Очевидно, что страховщики жизни имеют правильную идею. Идите туда, где деньги или в случае с Millennials, где он будет в будущем. На самом деле компания Northwestern Mutual Life Insurance приобрела robo-советника LearnVest в первом квартале 2015 года. Northwestern Mutual не одинок в своих усилиях по использованию и пониманию Millennials. Как Mass Mutual, так и Pacific Life участвуют в усилиях по привлечению Millennials в значительной степени через образование. (Подробнее см. How LearnVest Works .)

Странные друзья?

Это кажется странной комбинацией в лучшем случае, подобно старой рекламе, показывающей пару, держащуюся за руки, когда один носит майку штата Огайо, а другой - в Мичигане. Millennials - опытная, образованная группа потребителей, которая также переносит их потребление финансовых продуктов и рекомендаций. Страхование жизни должно быть приоритетом для тех, кто в этой возрастной группе, которые нуждаются в защите. Конечно, для тех, кто женат, есть дети или другие, чье финансовое благополучие будет в опасности, если они умрут. Страхование жизни является ключевым элементом финансового плана. (Подробнее см. Консультирование FA: объяснение страхования жизни клиенту .)

Помимо страхования жизни, вероятно, есть желание продать широкий спектр финансовых продуктов этой огромной группе новых инвесторов. Остается увидеть, как Millennials будут реагировать, когда они начнут вникать в некоторые инвестиционные и аннуитетные продукты, предлагаемые этими страховщиками.

Как страховщики оправдывают свои часто дорогостоящие взаимные фонды против недорогих альтернатив от подобных Vanguard? Какой учебный материал они могут представить, что оправдывает эти более дорогостоящие продукты? Как они убедят этих любознательных, высокотехнологичных молодых потребителей, что покупка дорогостоящих аннуитетов и продуктов страхования жизни с инвестиционной составляющей (и, как правило, высокая плата и сборы за сдачу) - хорошая идея? (Подробнее см. Руководство финансового советника для многолетних клиентов .)

В свое время многие новые выпускники колледжей поступили в страховые компании по страхованию жизни, и им сказали позвонить всем своим друзьям и родственникам и продать им политику. Я подозреваю, что этот подход не подходит для Millennials. К их чести, похоже, что эти страховщики и другие не идут по этому пути. (Подробнее см. Ниже: Как помочь с денежными привычками Millennials .)

LearnVest и Northwestern Mutual

Ориентированный на учебу подход и структура вознаграждения LearnVest хорошо подходят для Millennials и других. В очень разумном движении Northwestern Mutual позволит LearnVest продолжать работать как отдельная компания, по-видимому, не несет ответственности за продажу каких-либо финансовых продуктов. Это позволит Northwestern Mutual использовать LearnVest для создания своей базы знаний о Millennials, их финансовых потребностях и способах привлечения их в качестве клиентов.У Northwestern Mutual есть специальный директор Millennial marketing, который цитировался в недавнем номере CNBC: «Более половины наших новых клиентов находятся в возрасте до 34 лет». ( Подробнее см .: Инвестиционный портфель поколения Y )

Тысячелетние привычки

Согласно недавним исследованиям Gallup, Inc. Millennials более чем в два раза чаще, чем все остальные поколения (27% против 11%, соответственно), чтобы покупать их политики онлайн, а не через агента. Это связано с традиционным способом доставки страховой компании не только для страхования жизни, но и для других финансовых и инвестиционных продуктов. (Более подробно см .: Выход на пенсию: какие поколения являются лучшими хранителями? )

Те же исследования Gallup также показали, что Millennials часто будут следовать примеру пожилых членов семьи с точки зрения страховых компаний, которые они выбирают , Gallup указывает на то, что создание прочных связей с Baby Boomers и Gen X-ers - хорошая тактика для страховых компаний, которые хотят подключиться к тысячелетнему рынку. (Подробнее см. Ниже: Финансовые консультанты должны искать эту группу сейчас .)

Как это работает?

Основываясь во многом на моем собственном уклоне от используемой тактики продаж и продуктов, предлагаемых некоторыми страховыми компаниями и их агентами и представителями, я был преднамеренно более груб ранее в этой статье. Следует приветствовать усилия Северо-западного взаимопомощи, Тихоокеанской жизни, Массового взаимопонимания и других, чтобы понимать и обучать тысячелетние народы. (Подробнее см. Ниже: Как тысячелетние люди используют технику и социальные медиа для инвестиций .)

То, что у меня проблема с согласованием, - это то, что и как эти страховщики будут обслуживать Millennials и продавать им. Я сомневаюсь, что старые тактики продаж, используемые страховыми агентами, будут задерживаться. Как я уже указывал выше, я также склонен относиться к тому, как эти страховщики оправдают свои дорогостоящие продукты этой группе. (Подробнее см. Ниже: Как молодые инвесторы могут избежать финансовых ошибок .)

Возможно, страховщики частично перейдут в консультационную модель, где агенты получают вознаграждение за консультацию, а не только за продажу продуктов. Очевидно, что на них возлагаются страхование жизни и инвалидности, а также аннуитеты и другие страховые транспортные средства. Компании по страхованию жизни также имеют большой «орех» для обслуживания, основанный на их потенциальной ответственности за преимущества политики. (Подробнее см. Ниже: Как привлечь многолетних инвесторов .)

Являются ли страховщики и миллионы людей такими странными друзьями? Возможно нет. Millennials будут становиться старше, жениться, иметь детей и другие потребности в страховании жизни и смежных продуктах. Компании по страхованию жизни, которые, как я подозреваю, также узнают кое-что из изучения Millennials, и, надеюсь, это переведёт на более качественные, более дешевые продукты, а также, возможно, более удобную для потребителя систему доставки. (Подробнее см. Ниже: Пенсионное планирование тысячелетнего пути. )

Итог

По своим огромным числам Millennials - это сила, которую нужно решать для компаний по страхованию жизни с точки зрения их будущего рост. Тем не менее, по словам Гэллапа, Millennials чувствуют меньше взаимодействия со страховой компанией по сравнению с родителями Gen X и Baby Boomer.(Подробнее см. Ниже: Это верхний страх перед генералом X, тысячелетними хранителями .)

Разумно многие страховщики страдают от обучения и общения с Милленианами. Будет интересно посмотреть, как это получается и какие изменения вносят эти отношения в отрасль страхования жизни. (Подробнее см. Ниже: Демографическая смена богатства - и как использовать ее .)