Майкл Солари (Michael Solari) из Финансового планирования Солари в Бедфорде Н. Х. предлагает семь основных вопросов, связанных с запуском:

• Какова плата за управление активами?
• Какова ваша инвестиционная философия?
• Вы когда-нибудь ссылались на профессиональный или нормативный руководящий орган по дисциплинарным причинам?
• Предоставляете ли вы консультации по финансовому планированию и управляете инвестициями?
• Будете ли вы работать со мной напрямую или я буду работать с другими партнерами?
• Как часто вы проводите проверки / обзоры?
• Каков ваш план преемственности?

Trust

Выбор правильного советника часто зависит от ваших инвестиционных потребностей. Дена Миннинг, президент и старший менеджер портфеля по управлению персональными активами на острове Сокровищ, штат Флорида, сказала, что есть пара людей, когда дело доходит до инвестиций.

«Те, кто знает, чего они хотят, как и нужны, и те, кто этого не знает», сказал Минни. «Для первого рода человек они обязательно будут осведомлены о том, какие инвестиции были хорошими, и, как правило, используя советника в качестве звуковой платы и размещать сделки или искать идеи. «

Миннинг подчеркнул, что доверие является ключевым понятием в любых отношениях.

«И чтобы полностью доверять советнику, инвестор должен настаивать на том, чтобы иметь советника, который обязуется действовать в юридически обязательном, фидуциарном качестве», - сказал Минни. «Это означает, что советник обязуется поставить потребности инвесторов перед их собственный. »

Это важный момент: кто-то, кто пахнет комиссией из вашего заработка, попытается поприветствовать вас в том, чтобы стать его или ее клиентом. Один из способов проверить уровень честности этого человека - проверить его полномочия , даже выходя за рамки стандартных академических достижений.

Например, Миннинг сказала, что она принадлежит к группе консультантов под названием «Комитет по фидуциарному стандарту», ​​который в письменной форме обязуется «обеспечить, чтобы любая финансовая реформа в отношении фидуциарного стандарта , 1) отвечает требованиям подлинного фидуциарного стандарта, как это установлено в Законе об инвестиционных консультантах 1940 года, и 2) охватывает всех специалистов, которые предоставляют инвестиционные и финансовые консультации или которые держатся в качестве обеспечения финансовой или инвестиционной консультации, без исключений и без изъятий. «

Прежде чем заниматься бизнесом, вы можете сделать простой поиск в Google имени советника и добавить заголовок, такой как« юридические действия »или« дисциплинарные слушания », чтобы узнать, были ли у этого человека какие-либо формальные проблемы.

Консультанты по выплате вознаграждений

Миннинг также сказал, что начинающим инвесторам следует работать с консультантом только по плану, чтобы уменьшить конфликт интересов между компенсацией советника и интересами клиента.

«Вот что такое советники NAPFA.Плата только гарантирует, что компенсация советника не будет стимулировать инвестиционное решение, так как консультанты только с платой получают ту же сумму, независимо от того, что они рекомендуют », - сказал Минни.« Консультанты на основе комиссионных и комиссионные могут и могут получить заплатили значительно разные суммы, в зависимости от инвестиций, которые они выбирают для своих клиентов. И этот факт сам по себе является наиболее ответственным за то, что люди продают плохие инвестиции. «

Квалификация

Компетентность также имеет решающее значение. Чтобы измерить это, изучите его или ее преданность ремеслу, предлагающему консультанта по инвестициям.

Углубленное образование и цитаты - хорошее начало. Для финансового планирования ваш кандидат имеет сертификацию сертифицированного финансового планировщика (CFP)? Для получения консультаций по вопросам налогообложения, как насчет сертификации сертифицированного публичного учета (CPA)? А для страхования и планирования недвижимости, ваш советник достиг мастерства как Chartered Life Underwriter (CLU)?

Какие профессиональные услуги предлагает ваш советник, чтобы помочь принять решение о ваших инвестициях? Некоторые советники предоставляют своим партнерам возможность предоставить дополнительные консультации экспертов.

«У нас есть постоянный аналитик, который хорошо знаком с портфельными ассигнованиями и ценными бумагами и обсуждает эти вопросы с клиентами», - сказала Сьюзан Спракер, основатель и исполнительный директор Spraker Wealth Management Inc.

A финансовый консультант, обладающий определенной областью знаний, может быть удобным, когда возникает конкретный вопрос.

«Это одна из причин, по которым мы полагаем, что фирмы с несколькими консультантами делают лучше для своих клиентов», - сказал Маротта. «Это также позволяет советникам специализироваться на том, чтобы, если вы получили младшего советника, они лучшие по своей специальности».

Bottom Line

Это может быть толчком, когда долгосрочный финансовый консультант покидает вашу сферу, потому что он или она ушел на пенсию, скончался или был уволен из своей инвестиционной фирмы.

Одно можно сказать наверняка: вы не должны делать внезапное решение или быстро поспешить. Так же, как вы не принимали медицинские советы от совершенно незнакомого лица или предоставить доверенность кому-то с теневыми полномочиями, вы были бы безрассудны, чтобы позволить недоказанному незнакомцу повлиять на ваши финансы.