Консультант по планированию недвижимости предоставляет юридические, финансовые и бухгалтерские консультации и услуги, которые помогут вам подготовиться к управлению и распоряжению вашим имуществом, если вы станете недееспособными или после вашей смерти. Хотя любой человек может воспользоваться этими услугами, люди с высокой себестоимостью, особенно те, которые имеют различные типы активов, могут найти их особенно подходящими.

Чем сложнее ваше поместье, тем больше вероятность того, что вы займетесь наймом консультанта по планированию недвижимости. (Подробнее см. Планирование недвижимости: 16 вещей, которые нужно сделать, прежде чем умереть .) Важно убедиться, что выбранный вами человек имеет правильную квалификацию. Эти факторы помогут вам сделать разумный выбор.

Сертификация консультантов по планированию недвижимости

Когда дело доходит до рассмотрения консультанта по планированию недвижимости, сертификация гарантирует, что человек будет проверен и хорошо подготовлен. Обычно вы сталкиваетесь с тремя типами. Каждый из них требует обучения этике, финансовому планированию, налоговому законодательству, соблюдению и нормативной среде. (Более подробно см. Сертификаты для планирования недвижимости .)

• Аккредитованный планировщик недвижимости (AEP) - Присужденный Национальной ассоциацией планировщиков и советов по вопросам недвижимости, сертификация AEP требует, чтобы кандидаты были лицензию на юридическое право или в качестве сертифицированного публичного бухгалтера (CPA), заемщика по страхованию жизни (CLU), финансируемого финансовым консультантом (ChFC), сертифицированного финансового планировщика (CFP) или сертифицированного доверительного и финансового консультанта (CTFA).
• Chartered Trust and Estate Planner (CTEP) - Американская академия финансового менеджмента присуждает сертификацию CTEP кандидатам с опытом работы в области планирования или доверия в течение трех лет; степень в области финансов, налогов, бухгалтерского учета, финансовых услуг, права или CPA, MBA, MS, Ph.D. или JD из аккредитованной школы или организации.
• Сертифицированный доверительный и финансовый советник (CTFA) - Сертификация CTFA, присужденная Американской ассоциацией банкиров (ABA) совместно с Институтом сертифицированных банкиров, предусматривает минимум трехлетний опыт управления капиталом , а также завершение одной утвержденной программы обучения благосостоянию.

Элементы плана недвижимости

Основной план недвижимости содержит три основных элемента или документа: воля (также известная как последняя завещание и завещание), которая выражает ваши пожелания о том, что делать с вашим имущество после вашей смерти; прочная доверенность, которая дает кому-то (часто супругу) право принимать финансовые и юридические решения для вас, если вы становитесь недееспособным; и доверенность или медицинская доверенность, которая охватывает медицинские решения, включая решения об окончании срока службы, если вы неспособны и не можете общаться.

Более сложное состояние может включать доверие, которое является доверительным отношением между вами (доверенным лицом) и другой стороной (попечителем), в которой вы передаете свои активы доверенному лицу, чтобы удерживать от имени вашего бенефициары. План недвижимости может также включать инструкции в отношении поступлений от страхования жизни, окончательных договоренностей, оплаты похоронных расходов, налогов на недвижимость и защиты бизнеса и инвестиционных интересов.

Решение об аренде консультанта

Чем сложнее ваше имущество, тем более вероятно, что вам понадобится профессиональная помощь. Если доверие связано, важно обратиться к услугам сертифицированного специалиста с опытом создания трестов - чем больше опыта, тем лучше. Эксперты обычно рекомендуют обратиться к консультанту по планированию недвижимости, если к вам обращается одно или несколько из следующих случаев:

• Вы недавно разведены, овдовете или во втором браке.
• У вас есть один или несколько предприятий.
• У вас есть недвижимость в нескольких штатах.
• У вас есть член семьи с ограниченными возможностями, несовершеннолетние дети или дети, с которыми вы хотите относиться иначе, чем другие дети.
• Вы хотите оставить часть или все свое имущество на благотворительность.
• У вас есть существенные активы в 401 (k) s и / или IRA.
• Ваше имущество подлежит федеральным и / или государственным налогам на недвижимость (более 5,50 миллионов человек / 10 долларов США. 9 миллионов для пары).

Стоимость

Плата за планирование недвижимости не существует. Некоторые специалисты по планированию недвижимости взимают плату за час. Другие используют прейскурант на основе типа созданных документов. Кроме того, ставки варьируются в широких пределах на основе опыта, сертификации и географического положения. В общем, базовый план недвижимости (без доверия) стоит от 1 000 долларов США до 1 500 долларов США. Добавление живого доверия может повысить цену до 2 500 долларов США. В зависимости от сложности вашего имущества окончательная цена может быть несколько тысяч долларов.

Нижняя линия

Согласно опросу HSBC, американцы ожидают, что их наследники получат среднее наследство в размере 177 000 долларов. Расходы в размере 2 500 долларов на планирование недвижимости для наследования такого размера будут представлять собой около 1,4% инвестиций. Многие считают это разумным. Для недвижимости в размере 500 000% процент становится почти микроскопическим, при 0. 5%. Стоит ли оно того? Если ваше поместье содержит какие-либо осложнения, упомянутые выше, для вашего спокойствия и спокойствия вашей семьи, ответ да. (Подробнее см. Краткое руководство по планированию недвижимости с высокой сетью .)