Нетрудно найти 50-то, задавая вопрос: «Я слишком стар, чтобы купить дом? «Ответ - абсолютно нет. Несколько десятилетий назад предположение состояло в том, что все ушли в отставку примерно в возрасте 60 или 65 лет, но сегодня три из четырех американцев планируют работать до выхода на пенсию. Другими словами, в 50 лет у вас, вероятно, осталось много рабочих лет, а это значит, что доход должен быть направлен на дом.

Это не значит, что вы должны забыть о возрасте. Тебе уже не двадцать; это означает, что финансовые решения в некоторых отношениях немного сложнее, но легче в других. Если вы планируете приобрести дом в свои 50 лет, подумайте об этих проблемах.

1. Насколько большой дом вам действительно нужен?

Один вопрос для людей в возрасте от 50 лет заключается в том, покупает ли новый дом, что вы торгуете или торгуете вниз. Приятно иметь возможность позволить себе дом вашей мечты наконец, но стоит подумать о том, насколько разумно инвестировать огромный дом.

Размер вашего дома - это одно соображение. Может быть, дети ушли или скоро уедут. Подумайте заранее, хотите ли вы чистить, нагревать, охлаждать и украшать несколько комнат, которые вы не будете использовать, особенно по мере взросления. С другой стороны, внуки могут быть хорошей причиной для покупки большего дома. И, конечно же, если бы у вас были дети в жизни, у вас могут быть годы жизни у себя дома.

Независимо от возраста ваших детей, вы не будете работать вечно. Если вы покупаете новое место в свои 50 лет, скорее всего, некоторые из ваших пенсионных фондов пойдут на ваш ипотечный кредит. Вот почему вам нужно купить дом с ипотекой в ​​пределах вашей способности производить платежи в последующие годы. (Полное обсуждение проблем см. В разделе Уменьшение расходов на дому до уменьшенных расходов и Избегайте сокращения до отказа при выходе на пенсию .)

2. Будет ли другой тип ипотеки работать лучше?

Приобретение дома в возрасте от 20 до 30 лет делает выбор финансирования довольно простым: 30-летняя ипотечная. Нет необходимости рассматривать что-либо еще, отчасти потому, что у вас, вероятно, нет финансовых ресурсов для получения более высокой оплаты.

Но в ваши 50-ые годы вам нужно подумать заранее. Вы не хотите делать домашние платежи как 80-то. Рассмотрим 15-летнюю ипотеку или один из многих других типов. Попытайтесь погасить ипотеку, пока вы все еще работаете, особенно если вы планируете остаться в этом доме после ухода на пенсию.

3. Является ли выплата ипотечного кредита более важным, чем максимизация пенсионных накоплений?

Это потребует некоторого количества хрустов и, возможно, некоторой помощи доверенного финансового консультанта, но максимизация взносов на пенсию может дать вам больше денег, чем деньги, которые вы сэкономите, заплатив свою ипотеку. Вы не знаете, что инвестиционные рынки будут делать в будущем, поэтому будьте консервативны, но не переставайте думать о своих пенсионных взносах.Вы могли бы легко получить 30-40 лет от необходимости получения дохода.

Постарайтесь не полагаться на Социальное обеспечение в качестве основного источника дохода. Подумайте об этом как о дополнении ваших других источников дохода от пенсионных сбережений или пенсии, если вам повезет, что они есть.

4. Где ты будешь жить?

Всем известно, что местоположение меняет цены на жилье, но большинство из них не знают, какая разница. Например, тот же дом в Остине, штат Техас, может быть намного больше в Сан-Франциско.

Возможно, вы не пытаетесь сделать такой радикальный шаг, но часто можете найти поразительно большие разногласия в вашем собственном городе. Этот район, где живут все богатые люди, может быть красивым, но стоит ли он дополнительных расходов?

Обратите внимание на удобство: изолированный коттедж в стране может сэкономить вам деньги сейчас, но не такой умный выбор в течение десяти или двух лет, особенно если движение становится более сложным.

5. Как твое здоровье?

Если вы или член семьи находитесь в состоянии ухудшения здоровья, вам могут понадобиться все деньги, которые вы можете получить за эти расходы. Более того, вы не можете прогнозировать проблемы со здоровьем, поэтому убедитесь, что для устранения этих проблем достаточно денег. Это хорошая причина не перерасходовать средства на жилье.

6. Как часто ваши дети посещают?

Если ваша расширенная семейная структура делает важным иметь дом с большим количеством спален, большой дом может иметь смысл. Если они отправляются дальше и только посещают каждый год или два, платите за их гостиничные номера. Это намного дешевле, чем платить ипотеку на более крупном доме с комнатами, которые используются редко.

7. Действительно ли сейчас подходящее время?

Возможно, у вас были дети в жизни, и через несколько лет они ушли. Возможно, вы видите себя или своего супруга, уходящего в отставку в течение пяти лет, и вы планируете перейти в более теплый климат. Это причины не покупать новый дом прямо сейчас. Подождите, пока дети уйдут - или вы собираетесь уйти на пенсию - и тогда вы можете уменьшить или переместиться. Пройти через один процесс достаточно.

Другой вопрос, конечно же, в том, что покупка дома неизбежно несет расходы. Если у вас все еще есть дети в колледже или собираются их отправить, теперь, возможно, не самое подходящее время потратить на что-то другое - если, конечно, вы не рассчитываете использовать часть денег от продажи дома для финансирования колледжа.

Имейте в виду, что если вы уменьшите размер до более дешевого дома и получите больше денег в своих банковских или инвестиционных счетах, а не инвестируете в дом, вы можете уменьшить право ребенка на получение финансовой помощи. (Подробнее об этом см. 5 способов получить максимальную финансовую помощь студентам .)

Нижняя линия

Не слушайте людей, которые говорят, что 50-то слишком старое, чтобы купить новый дом. Учитывайте все факторы, с которыми вам придется столкнуться в ближайшие годы и время, когда вы принимаете решения. И постарайтесь не зацикливаться на ипотечных выплатах в свои 80-е!