Подъемник является последним участником в области robo-advisor. Это ребенок Барри Ритольца и Джоша Брауна, партнеров по управлению богатством Ритолца. Два высокопоставленных управляющих богатства хотели предоставить клиентам с более низкой стоимостью возможность воспользоваться преимуществами своих финансовых консультационных услуг по доступной цене. Платформа Liftoff основана на технологии Upside. Потенциал роста, недавно приобретенный Envestnet, создает встроенную цифровую программу, которая может быть лицензирована финансовыми консультантами.

Прежде чем решить, стоит ли Liftoff, давайте посмотрим на платформу. Инвесторам требуется минимум 5 000 долларов США и может рассчитывать на выплату 0. 40% активов под управлением (AUM) за услугу. Браун и Ритольц пользуются большим уважением, и их репутация дает этому робо степени гравитации. Согласно веб-сайту Liftoff: «Мы придерживаемся фидуциарного стандарта в качестве зарегистрированной инвестиционной консалтинговой фирмы (RIA), и мы работаем только на основе платы, основанной на клиентах. »(Подробнее см. Ниже: В Филиалы Robo-Advisor в 2016 году добавлены более Фирмы . <

Регистрация работает так же, как и большинство robo-advisors. Вы отвечаете на несколько вопросов, направленных на то, чтобы достичь своей терпимости к риску и инвестировать цели, а затем представлены диверсифицированный портфель низких комиссий, биржевых фондов (ETF), которые соответствуют вашей терпимости к риску.

Распределение консервативных инвесторов

Чтобы получить любую информацию, вы должны создать учетную запись. Хотя настройка достаточно проста с несколькими вопросами и подтверждением по электронной почте, разочарование было лишено разведывательной информации без создания учетной записи. (Подробнее см. Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

Чтобы посмотреть под капотом Liftoff, чтобы решить, стоит ли это или нет, я создал учетную запись. После ответа на список вопросов, как будто я был консервативным, не склонным к риску инвестором, программа присвоила мне оценку риска 1, самого низкого уровня. Затем интерфейс спросил, почему я инвестировал: 1) инвестировать; 2) для выхода на пенсию; или 3) конкретная финансовая цель. Затем появились три вопроса о деньгах: 1) какова моя первоначальная сумма инвестиций; 2) сколько дополнительно я буду вкладывать ежемесячно; и 3) Когда мне понадобятся средства. Третий вопрос был необязательным. После этого появился десятилетний график, иллюстрирующий диапазон того, как мои фонды могут расти при прогнозируемой норме прибыли 8,6%. Рекомендованный консервативный портфель будет инвестирован в это распределение:

Ассигнования по ассигнованию портфеля холдинга Liftoff Conservative
Процент вложенных средств	Символ	Биржевой фонд
25%	VIG VIGVng Dvdnd Aprct97. 07 + 0. 22% Создано с Highstock 4. 2. 6	Оценка дивидендов Vanguard
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Создано с Highstock 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Создано с Highstock 4. 2. 6	Развитые рынки Vanguard FTSE
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Создано с Highstock 4. 2. 6	Vanguard Emerging Markets
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Создано с Highstock 4. 2. 6	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

Является ли Liftoff Worth It?

Подъемник имеет много общего с другими консультантами-робонами, которые задают некоторые вопросы о риске, а затем заполняют портфель обменными фондами в соответствии с сообщаемой оценкой риска. На платформу Liftoff есть несколько негативов. Консервативный демо-профиль вышел с совокупным распределением активов 50% акций и 30% облигаций с 10% -ной недвижимостью. Это распределение активов может склоняться к менее консервативному портфелю, хотя в защиту Liftoff многие из robo-advisors опережают более агрессивную склонность к распределению активов. (Подробнее см. Ниже: Betterment vs. Wealthfront: сравнение за вознаграждение и фонды .)

60% распределения акций (некоторые консультанты включают REIT в классе акций) довольно агрессивны для чрезвычайно не склонный к риску инвестора. Прогнозируемая 8. 6% будущая норма прибыли чрезмерна. В период с 1928 по 2015 год акции вернули 9,5%, а облигации в среднем составили 4,9%. Многие эксперты прогнозируют более низкую отдачу в будущем. Таким образом, даже если бы мы усреднили 60% акций и 40% портфеля облигаций, используя исторические средние значения, прогнозируемый доход был бы ближе к 7,7% (5,7% + 2%), а не к 8,6%.

Оба Wealthfront с 0,25% комиссией AUM и Betterment с тарифами от 0,35% до 0,15% превышают лифтов с более низкой ставкой и меньшими минимальными инвестиционными значениями. Кроме того, эти роботы не требуют создания учетной записи для получения базовой информации об их платформах.

Bottom Line

Если вы хотите инвестировать в Ritholtz и Brown за меньшую плату, чем взимать с Ritholtz Wealth Management, тогда вам, возможно, захочется исследовать Liftoff. В противном случае существуют альтернативы с более низкими пошлинами с сопоставимыми предложениями. (Подробнее см. Ниже: Руководство по выбору лучшего советника по роботам .)

Барбара А. Фридберг владеет акциями в VWO.