Получение автокредита на более длительный срок с более низкими процентными ставками может удерживать ежемесячный счет ниже уровня бюджетного уровня, но для вас это выгодно?

Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно понять, как работают процентные ставки по автокредитам.

Три больших фактора в отношении автокредитов

Средняя цена на новый автомобиль составляет 33 652 доллара США по состоянию на июнь 2016 года, что на 2% выше, чем в июне 2015 года, поэтому неудивительно, что потребители все чаще финансируют свои покупки более долгосрочными кредитами , Средний срок автокредита составляет рекордные 68 месяцев по состоянию на 1 квартал 2016 года.

Но вот три больших фактора, которые следует учитывать, прежде чем вынимать свой собственный автокредит:

• Ставки автокредита меняются ежедневно и широко варьируются. Перед тем, как войти в выставочный зал, проверьте текущие ставки, размещенные в BankRateMonitor. ком. Вы можете подумать о предварительном одобрении банка или кредитного союза перед покупкой автомобиля. Потребители-рекламодатели говорят, что авто продавец может дать вам либо хорошую цену на автомобиль, либо хорошую сделку по финансированию, но не оба. В любом случае, вы хотите получать информацию о том, что такое «хорошая сделка» по кредиту в настоящее время. (См. 6 способов сократить стоимость вашего автокредита. )
• Автокредиты включают простые процентные расходы, а не сложные проценты. Это хорошо. Заемщик соглашается выплатить деньги обратно плюс равный процент от суммы заимствованных средств. (В сложных процентах проценты зарабатывают проценты с течением времени, поэтому общая сумма выплачивается снежками.)
• Автокредиты «амортизируются». « Как и в случае с ипотекой, проценты должны быть оплачены в начале платежей. Во время коллапса цены на жилье домовладельцы, которые задолжали больше, чем их дома, стоили для перепродажи, как говорят, были «под водой». «Точно так же покупатели автомобилей могут долгое время ездить« под водой », если у них не будет дорогостоящего авансового платежа или поздней модели торговли, потому что автомобиль обесценивается круто в стоимости, как только вы отгоняете его.

Хрустание номеров

Нижеприведенные примеры показывают, как реальная стоимость автомобиля определяется выбранным вами автомобильным кредитом. В каждом случае автомобиль, первоначальный взнос и сумма, подлежащая финансированию, одинаковы: цена в среднем составляет 33, 652. Первоначальный взнос составляет 10%. Сумма, которая будет финансироваться, составит 30 287 долларов США.

• 4% -ый кредит на 5-летний период обойдется в 557 долларов. 78 в месяц. По истечении этого времени вы заплатили бы в размере 33 466 долларов США в виде ежемесячных платежей. Добавьте в первоначальный взнос $ 3, 365. 20, а реальная стоимость автомобиля составит $ 36,832.
• Если вы протянете этот кредит до восьми лет, ежемесячный платеж упадет до $ 369. 18. По истечении этого времени ваши платежи по кредиту составят 35 441 доллар США. 28. В том числе первоначальный взнос в размере 3 365 долларов США, реальная стоимость автомобиля возросла до 38,80 долларов США. 48.

Ваш ежемесячный платеж - и сумма

Процентная ставка, которую вы получаете по кредиту, оказывает значительное влияние на эти цифры.Подумайте, как изменится число, если вам придется платить 6% вместо 4% за тот же автомобиль.

• Ежемесячный платеж по 5-летнему кредиту за 30 287 долларов США с долей в 6% составит 585 долларов США. 53. Вы заплатили бы в размере 35, 131. 80 ежемесячных платежей. Бросьте 10% первоначальный взнос, а автомобиль стоит $ 38, 497.
• Если вы растянуты до 8-летнего срока, ежемесячный платеж по этому кредиту в размере 30, 204 с 6% -ным доходом упадет до 398 долларов. 01 в месяц. Выплаты по кредиту составят 38,208 долларов США. 96. Добавьте в первоначальный взнос в размере 10%, а автомобиль стоит 41 доллар США, 574. 16.

Вы можете использовать номера для себя, используя BankRateMonitor. Калькулятор ссуды.

Итог

Выбор автокредита всегда является компромиссом. Если вы находитесь в жестком бюджете, более низкий ежемесячный счет является привлекательным вариантом, но это означает более ежемесячные платежи и более высокую реальную цену для автомобиля. Если вы хотите заплатить самую выгодную цену за автомобиль и быстрее выйти из долгов, вам нужно будет управлять дюжий ежемесячной оплатой.

Для дальнейшего чтения см. Учебники Investopedia, Полное руководство по покупке нового автомобиля и Полное руководство по покупке подержанного автомобиля.