Предположим, что у вас в банке было 1 000 долларов, и он зарабатывал 1%.

Жирный шанс, а? В эти дни процентные ставки на основе сберегательных счетов на сберегательных счетах вы делаете очень хорошо, если получаете полный процент 1%. Но эта история связана с сложными интересами и тем, как она работает, а 1% - это хороший круглый номер, который можно использовать в качестве иллюстрации того, как это работает.

Проценты по интересам

В простейшем из миров $ 1 000 с 1% -ным процентом в год даст в конце года $ 1 010. Но это простые проценты, выплачиваемые только по основному. Деньги зарабатывают сложные проценты, когда проценты заработанные добавляются к первоначальному депозиту каждый раз, когда он рассчитывается. Таким образом, в случае сберегательного счета проценты усугубляются либо ежедневно (лучше всего), либо ежемесячно или ежеквартально, и вы получаете проценты по процентам. Чем больше интерес добавляется к вашему балансу, тем быстрее ваши сбережения будут расти. Таким образом, с ежедневной рецептурой каждый день сумма, которая зарабатывает проценты, увеличивается на 1/365% от 1%. В конце года депозит вырос до $ 1 010. 05.

Ладно, это еще один паршивый никель. Но в конце 10 лет ваши 1 000 долларов вырастут до 1 105 долларов США. Ваша процентная ставка 1%, составленная ежедневно в течение 10 лет, добавила более 10% к стоимости ваших инвестиций.

Да, это все еще удручает. Но подумайте, что произойдет, если вы сможете сэкономить 100 долларов в месяц и добавить его к первоначальному депозиту в размере 1 000 долларов. Через год вы заработали бы 16 долларов. 57 в процентах за баланс в размере 2 216 долларов. 57. Через 10 лет, добавив всего 100 долларов в месяц, вы заработали бы 730 долларов. 93, на общую сумму 13 730 долл. США. 93.

Все еще не состояние, но это разумный фонд для дождливого дня. И это основная цель сберегательного счета. Когда управляющие деньгами говорят о «ликвидных активах», они подразумевают любое владение, которое может быть превращено в наличные деньги по требованию. Это по определению безопасно от колебаний стоимости. В реальных условиях это чрезвычайный тайник.

Вы можете попробовать любой вариант вышеизложенного для себя в этом сложном калькуляторе процентов.

Эффект сноубординга

Чтобы по-настоящему понять эффект снежного кома сложного интереса, рассмотрите этот классический тестовый пример, проведенный не кем иным, как Бенджамином Франклин. Ученый, изобретатель, издатель и основатель-основатель был немного шоуменом, поэтому он, должно быть, дал ему смешок, чтобы начать эксперимент, который не принесет результатов до 200 лет после его смерти, в 1790 году.

В своей воле , Франклин оставил эквивалент 4 400 долларов США каждому из городов Бостона и Филадельфии. Он предусматривал, что он должен был инвестироваться в размере 5% годовых в течение 100 лет. Затем три четверти его пришлось потратить на достойное дело, а остальные были реинвестированы еще на 100 лет.

В 1990 году в Бостонском фонде было около 5 долларов. 5 миллионов. У Филадельфии было около 2 долларов. 5 миллионов. Из-за влияния сложного интереса, оба города смогли выйти из уровня инфляции в течение 200 лет. Тем не менее, ни один город не приблизился к совокупным 21 миллионам долларов, которые, по расчетам Франклина, они достигнут. Причина: процентные ставки колебались с течением времени, редко достигали 5% годовых ставок, которые предполагал Франклин.

Начать рано, сэкономить часто

Тем не менее эксперимент Франклина показал, что сложные проценты могут создавать богатство с течением времени, даже когда процентные ставки находятся на дне.

Если вы хотите начать работу, вы можете узнать, какие банки в настоящее время предлагают лучшие процентные ставки в BankRateMonitor или GoBankingRates. Удостоверьтесь, что проценты по счету усугубляются ежедневно, и что ежемесячные сборы не взимаются. (Примечание. Банки часто заявляют свои процентные ставки как APY или годовой процентный доход, что отражает влияние рецептуры. Подробнее об этом см. В APR и APY: почему ваш банк надеется, что вы не можете сказать разницу.)

Bottom Line

В отличие от Бена Франклина, у большинства из нас нет желания проверить, что наши деньги могут стоить за 200 лет. Но все мы должны иметь немного денег, отложенных для чрезвычайной ситуации. Составной интерес, в сочетании с регулярными взносами, может составить приличное гнездовое яйцо.

Подробнее читайте в разделе Узнать простой и сложный интерес и 5 способов обмануть себя в экономию денег.