За последние несколько лет было много написано о том, действительно ли финансовые консультанты повышают ценность своих клиентов или же инвесторы лучше справляются со своими финансовыми потребностями. Я, вероятно, предвзятый, но считаю, что найти подходящего финансового консультанта может быть очень полезным для многих инвесторов. Вот несколько мыслей о типе человека, который мог бы воспользоваться услугами финансового консультанта. (Подробнее см. Покупки для финансового советника .)

Занятые профессионалы

Несколько лет назад занятый высокодоходный врач с маленькими детьми связался со мной по поводу пересмотра своего инвестиционного портфеля. Моя плата не была чрезмерной, но он чувствовал, что вместо того, чтобы тратить эту сумму, он чувствовал себя комфортно, делая это сам. В то время как он казался интеллектуально способным от моего разговора с ним, вам нужно задаться вопросом, было ли это наилучшим образом использовать его время, учитывая долгие часы (и время вдали от его семьи), требуемое его работой, не говоря уже о преимуществах перспектива профессионального второго мнения. (Для соответствующего чтения см .: Вам нужен финансовый советник? )

Занятые профессионалы, руководители и владельцы бизнеса, безусловно, могли бы воспользоваться услугами компетентного финансового специалиста, чтобы предлагать помощь, начиная от одноразового финансового обзора и заканчивая текущими советами по инвестициям и финансовому планированию. Как и в случае с вышеприведенным врачом, у этих людей может быть интеллектуальная способность быть их собственным финансовым консультантом, но есть ли у них время и объективность?

Те, кто приближается к отставке

. Пенсионный подход часто является мотивацией для людей искать услуги финансового консультанта. Часто эти люди были их собственным финансовым консультантом на протяжении многих лет и достигли точки в жизни, где они ценят внешнюю перспективу и советы, чтобы они были на пути к удобному уходу на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Как найти финансового советника вашей мечты .)

Типичные вопросы могут включать такие области, как, например, какие учетные записи должны быть задействованы в первую очередь и как следует структурировать инвестиции в качестве выхода на пенсию, и один раз начинается выход на пенсию? Инвесторы на этом этапе жизни часто чувствуют, что им может пригодиться привлечение финансового консультанта, поскольку некоторые из этих проблем могут стать сложными, а также потому, что на этом этапе их жизни существует мало возможностей для финансового «переделать». (Подробнее см. Ниже: Найти подходящего финансового советника .)

Лица, недавно вступившие в брак

Те, кто недавно был единственным из-за развода или смерти супруга, могут воспользоваться советами финансовый советник, особенно если они не были теми, кто в первую очередь занимался финансовыми вопросами во время их брака.Часто это оказывается наклонным к женщинам, но не всегда. В случае женщин, однако, у них есть дополнительная проблема, как правило, более продолжительная продолжительность жизни, чем мужчины. (Для смежных чтений см .: Как финансовые советники упускают женщин (и о том, что женщины могут с этим поделать .)

В случае смерти супруга есть потенциальные проблемы, такие как страхование жизни, выход на пенсию план счетов и потери дохода этого супруга. Будет ли оставшееся имущество достаточным для поддержания образа жизни выжившего супруга (более подробно см .: Оплачивая своего инвестиционного советника: пошлины или комиссии ).

В случае развода для одного или обоих супругов может иметь смысл задействовать услуги финансового консультанта в процессе развода, чтобы помочь определить справедливый раскол активов супружеской пары. Например, если держать дом, если будет не должен быть достаточным денежным потоком для оплаты ипотеки и поддержания дома, возможно, не очень выгодно для супруга (см. следующее чтение: Как получить максимум от вашего финансового советника .) > Bottom Line

Нет простого ответа или ответа на вопрос о том, какой тип человека или профессии чтобы нанять финансового консультанта. Скорее он вращается вокруг ситуации человека и их личности. Например, занятый и успешный адвокат может показаться идеальным кандидатом нанять финансового консультанта. Прежде чем принимать это решение, нам нужно более внимательно рассмотреть этого адвоката. Является ли он удобным советом других специалистов? Вам комфортно платить за этот совет? Им нравится инвестировать, и они хороши в этом? Если вы ищете финансового консультанта, ознакомьтесь с этим руководством, чтобы найти его у Национальной ассоциации личных финансовых консультантов (NAPFA), крупнейшей организации финансовых консультантов в стране. (Для соответствующего чтения см.

Почему лучший финансовый консультант может быть вам .)