Некоторые задачи приятны, некоторые из них сложны, но терпимы, а затем есть покупки для страхования. Если вы не находитесь в страховом бизнесе, вы, вероятно, ненавидите заниматься страхованием. Во-первых, потому что вы не хотите тратить время на размышления о плохих вещах, которые могут произойти с вами и вашей семьей, а во-вторых, потому что вы мало что не понимаете, как работают все различные страховки. Вероятно, вам кажется, что вы на милость агента, продающего его вам.

Не чувствую себя плохо. Ты не один. Опрос по общенациональному страхованию в 2013 году показал, что 53% потребителей считают, что их политика слишком велика, 43% сказали, что это слишком сложно, 31% считают, что это было подавляющим, а 29% сказали, что это путает. Кроме того, 57% из 1 600 респондентов заявили, что знают больше о своих любимых телешоу, чем о своих страховых полисах. Наконец, только 40% фактически прочитали свою политику полностью за последние 12 месяцев. (Более подробно см. 7 ошибок, которые следует избегать при покупке медицинского страхования .)

Введите PolicyGenius. Учредители стартапа решили ответить на вопрос: зачем покупать страховку таким неприятным опытом? Они отметили, что это стрессовые и немного архаичные. (Поднимите руку, если вам пришлось отправить что-то своему агенту. Кто больше использует факсимильный аппарат?)

Фон

PolicyGenius - это ответ на все это, по словам соучредителя Дженнифер Фитцджеральд. Она говорит: «Мы - управляемая миссией компания. Наша миссия состоит в том, чтобы помочь семьям получить необходимый охват и обеспечить отличный опыт при этом. В защитной сети Америки есть значительная дыра: большинству семей не хватает страховки жизни или экономии, чтобы покрыть неожиданную смерть кормильца. Инвалидность является основной причиной личных банкротств и домашнего выкупа. Почти половина американцев говорят, что они не могут покрыть неожиданный расход всего за 400 долларов. Страхование является важной частью решения этих проблем. «

Одной из отличительных особенностей сайта PolicyGenius является проверка страхования. Есть вероятность, что вы не знаете, что вам нужно - по крайней мере, не в глубине. Страховой осмотр - пятиминутное обследование, которое, согласно веб-сайту, будет предупреждать вас о вопросах, которые вы не знали, чтобы спросить, анализирует вашу финансовую систему безопасности и дает вам список дел на основе предоставленной вами информации.

Также есть раздел блога, полный статей и инфографики, которые помогут вам ориентироваться не только на ваши вопросы о страховании, но и на широкий круг вопросов в области личных финансов. Кроме того, есть легкие для чтения руководства по покупке различных видов страхования, включая жизнь, инвалидность, домашних животных и арендаторов.(Подробнее см. 4 типа страхования. Каждый нуждается в .)

Но веб-сайт рассказывает только часть истории. Мы хотели больше узнать о компании, поэтому мы отправили Фицджеральду по некоторым вопросам.

Интервью

ИНВ: Как вы начали? Какую проблему вы пытались решить для потребителей?

Фицджеральд: Я начал работать несколько лет назад, когда мой со-основатель и я оба работали в McKinsey [& Company]. Как консультанты McKinsey, мы консультировали лучшие страховые компании США по стратегии и росту. Мы видели, что страховщики все борются с одними и теми же проблемами: как достичь и привлечь цифрового потребителя. Как страховщики достигают роста, когда их первичный канал распределения [страховые агенты] теряют досягаемость и релевантность? Средний возраст страхового агента в США равен 59. Мы видели, что страховые компании слишком медленны для решения этих проблем, поэтому мы [основали] PolicyGenius для их решения. (Более подробно см. Насколько трудна работа по страхованию жизни? )

Для потребителей мы делаем процесс получения страховых услуг, покупки для покрытия и покупки политики намного проще с помощью цифровой технологии, первая модель. Подобно инновациям, которые произошли в сфере розничных банковских услуг и инвестиций, мы хотим, чтобы опыт страхования стал отличным онлайн-опытом.

INV: Как этот опыт отличается от традиционного страхования?

Fitzgerald: Для страховых продуктов, которые мы начали с (страхование жизни, страхование по инвалидности и страхование домашних животных), у нас есть интуитивно понятный онлайн-рынок, где легко получить мгновенные цитаты и сравнить политику яблок с яблоками. В отличие от других сайтов, мы не продаем запросы потребительской цитаты другим агентам в качестве потенциальных клиентов; мы обрабатываем клиентский опыт от конца до конца.

У нас также есть отличный контент и инструмент, называемый страховой проверкой, который предоставляет мгновенный, индивидуальный совет по страхованию. Это единственный в своем роде инструмент, который заменяет традиционный «кухонный стол», который люди традиционно имеют со своим агентом по страхованию по соседству.

Для страхования жизни, который был нашим самым успешным продуктом с момента запуска, у нас есть наиболее точное онлайн-предложение.

INV: Какова ваша модель дохода и как она переводится на вас на стороне клиента, а не на страховые компании?

Фицджеральд: Мы являемся брокером и получаем комиссию страховых компаний, когда мы продаем продукт. Это та же модель дохода, что и брокеры с кирпичами и минометами. Важно отметить, что мы являемся независимым брокером, а это означает, что мы не работаем ни для одной страховой компании (например, для совхоза или модели New York Life), и можем цитировать и предлагать широкий выбор страховщиков, гарантируя, что мы предоставляем оптимальная политика для покупателей. Мы верим в полную прозрачность, поэтому мы показываем все цитаты покупателю и не подталкиваем одного страховщика к другому.

INV: Как вы гарантируете, что личность клиента безопасна от кибератак?

Fitzgerald: PolicyGenius стремится обеспечить самый высокий уровень конфиденциальности и безопасности для данных о здоровье людей, которые нам доверяют.HIPAA, Закон о переносимости и подотчетности медицинского страхования, является федеральным законом, который предусматривает отраслевые стандарты защиты и конфиденциального обращения с конфиденциальными данными пациентов. Любая компания, которая занимается защищенной медицинской информацией (PHI), должна обеспечить, чтобы все необходимые меры физической, сетевой и технологической безопасности были выполнены и соблюдались.

Мы сотрудничаем с ведущими поставщиками программного обеспечения для обеспечения того, чтобы наша среда хостинга превышала отраслевые стандарты безопасности и соответствия, а наши процессы и процедуры регулярно проверялись ведущими специалистами HIPAA. (Подробнее см. Как обуздать самую большую угрозу кибербезопасности .)

INV: Что будет дальше для PolicyGenius? Что ваши клиенты просят больше всего, чего вы в настоящее время не предлагаете?

Fitzgerald: Мы добавляем больше продуктов на нашу платформу. Мы получаем отличную обратную связь с клиентами и часто спрашиваем, когда мы предоставим такой же большой опыт для автострахования, страхования домовладельцев и других линий. Мы добавим новые продукты в ближайшие несколько месяцев.

Итог

Существуют другие страховые сайты, пытающиеся сделать что-то подобное. Многие просто отправят вашу информацию компаниям и агентам, что вызовет ощущение бесконечного охвата спамом. Чтение обзоров показывает, что PolicyGenius отличается другим опытом и опытом, чем эти другие сайты. Это стоит изучить.