Депозиты (компакт-диски) являются популярными сберегательными машинами для инвесторов, которые стремятся к устойчивому возвращению, не привязанным к показателям фондового рынка. CD, как правило, выдается банком или кредитным союзом и предлагает процентную ставку по депонированным средствам в обмен на удержание этих денег на счете на определенный срок, обычно один, три или пять лет. Хотя компакт-диск считается безопасным капиталовложением, люди должны знать, как налоги могут повлиять на общую отдачу.
Проценты, полученные на компакт-диске, могут быть внесены на другой счет или могут быть реинвестированы в общий баланс. Независимо от того, как проценты возвращаются инвестору, он считается облагаемым налогом как в государственном, так и в федеральном налоговых целях. Банк или кредитный союз, который выпустил компакт-диск, в конце каждого года предоставляет владельцу счета заявление 1099-INT, в котором подробно описывается, сколько процентов было заработано, и эта сумма облагается налогом как процентный доход, а не при более низком приросте капитала. Если инвестор находится в 25% -ном налоговом кронштейне и заработал 300 долларов в виде процентов на CD за год, он или она должен 75 долларов США в виде налогов за проценты, полученные в этом году.
Некоторые лица могут использовать компакт-диск в качестве средства для сбережения на пенсию путем внесения средств в сертификат IRA. В этом случае к CD применяются те же правила отсрочки налогообложения, которые применяются к ИРА. Несмотря на то, что проценты заработаны, выпуск 1099-INT не производится до тех пор, пока распределения не будут взяты из ИРА во время выхода на пенсию.
Компакт-диск может быть подходящей инвестицией для людей, которые ищут стабильность и устойчивый рост средств, но важно понять, как налоги, применяемые к полученным процентам, могут привести к разбавлению общей прибыли.
AD:Как ваш 401 (k) облагается налогом при выходе на пенсию?
Налоги, которые вы обязаны своим 401 (k) при выходе на пенсию, зависят от того, находятся ли ваши средства в обычном размере 401 (k) или типа Roth.
Как отложенный налоговый актив облагается налогом?
Узнайте, как IRS и FASB рассматривают отложенные налоговые активы, которые компания может признать в целях уменьшения своих будущих налоговых обязательств.
Мой депозитный сертификат (CD ) только что созрел, и я планирую внести 10 000 долларов США на мою текущую учетную запись Roth IRA. Человек, делающий мои налоги, не может сказать мне, почему я не могу вносить такой большой взнос, кроме моего низкого дохода - я ветеран-инвалид на
Ваш обычный взнос Roth IRA не может превышать 4 000 000 долларов США ежегодно. Если вы достигнете 50 лет до 31 декабря 2005 года, вы можете внести дополнительные 500 долларов США, в результате чего ваш годовой взнос составит 4 500 долларов США. Однако если ваш доход за год составляет менее 4 000 долларов США, ваш взнос не может быть выше, чем ваш доход.