Исследование после учебы подтверждает то, что многие американцы уже знают: многие из нас финансово не готовы к выходу на пенсию. Одно исследование от Bankrate. com, например, показывает, что 26% жителей США в возрасте от 50 до 64 лет ничего не спасают для выхода на пенсию. И, по данным Центра исследований пенсионного обеспечения «Трансамерика», 36% бэби-бумеров планируют полагаться исключительно на социальное обеспечение в качестве основного источника дохода, что вызывает беспокойство, учитывая, что пособия по социальному обеспечению призваны заменить лишь около 40% средней зарплаты работника ,

Очевидно, что многие американцы ищут способы сделать, какие деньги у них есть дольше. Одним из вариантов является выход на пенсию за рубежом, где можно найти более низкую стоимость жизни и доступное здравоохранение - не говоря уже о частом климате (см. Пенсионные фонды слишком мало? Увольнение за границей ). Но если международные поездки не так, как вы видите свое будущее, возможно, вам удастся обосноваться в менее дорогом уголке Соединенных Штатов, где более низкие издержки на проживание и более мягкие местные налоги означают, что вы можете уйти на пенсию меньше.

Чтобы найти эти экономичные состояния, мы проанализировали данные Bankrate. com 2017 «Лучшие и худшие государства для выхода на пенсию». Мы рассмотрели 20 наименее дорогих государств в двух категориях: стоимость жизни и налоги (как доходы, так и налоги на продажу) - и обнаружили пять штатов, которые заняли первое место в категории в категории , что делает их сегодня наименее дорогостоящими государства для выхода на пенсию. Вот они, в алфавитном порядке.

Алабама

Стоимость жизни Ранг: 7
Ставка налога: 13
Государственный подоходный налог: 2% до 5%
Государственный налог с продаж: 4%

Алабама занимает 7 ^th самая низкая стоимость жизни и 13 ^th за налоги. Его налоговое бремя в 2012 году (на основе самых последних данных из налоговой базы, независимой исследовательской организации по налоговой политике) составляло 8. 7% - 11 ^тыс. самый низкий показатель в стране - и налогоплательщики тратят 3 067 долл. США за capita в государственных и местных налогах. Государственные подоходные налоги варьируются от 2% до 5%, но большинство пенсионных доходов, включая социальное обеспечение, военную, гражданскую службу, государственное / местное самоуправление и квалифицированные частные пенсии, освобождаются. Государственные пенсии за пределами штата освобождаются, если они являются планами с установленными выплатами. Домовладельцы в возрасте 65+ не платят налоги на государственную собственность. Города и округа могут по-прежнему применять сборы, но домовладельцы в возрасте 65 лет с налогооблагаемым доходом в размере 12 000 долларов США или менее имеют право на освобождение.

Миссисипи

Стоимость жизни Ранг: 1 (самый низкий)
Ставка налога Ранг: 10
Государственный подоходный налог: 3% до 5%
Государственный налог с продаж: 7%

Миссисипи зарабатывает первое место за самую низкую стоимость жизни в стране. Его налоговое бремя в 2012 году составляет 8,6%, что ниже 9 ^тыс. , а налогоплательщики платят 2, 742 долл. США на душу населения в виде государственных и местных налогов.Сбор налогов на недвижимость составляет 899 долларов США на душу населения - 10 ^th самый низкий в стране - и домовладельцы в возрасте 65 лет освобождены от первых 75 000 долларов своей стоимости имущества. Пособия по социальному обеспечению, пособия по выходу на пенсию по железным дорогам и доход от пенсионного плана (включая доходы от IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs и квалифицированные государственные и частные пенсионные планы) освобождаются.

