Естественно, что если у вас есть деньги, сэкономленные или инвестированные, вы хотите увидеть, как они растут. Есть много факторов, которые могут помешать этому, но для многих людей одним из самых больших препятствий является задолженность. Если у вас есть долг, чтобы иметь дело - будь то ипотечный кредит, кредитная линия, студенческий кредит или кредитная карта - не бойтесь; вы все равно можете научиться балансировать свой долг с экономией и инвестированием.

Типы задолженности

В целом, долг может сделать очень трудным для инвесторов заработать деньги. В некоторых случаях инвестирование в долги - это как попытка вытащить тонущий корабль с чашкой кофе. Другими словами, если у вас есть долг по вашей кредитной линии с 7-процентным процентом, деньги, которые вы инвестируете, должны будут сделать более 7%, чтобы сделать его более прибыльным, чем просто погасить долг. Есть инвестиции, которые обеспечивают такую ​​высокую доходность, но вы должны быть в состоянии найти их, зная, что вы находитесь под бременем долга.

Важно кратко различить различные виды долга здесь:

1. Высокий процентный долг - это ваша кредитная карта. Высокий интерес относительно, но что-то выше 10% является хорошим кандидатом для этой категории. Проведение любого баланса на вашей кредитной карте или аналогичном транспортном средстве с высокой процентной ставкой делает ее приоритетной задачей перед началом инвестирования.

2. Низкий процентный долг - это кредит на покупку автомобиля, кредитная линия или личный кредит от банка. Процентные ставки обычно описываются как простые плюс или минус определенный процент, поэтому есть все еще некоторое давление на инвестиции от такого типа долга. Тем не менее, гораздо менее сложно сделать портфель, который возвращает 12%, чем тот, который должен вернуть 25%.

3. Tax-Deductible Debt - Если есть такая вещь, как хороший долг, вот и все. Налоги, подлежащие вычету, включают ипотечные кредиты, студенческие ссуды, бизнес-кредиты, инвестиционные займы и все другие ссуды, в которых выплаченные проценты возвращаются вам в форме налоговых вычетов. Поскольку этот долг, как правило, представляет собой низкий интерес, вы можете легко построить портфель и оплатить его.

Виды задолженности, которые мы рассмотрим в этой статье, - это долгосрочный долг с низкой процентной ставкой и налогом на вычет (например, личные займы или платежи по ипотечным кредитам). Если у вас нет долговых обязательств с высокой процентной ставкой или, что еще лучше, все ваши долги подлежат налогообложению, а затем читать дальше. Если у вас есть долг с высоким процентом, вам придется заплатить, прежде чем начать свое инвестиционное приключение.

Зачем инвестировать?

Устранение долгов, особенно что-то вроде займа, который займет долгосрочный капитал, лишает вас времени и денег. В долгосрочной перспективе время (с точки зрения суммирования ваших инвестиций), которое вы теряете, стоит больше для вас, чем деньги, которые вы фактически платите (с точки зрения денег и процентов, которые вы платите своему кредитору).Вы хотите отдать свои деньги как можно больше времени на соединение. Это одна из причин для начала портфеля, несмотря на долги (но не единственные). Ваши инвестиции могут быть небольшими, но они будут платить больше, чем инвестиции, которые вы сделаете позже в жизни, потому что у этих небольших инвестиций будет больше времени для созревания.

План

Вместо того, чтобы создавать традиционный портфель с инвестициями с высоким и низким уровнем риска, которые корректируются в соответствии с вашей толерантностью и возрастом, идея состоит в том, чтобы сделать ваши платежи по кредитам вместо низкорисковых и / или фиксированных - инвестиции. Это означает, что вы увидите «возврат» от уменьшения долговой нагрузки и процентных платежей, а не возврата на облигации или аналогичные инвестиции с 4% до 8%. Остальная часть вашего портфеля должна быть сосредоточена на инвестициях с высоким риском и высокой доходностью, таких как акции. Если ваша терпимость к риску очень низкая, основная часть ваших инвестиционных денег по-прежнему будет направлена ​​на выплаты по кредиту, но будет процент, который сделает его на рынке для получения прибыли для вас.

Даже если у вас высокая толерантность к риску, вы не сможете вложить столько, сколько хотите в свой инвестиционный портфель, потому что, в отличие от облигаций, кредиты требуют определенной суммы в ежемесячных выплатах. Ваша долговая нагрузка может заставить вас создать консервативный портфель, поскольку большая часть ваших денег «инвестируется» в ваши ссуды, только немного внося ваши высокорисковые и возвратные инвестиции. По мере уменьшения размера долга вы можете соответствующим образом настроить свои дистрибутивы.

Итог

Вы можете инвестировать, несмотря на долги. Важный вопрос - нужно ли вам это делать. Ответ на этот вопрос очень личный. Нельзя отрицать, что можно получить выгоду от получения ваших денег на рынок как можно скорее, но нет гарантии, что ваш портфель будет работать так, как ему нужно. Такие вещи зависят от того, насколько вы умеете инвестировать.

Наибольшая выгода от инвестирования в долг - это психологическая (как и большая часть финансов). Уплата долгосрочных долгов может быть утомительной и унылой, если вы не тот человек, который ставит ваше плечо на задание и продолжает толкать, пока это не будет сделано. Для многих людей, обслуживающих долг, кажется, что они изо всех сил пытаются дойти до того, что начнется их нормальная финансовая жизнь - экономия, инвестирование и т. Д. Долг становится как состояние неопределенности, когда вещи, кажется, происходят в замедленном темпе. Имея хотя бы скромное портфолио, чтобы отвлечь вас от скуки, вы можете сохранить свой энтузиазм в отношении ваших финансов от срыва. Зная, что солнце придет, и возможность увидеть рассвет - это очень разные переживания. Для некоторых людей создание портфеля в долгах обеспечивает столь необходимый луч света.