Тактика высокого давления, используемая финансовыми консультантами

Тактика высокого давления, используемая финансовыми консультантами

Большинство людей знакомы с тактикой продаж под высоким давлением при покупке подержанного автомобиля, а это значит, что они готовы подготовиться к поиску нужной цены или уйти. В то время как продавцы подержанных автомобилей могут иметь некоторые узнаваемые тактики, финансовая индустрия имеет тенденцию быть намного более коварной, когда речь идет о добыче уязвимых демографических групп, таких как пожилые люди. Эти тактики варьируются от ложных холодных звонков на бесплатные обеды с скрытыми мотивами. В этой статье мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных тактик продаж высокого давления и то, как люди могут видеть их.

Бесплатные предложения

Многие молодые люди могут быть удивлены, когда получают бесплатное приглашение на ужин по почте, но те, кто старше 50 лет, получают их довольно регулярно. Часто приглашение предлагает бесплатный обед или ужин вместе с презентацией, чтобы максимально использовать пенсионные активы. Большинство из этих событий, вероятно, являются благими намерениями по внедрению финансового консультанта для новых потенциальных клиентов путем обмена некоторой бесплатной информацией. Но в некоторых случаях бесплатный ужин в фантастическом ресторане может заставить кого-то почувствовать себя вынужденным подписаться на консультацию один на один или даже подписать большие соглашения на месте. Некоторые презентации могут также украсить реальность, чтобы заставить участников принимать решения на месте. (Подробнее см. 7 шагов по оценке финансового советника .)

Лучший способ избежать этой проблемы - зайти в события с открытым сознанием и избежать любых предложений, сделанных во время самой презентации. Если они заинтересованы в услугах, участники должны принести домой материалы, найти брокера в BrokerCheck и правильно проверить компанию рациональным умом, а не эмоциональным.

То же самое относится к другим типам бесплатных предложений, которые могут появляться в виде почты или электронной почты, начиная от бесплатных вебинаров и заканчивая бюллетенями. Часто эти бесплатные предложения имеют скрытую повестку дня, которая включает в себя пересмотр продуктов или услуг финансовых консультантов. (Подробнее см. Ниже: Как верить финансовым консультантам через брокерскую проверку .)

Беспроволочный контакт

В наши дни звонки с высоким спросом или холодные звонки могут быть менее распространены, но финансовые консультанты с лицензией брокера-дилера могут по-прежнему использовать эту практику. Часто эти брокеры будут нацелены на людей с высокой сетью с этими незапрашиваемыми звонками. Согласно Управлению по регулированию финансовой индустрии (FINRA), есть несколько предупреждающих знаков для:

  • Использование тактики давления во время телефонных звонков, таких как возможность «один раз в жизни», которая сегодня «хороша». «
  • Частые телефонные звонки, которые провозглашают наличие« внутренней информации ». «
  • Три системы вызовов, посредством которых инвестор получает вступительный запрос, сопровождаемый трогательным базовым вызовом, за которым следует шаг продаж.
  • Шаг, чтобы продать известную и перечисленную безопасность для неясного рекомендованного брокером продукта.

Эти проблемы можно избежать, запросив, чтобы их поместили в список «без вызова» для брокера и оставаясь скептически относящимся ко всем незапрашиваемым сообщениям. Кроме того, инвесторы, которые действительно заинтересованы в предлагаемом продукте, должны использовать BrokerCheck для проведения должной осмотрительности фирмы и запроса письменных сведений об инвестициях. Проблемы с заказом должны быть немедленно доведены до сведения менеджера филиала и / или отделов соответствия фирмы. (Подробнее см. Ниже: FINRA: как это защищает инвесторов .)

Некоторые советники и брокеристы могут также обращаться к людям по факсу или электронной почте с помощью незапрошенных инвестиционных рекомендаций. При получении таких сообщений инвесторы должны принимать те же меры предосторожности, что и при холодном вызове, при проверке брокера и совете с большим количеством соли. Большинство этих ходатайств, вероятно, являются плохими инвестициями для человека, особенно если они подпадают под предупреждающие знаки выше.

Нижняя линия

Тактика продаж высокого давления может быть трудно отбросить, особенно когда они коварно спроектированы, чтобы подтолкнуть вас к желаемому действию - например, к покупке безопасности. Помня об этих советах, люди могут избежать дорогостоящих ошибок, когда речь идет о финансовых консультантах и ​​брокерах-дилерах. (Подробнее см. Ниже: Группа по защите интересов хочет, чтобы расширенные контрольные проверки FA .)