Большинство домовладельцев с нетерпением ждут того дня, когда они наконец смогут сделать свой последний платеж по ипотеке и по-настоящему назвать свой дом своим. Большинство финансовых консультантов советуют клиентам попытаться достичь этого дня, прежде чем они достигнут пенсионного возраста. К сожалению, не у всех есть средства для этого, и вместо этого они окажутся все еще в долгах, когда их долгожданный последний день работы, наконец, ударит. Некоторые могут даже оказаться неспособными поддерживать свои ипотечные платежи, когда они уходят на пенсию и могут потерять свои дома.

По данным Бюро по защите прав потребителей, число людей, которые не выплатили свою ипотеку пенсионным возрастом, растет. В 2011 году доля домовладельцев, достигших 65-летнего возраста и до сих пор задолжавших по ипотеке, составила 30%, по сравнению с 22% в 2001 году. И для тех домовладельцев, которые в возрасте 75 лет и старше, ставка поднялась с 8. 4 % до 21. 2%. Средняя средняя задолженность по ипотечным кредитам для пожилых людей также увеличилась за это время на 82%, от примерно 43 000 до 79 000 долларов США (см. Следующее чтение: Обременение вашей пенсии с ипотекой. ) <

Повышение ваших ипотечных платежей

Рост задолженности на спинах американских пенсионеров в конечном итоге может стать большой проблемой, влияющей на пенсионную безопасность миллионов пожилых граждан страны. И хотя есть некоторые советники, которые говорят, что удерживание ипотеки - это хороший способ уменьшить свои подоходные налоги - имея возможность списывать процентные платежи - большинство соглашается с тем, что долг не является хорошим долгом. На самом деле многие пожилые люди в конечном итоге не могут наслаждаться своими собственными пенсионными годами, как им казалось, из-за необходимости продолжать выплачивать ипотеку и другие долги. (Для смежных чтений см .:

Если у пенсионеров все еще есть ипотечные кредиты? )

Чтобы избежать этого сценария, некоторые финансовые консультанты предлагают, чтобы их клиенты пытались погасить свои ипотечные кредиты быстрее, пока они работают, чтобы они могли быть свободными и свободными от выхода на пенсию. Они предлагают разработать план, чтобы увидеть, сколько вы можете с комфортом увеличить ежемесячные платежи и как долго, а затем реализовать его как можно скорее. Это правда, что, хотя этот маневр может уменьшить сумму, которую вы оставили, чтобы каждый месяц инвестировать в сберегательный или пенсионный план, этот шаг может на самом деле быть более полезным для вашего финансового благополучия в долгосрочной перспективе. На протяжении последних нескольких лет на фондовом рынке наблюдается беспрецедентный рост, но это не будет продолжаться вечно, и когда он упадет, ваши сбережения и инвестиции будут сохраняться. Если вы планировали использовать эти сбережения для погашения своей ипотеки после выхода на пенсию, вы можете быть удивлены, обнаружив, что гораздо меньше ее доступно, когда вам это нужно.(Подробнее см. Ниже:

Если пенсионеры оплачивают свою ипотеку? ) Еще один вариант для погашения ипотечного кредита - это делать неплатежи, а не ежемесячные. Выполнение этого в течение одного года приведет к тому, что вы сделаете 13 платежей вместо 12. Таким образом, это способ сократить ваш долг быстрее, не чувствуя себя щепоткой. Или вы можете рассмотреть возможность рефинансирования вашей ипотеки на более короткий промежуток времени или с лучшей скоростью. Некоторые люди также предпочитают продавать свои дома, особенно после того, как дети ушли, и переехать в небольшой дом, приложенный к меньшей ипотеке (или вообще без ипотеки). (Для смежных чтений см .:

Рефинансирование вашего дома после 50: имеет ли смысл? ) Взгляды на долги различаются по поколениям

Восприятие долга людьми изменилось с одного поколения на другое , Те, кто пережил Депрессию, часто старались избежать долгов любой ценой. И они никогда бы не подумали о выходе на пенсию, если они все еще держат долг в своих портфелях. Но поколение Baby Boomer, похоже, не придерживается тех же самых взглядов. Некоторые бумеры ждали, пока они не уйдут в отставку, чтобы построить или купить дом своей мечты, снова вернувшись в долги. Это большая игра, которая может не только повысить уровень стресса, но также может лишить вас финансовой свободы, с которой вы так много работали. Цель, советники согласны, состоять в том, чтобы иметь меньше фиксированных платежей при выходе на пенсию, освобождая деньги для всех тех вещей, которые вам нравятся, но еще не успели работать.

Чтобы достичь своей цели спокойствия в отставке, многие советники предлагают создать бюджет, чтобы вы могли выяснить, как уменьшить некоторые из ваших расходов и окупить больше долгов. Вы должны начать с погашения задолженности по кредитной карте, а затем перейти на ваш ипотечный кредит. Или, возможно, отвлечь часть денег, которые вы вкладываете в свой пенсионный фонд, и использовать его, чтобы быстрее погасить свою ипотеку.

Работа дольше - это еще один вариант для обеспечения того, чтобы негабаритная ипотека не вызывала у вас выхода на пенсию. Даже работающий один дополнительный год может многое сделать, чтобы помочь вам достичь своей цели - погасить задолженность. Цель выхода на пенсию должна заключаться не просто в том, чтобы прекратить работу, но и в финансовом отношении. (Более подробно см .:

работает ли более продолжительный пенсионный план? ) Нижняя линия

Одна из самых больших радостей выхода на пенсию - это расслабиться, зная, что одна из ваших самых больших расходов - ваш ипотечный кредит, наконец, окупился. Для этого вам нужно начать планирование сейчас и уменьшить свой долг, пока вы все еще работаете. (Для соответствующего чтения см .:

Обратный ипотечный кредит: инструмент для выхода на пенсию. )