Личные кредиты быстро становятся выбором для заимствований для людей, которым нужны деньги, но нужны альтернативы кредитной карты. Анализ, проведенный TransUnion, показал, что за первые три квартала 2015 года кредиторы выдали более 30 миллиардов долларов в виде личных займов, при этом лидирующие компании возглавляют компании. Если вам нужно занять деньги, чтобы покрыть большие расходы, ваш кредит хорош, и вы разрываются между кредитом и кредитной картой, продолжайте читать, чтобы узнать, что делает личные кредиты более разумным выбором. (См. Также Когда личные кредиты являются хорошей идеей? )

Альтернативная кредитная карта с низким процентом

Одной из наиболее привлекательных особенностей личных займов является годовая процентная ставка (APR). Цены часто ниже, чем вы платите за покупку кредитной карты или наличный аванс. Например, онлайн-кредитор SoFi предлагает личные займы с фиксированным APR в диапазоне от 5. 95% до 12. 99%. Проспер, кредитор рынка, который полагается на инвесторов для финансирования кредитов, также начинается с APR на уровне 5. 99%.

Сравните это со средней кредитной карточкой АПР, которая по состоянию на май 2016 года составляет 12. 31%, согласно Федеральному Резерву. Если вы должны были заплатить 10 000 долларов США по этой ставке и заплатить минимум 203 доллара в месяц, потребуется пять лет и девять месяцев, чтобы заплатить и стоить вам 4 000 долларов США. Теперь предположим, что вы получаете личный кредит в размере 10 000 долларов США по ставке 5,99%, и каждый месяц вы получаете одинаковые платежи в размере 203 доллара США. Кредит будет погашен примерно на 13 месяцев раньше, и процент будет составлять чуть менее 1 500 долларов. Короче говоря, вы сэкономите около $ 2, 500.

Займите больше, получите более быстрое одобрение

Еще одна причина считать личный кредит вместо кредитной карты заключается в том, что у вас есть возможность заимствовать более высокую сумму денег. Проспер позволяет правомочным заемщикам брать кредиты на сумму до 35 000 долларов, в то время как SoFi позволяет вам брать до 100 000 долларов. Если вы не в ультра-богатой толпе, вам будет трудно найти кредитную карту с предел, который высок.

Если вы используете онлайн-кредитора, вам не потребуется много времени, чтобы ваш кредит был одобрен и финансирован. В зависимости от того, с кем вы получаете кредит, возможно, чтобы деньги были депонированы электронным способом на ваш банковский счет всего за несколько дней. Это плюс для получения личного кредита через традиционный банк, где процесс утверждения может занять неделю или больше. Это также быстрее, чем ждать, когда кредитная карта будет отправлена ​​по почте, если вы откроете новую учетную запись. (Прочтите Как подать заявку на личный кредит .)

Отличные кредиты Snags лучшие условия займа

В то время как личные ссуды имеют множество преимуществ по кредитным картам, есть потенциальная икота - вы будете нужна отличная кредитная оценка, чтобы соответствовать самым высоким лимитам заимствований и самым низким процентным ставкам.В опросе от Discover Personal Loans, опубликованном в марте 2016 года, было установлено, что 60% заемщиков, получивших личный кредит, оценили себя как хорошее или отличное финансовое здоровье.

По данным TransUnion, 52% всех личных займов, выпущенных в 2015 году, были выданы «простым» или «близким» потребителям. «Prime» означает, что у них был кредитный рейтинг VantageScore 3. 0 с 661 по 720, близкий первичный "статус помещают их в диапазон 601-660. Именно на этих уровнях у вас есть лучший шанс получить более низкий APR. Для заемщиков, находящихся ниже этой отметки, диапазон APR, скорее всего, начнется с двухзначных цифр.

Итог

Есть много причин, чтобы поддержать личный кредит вместо кредитной карты, когда вам нужна гибкость в оплате основных расходов. Для заемщиков есть две важные вещи, которые нужно иметь в виду. Во-первых, знайте, где вы стоите по кредиту, прежде чем подавать заявку. Получите копию своих кредитных отчетов и найдите любые отрицательные отметки или ошибки, которые могли бы перетащить ваш счет. Если ваш коэффициент использования кредита составляет более 30%, например, его погашение может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Далее, найдите время, чтобы совершить покупки по лучшей цене по кредиту. Онлайн-кредиторы могут предлагать очень разные термины из традиционных банков, и они не все одинаковы. Внимательно рассмотрите APR, сборы и продолжительность срока погашения, связанного с конкретным кредитом, до подписания на пунктирной линии.