Оклахома

Стоимость жизни Ранг: 3
Ставка налога: 11
Государственный подоходный налог: 0. 5-5%
Государственный налог с продаж: 4. 5%

Оклахома занимает 4 ^тыс. самый низкий показатель стоимости жизни, за Индианой, Айдахо и Миссисипи. Налоговое бремя штата в 2012 году составляет 8,6%, что составляет 10 ^тыс. в стране, а налогоплательщики тратят 3 515 долларов США на душу населения в государственных и местных налогах. Налоги на имущество составляют 595 долларов США на душу населения, 2 ^nd самые низкие по всей стране. Выплаты по пенсионным фондам социального обеспечения и государственной службы не облагаются налогом, и жители могут исключить до 10 000 долларов США на человека (или 20 000 долларов США на пару) других видов пенсионных доходов. Пожилые люди, которые отвечают требованиям к доходам, имеют право на возврат налогов и переоценку стоимости, которые сохраняют свои налоги на имущество одинаково, даже если их дом (или окрестности) ценит по стоимости.

Теннесси

Стоимость жизни Ранг: 6
Ставка налога: 4
Государственный подоходный налог: Нет (на заработанный доход, дивиденды и проценты облагаются налогом на 6%)
Государственный налог с продаж: 7%

Жители Теннесси пользуются 6 ^th самой низкой стоимостью жизни в США. Государственная налоговая нагрузка на 3% на 2012 год составляет 4 года ^th самый низкий из всех 50 государств и значительно ниже среднего по стране 9,9%. Налогоплательщики платят 2, 805 долларов США на душу населения по государственным и местным налогам (сравните это с 6 993 долларами США в Нью-Йорке, что считается наихудшим для налогов в списке «Лучшие и наихудшие государства»), а сбор налогов на имущество составляет 799 долларов США на душу населения, 9 ^th самый низкий на национальном уровне. Там нет государственного подоходного налога, но дивиденды и некоторые проценты облагаются налогом на 6%, что падает до 5%, начиная с налогового года 2016 года (первые $ 1, 250 освобождены). Налогоплательщики 65 лет и старше, которые имеют общий годовой доход в размере 37 000 долларов США или менее (68 000 долларов США для совместных лиц), освобождаются от налога на дивиденды и проценты.

Техас

Стоимость жизни Ранг: 11
Ставка налога: 5
Государственный подоходный налог: Нет
Государственный налог с продаж: 6. 25%

Техас занимает 17 ^th в стране по стоимости жизни и 6 ^th в налогах. Государственного подоходного налога нет, поэтому пособия по социальному обеспечению и другие доходы от выхода на пенсию избегают налогообложения, по крайней мере, на государственном уровне. Налоговое бремя в 2012 году составило 7,6%, что составляет 5 ^тыс. , что является самым низким показателем в стране, а налогоплательщики платят 3, 340 долларов США на душу населения в виде государственных и местных налогов. Государственные и местные налоги на недвижимость относительно высоки, а коллекции составляют около 1 559 долларов США на душу населения (14 ^тыс. в стране). Домовладельцы, которым 65 лет и старше, однако, получают выгоду от двух освобождений от усадьбы, которые несут до 25 000 долларов от оценочной стоимости дома от налогов.

Итог

Конечно, решения о выходе на пенсию не должны быть полностью продиктованы финансами: важно учитывать такие факторы, как ваши рекреационные интересы, хобби, комфорт, потребности в области здравоохранения и близость к семье и друзьям.Тем не менее, увольнение в штате с низкой стоимостью жизни и благоприятными налогами может быть хорошим шагом, если вы пытаетесь растянуть свои пенсионные доллары.

Это также может быть разумным шагом, если у вас есть богатство, которое вы пытаетесь защитить для себя или для будущих поколений, а некоторые государства настаивают на налоговых изменениях, предназначенных для привлечения пенсионеров. Ни одно из перечисленных выше государств не налагает налог на наследство или наследство, включая Теннесси, который на 1 января 2016 года прекратил наложение налога на наследство. Дополнительные мысли см. В разделе Поиск состояния, благоприятного для выхода на пенсию.